Ипотечный договор купли продажи квартиры

Содержание

Договор купли продажи квартиры с использованием ипотеки и кредитных средств

Ипотечный договор купли продажи квартиры

» Купля-продажа квартиры » Договор купли продажи квартиры с использованием ипотеки и кредитных средств

3 666 просмотров

Договор купли-продажи квартиры является основным документом при заключении сделки. Особенно актуально это при покупке жилья в ипотеку, с привлечением кредитных средств. Чтобы в дальнейшем не возникало проблем, составлять этот договор нужно строго по правилам, учитывая всевозможные нюансы и особенности.

Кто составляет договор

Покупка квартиры в ипотеку автоматически предполагает привлечение банка. Однако его сотрудники не занимаются составлением такого договора: только кредитного и залогового договоров. Как следствие, остаются три варианта: продавец, покупатель и нотариус.

Первого (продавца) рекомендуется исключить сразу же. Сейчас нередко используются мошеннические схемы, в результате которых покупатель уже вносит часть средств, а потом оказывается, что квартиру продать по каким-то причинам невозможно и, разумеется, продавец сразу же заявляет, что аванс отдать ну никак не может, потому что этих денег уже нет.

Покупатель может составить договор купли-продажи, но только при условии, что он разбирается в вопросе и действительно понимает, что он делает. Дело в том, что такой документ должен, с одной стороны, оформляться по всем правилам, а с другой – учитывать особенности той или иной ситуации.

Таким образом, самый надежный и проверенный вариант – обратиться к нотариусу. Они, обычно, если дорожат своей лицензией и репутацией, не становятся на ту или другую сторону, а просто составляют документ так, как это должно быть. Все спорные моменты можно обсудить и изменить.

Несмотря на тот факт, что договор не составляется банком, его сотрудники обычно имеют последнее слово: подходит ли документ в существующем виде или его нужно изменить.

Правильная форма договора должна включать в себя следующие элементы:

СодержимоеОписание
Информация об объектеДетальное описание квартиры, вплоть до этажности, количества комнат, размер жилой и нежилой площади и так далее.
Условия сделкиНа каких условиях договор будет заключаться.
СуммаРазмер аванса, ежемесячных платежей, единовременной выплаты и так далее. Все суммы должны указываться как цифрами, так и буквами.
Права и обязанности сторонСамый большой раздел, который должен включать в себя все, что могут или не могут делать стороны.
Вступление документа в силуДата, с которой договор вступает в силу (если это вообще нужно).
Проживающие лицаОписание того, кто проживает в квартире сейчас, кто будет проживать, есть ли временное зарегистрированные лица или арендаторы, а также условия их выселения.
Данные сторонПаспортные данные покупателя и продавца (или покупателей/продавцов). Последнее актуально при покупке квартиры, которая находится в долевой собственности или при условии, что жилье приобретается с одновременным разделением на доли.

В сделке, в которой присутствует банк, вероятность мошенничества резко снижается, однако совсем ее отбрасывать не стоит. Потому договор должен учитывать абсолютно все особенности.

Скачать образец купли-продажи квартиры с использованием ипотеки и кредитных средств

Важные особенности

Любая сделка по покупке недвижимости предполагает дополнительные затраты. Как минимум – оплата услуг нотариуса. Лучше всего заранее обсудить, кто именно, покупатель или продавец будет это оплачивать, и в каком объеме. Этот момент стоит также указать в договоре в условиях покупки.

Если в квартире на данный момент живут или прописаны люди, договор обязательно должен включать пункт о том, когда, как и при каких условиях они могут быть выписаны.

Пример: Предположим, продается квартира, которая попутно еще и сдается продавцом в аренду. В жилье обитают арендаторы, на праве заключенного договора аренды. Просто так взять и выселить их нельзя. Однако в договоре можно предусмотреть пункт, исходя из которого договор аренды продлеваться не будет.

Очень важно абсолютно все факты перепроверять. Лучше всего – сверять с оригиналами документов. Это касается как паспортов сторон, так и данных о недвижимости.

Если какие-то моменты или термины не понятны, нужно просить разъяснения у нотариуса, который будет заверять договор. Также не стоит стесняться оспаривать спорные пункты.

Лучше сорвать сделку, чем заплатить деньги и не получить в обмен ничего.

Покупка квартиры связана с огромным количеством рисков и мошеннических схем. За счет оформления ипотеки в банке части проблем можно избежать, как при помощи составления договора нотариусом. Однако для получения гарантии того, что сделка будет заключена без всяких подводных камней стоит обращаться за помощью к опытным юристам. На бесплатной консультации специалисты разберут все основные нюансы, и они же могут выступать в качестве представителей клиента. Как доказывает практика, это сводит вероятность мошенничества к нулю.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область

Источник: https://ros-nasledstvo.ru/dogovor-kupli-prodazhi-kvartiry-s-ispolzovaniem-ipoteki-i-kreditnyh-sredstv/

Как заключить договор купли-продажи квартиры в ипотеке

Ипотечный договор купли продажи квартиры

Как мы рассказывали ранее, допускается продажа находящейся в ипотеке квартиры при условии, что на это согласен залогодержатель (как правило, банк, выдавший кредит на приобретение жилья). Условия оплаты по такому договору и снятие обременения должны быть согласованы в письменном виде. Ниже приведён образец договора купли-продажи квартиры, на которую установлена ипотека.

Как составить договор

Договор купли-продажи квартиры в ипотеке должен быть заключён в письменной форме. Его могут подписать:

  • две стороны (продавец и покупатель), при этом согласие кредитора на отчуждение заложенной недвижимости оформляется отдельно;
  • Три стороны — продавец, покупатель и кредитор (банк).

В договоре указывается следующая информация:

  • стороны;
  • Описание продаваемой квартиры;
  • Наличие зарегистрированного обременения (ипотеки);
  • Условия расчетов (напрямую продавцу, банку-кредитору, иным способом);
  • Порядок снятия обременения после погашения задолженности перед банком-залогодержателем.

Образец договора

Договор купли-продажи квартиры

г. Москва                                                                                                                   ____ _________ 20___ года

ФИО, гражданин Российской Федерации, паспорт серия ___ № _____, выдан _____ (кем, когда), дата рождения ______, место рождения_______, зарегистрированный по адресу: ________ (далее – «Продавец»),

ФИО, гражданин Российской Федерации, паспорт серия ___ № _____, выдан _____ (кем, когда), дата рождения ______, место рождения_______, зарегистрированный по адресу: ________ (далее – «Покупатель»),

Наименование банка-залогодержателя, ИНН, ОГРН, место нахождения (далее – «Залогодержатель»),

Совместно именуемые «Стороны»,

Заключили настоящий договор купли-продажи квартиры (далее – «Договор») о нижеследующем.

1 Предмет Договора

1.1  В соответствии с настоящим Договором Продавец обязуется передать в собственность Покупателю, а Покупатель – принять и оплатить жилое помещение (квартиру) (далее – «Квартира»), обладающую следующими характеристиками:

  • Кадастровый номер _______
  • Общая площадь ______
  • Количество комнат ______
  • Жилая площадь ______
  • Расположение: на __ этаже жилого многоквартирного дома по адресу ____________.

1.2 Право собственности на квартиру принадлежит Продавцу на основании договора купли-продажи от ______, зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости за № ________ от _______ (Выписка из ЕГРН приведена в Приложении 1).

1.3. Право собственности на квартиру обременено ипотекой на основании Договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № ___ от _____, заключённого между Продавцом и ________ (далее — Залогодержатель).

1.4.  Согласие Залогодержателя на заключение настоящего договора получено. ЛИБО: Подписанием настоящего договора Залогодержатель подтверждает своё согласие на продажу Квартиры Покупателю.

2 Цена Договора

2.1 Цена Квартиры составляет __(сумма цифрами)___(сумма прописью) рублей 00 копеек.

3 Порядок расчетов

3.1 Оплата Цены Квартиры производится в следующем порядке:

3.1.1. часть Цены Квартиры в размере _____ подлежит уплате путём открытия безотзывного покрытого безакцептного аккредитива, получателем средств по которому является Залогодержатель (далее – «Аккредитив 1»); и

3.1.2. оставшаяся часть Цены Квартиры в размере ______ подлежит уплате путём открытия безотзывного покрытого безакцептного аккредитива, получателем средств по которому является Продавец (Аккредитив 2), далее совместно именуемые «Аккредитивы».

3.2 Аккредитивы будут открыты Покупателем на следующих условиях:

3.2.1 банк-эмитент ____;

3.2.2 исполняющий банк ______;

3.2.3 дата закрытия ________;

3.2.4 условия исполнения аккредитивов: представление Продавцом, Залогодержателем или Покупателем исполняющему банку выписки из ЕГРН, подтверждающей право собственности Покупателя на Квартиру.

3.3 Стороны договорились, что до момента завершения расчетов по настоящему Договору Квартира не будет находиться в залоге у Продавца в соответствии с п. 5 ст. 488 ГК РФ.

4 Регистрация перехода права собственности

4.1 Право собственности Покупателя на квартиру подлежит регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимость (ЕГРН).

4.2 Стороны обязуются совместно подать документы, необходимые для государственной регистрации права собственности Покупателя на квартиру в регистрирующий орган (Росреестр) в течение 3 (трех) рабочих дней с даты подписания настоящего Договора, но в любом случае не ранее открытия аккредитивов в соответствии с п. 3.1. настоящего Договора.

5 Акт приема-передачи

5.1 Продавец передаст Покупателю Квартиру свободной от имущества Продавца в течение 5 дней с даты подписания настоящего Договора.

5.2 Одновременно с Квартирой Покупателю передается имущество, список которого приведен в Приложении 2 к настоящему Договору.

5.3 При передаче Квартиры Стороны подпишут акт приема-передачи по форме, являющейся Приложением 3 к настоящему Договору.

5.4 При передаче Квартиры Покупатель обязуется произвести ее осмотр. В случае обнаружения каких-либо недостатков Квартиры Стороны перечислят их в Акте приема-передачи.

5.5 С момента государственной регистрации права собственности на Квартиру за Покупателем Покупатель будет нести риск случайной гибели или повреждения Квартиры.

5.6 Продавец обязуется оплатить коммунальные услуги за Квартиру до дня регистрации права собственности за Покупателем.

5.7 На момент заключения настоящего Договора совместно с Продавцом в квартире проживают следующие лица _______.  Продавец обязуется обеспечить прекращение их проживания и регистрации по месту жительства в течение 14 рабочих дней после заключения настоящего Договора.

6 Заверения об обстоятельствах

6.1 Продавец заверяет и гарантирует Покупателю, что Квартира свободна от любых обременений в пользу любых третьих лиц, под залогом, в споре, под арестом или запрещением не состоит, а также Продавец не заключал с какими-либо третьими лицами договоров купли-продажи и иных подобных сделок в отношении Квартиры.

6.2 Каждая из Сторон заверяет и гарантирует, что она не ограничена в дееспособности, может по состоянию здоровья осуществлять свои права и обязанности, отсутствуют заболевания, не позволяющие понимать существо настоящего Договора, отсутствуют обстоятельства, вынуждающие заключить настоящий Договор на невыгодных для себя условиях.

6.3 Продавец заверяет и гарантирует Покупателю, что Продавец в браке не состоит и не состоял на момент приобретения Квартиры. Квартира является личным имуществом Продавца, на которое не могут претендовать третьи лица.

6.4 Согласие супруги Покупателя на заключение настоящего Договора и приобретение Квартиры получено.

7 Ответственность Сторон

7.1 В случае уклонения какой-либо из Сторон от подписания акта приема-передачи Квартиры эта Сторона уплачивает другой Стороне неустойку в сумме 0.1% от цены Квартиры за каждый день просрочки.

7.2 В случае уклонения какой-либо из Сторон от подачи документов на государственную регистрацию права собственности Покупателя на Квартиру эта Сторона уплачивает другой Стороне неустойку в сумме 0.1% от цены Квартиры за каждый день просрочки.

7.3 В случае уклонения Покупателя от помещения цены Квартиры в банковскую ячейку Покупатель уплачивает Продавцу  неустойку в сумме 0.1% от цены Квартиры за каждый день просрочки.

7.4 В случае передачи Продавцом Покупателю Квартиры, не соответствующей указанному в настоящем Договоре описанию и/или с недостатками Покупатель вправе потребовать от Продавца соразмерного уменьшения цены Квартиры.

8 Прочие положения

8.1 Стороны будут решать возникающие между ними разногласия путем переговоров.

8.2 При недостижении согласия спор будет передан на рассмотрение суда в соответствии с законодательством Российской Федерации.

8.3 Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, по одному для каждой из Сторон и один экземпляр для регистрирующего органа, осуществляющего регистрацию права собственности Покупателя на Квартиру.

9 Реквизиты и подписи Сторон

Приложения:

  1. Выписка из ЕГРН и кадастровый план
  2. Перечень передаваемого имущества.
  3. Форма акта приема-передачи

Как проводить расчёты

Для покупателя квартиры в ипотеке важно, чтобы продавец полностью погасил свои обязательства по выданному кредиту, и обременение с квартиры было снято. Этого можно достичь, только перечислив остаток кредита банку.

Поэтому перечислять деньги лучше не продавцу, а непосредственно в пользу банка-кредитора. Это легко сделать при расчётах через аккредитив. Причитающаяся банку сумма помещается на один аккредитив, а остаток цены, который получает продавец — на второй. Разумеется, такой механизм расчетов должен быть согласован с банком, который является залогодержателем.

Регистрация в Росреестре

После заключения договора купли-продажи квартиры с ипотекой и на его основании должны быть совершены два регистрационных действия:

1) регистрация перехода права собственности на жилье к покупателю; 2) снятие обременения в виде ипотеки, или внесение изменений в неё.

Ипотека снимается только в том случае, если за счет средств покупателя долг перед банком полностью погашен.

Если же покупатель и сам берет кредит в том же банке на покупку квартиры, это обременение регистрируется в Росреестре взамен предыдущего.

Заявление на регистрацию изменений в ЕГРН можно подать через многофункциональный центр государственных услуг.

Госпошлина за совершение этих действий составляет:

  1. внесение в ЕГРН записи о новом собственнике квартиры — 2000 рублей с физических лиц;
  2. Внесение изменений в запись об ипотеке — 200 рублей для физических лиц.

Заключение договора купли-продажи квартиры, находящейся в ипотеке, имеет много особенностей, которые невозможно изложить в одной статье. Задайте вопрос юристу и получите точный ответ на него.

Проконсультируйтесь с юристом и узнайте, как правильно действовать именно в Вашей ситуации:

Источник: https://fz214fz.ru/obraztsy-dokumentov/kak-zaklyuchit-dogovor-kupli-prodazhi-kvartiry-v-ipoteke

Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке в Сбербанке

Ипотечный договор купли продажи квартиры

Оформление ипотеки — сложный и длительный процесс. Заемщик постоянно находится в напряжении: поиск подходящей недвижимости, переговоры с продавцом, ожидание одобрения банка и многое другое.

Но наступает и время спокойствия, когда заключается предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке и наступает чувство эйфории.

Этот документ является гарантией серьезности намерений всех сторон сделки и является обязательным этапом процедуры кредитования сделок с недвижимостью.

Что из себя представляет предварительный договор

Предварительный договор — это документальное выражение намерений сторон.

Ипотека оформляется довольно длительное время, поэтому продавец и покупатель (заемщик) должны иметь обоюдные гарантии того, что в последний момент купля-продажа не будет отменена.

Сбербанк — единственное кредитно-финансовое учреждение в России, для которого составление и подписание подобного документа является обязательным.

Предварительный договор страхует участников сделки от следующих ситуаций:

  • изменение общей стоимости недвижимости — указывается окончательная цена квартиры или частного дома, которая остается неизменной и в дальнейшем переносится в основное соглашение;
  • отказ от сделки — зачастую собственники ищут более выгодные и быстрые варианты продажи, но документ, подписанный в Сбербанке, обязывает их соблюдать договоренности;
  • возврат задатка — если кредитно-финансовое учреждение не одобряет выдачу целевого кредита, денежные средства, уплаченные владельцу квартиры вернут покупателю.

Как заключить предварительный договор купли-продажи через Домклик

Домклик — это интернет-портал Сбербанка, специализирующийся на подборе и оформлении сделок купли-продажи недвижимости. Этот сайт — альтернативное решение для быстрого оформления заявки на получение ипотеки, а также последующего заключения договора на приобретение квартиры.

Алгоритм действия пользователя, желающего приобрести недвижимость в один клик, выглядит следующим образом:

  1. Регистрация на сайте Домклик.
  2. Выбор подходящей недвижимости.
  3. Подача заявки на получение ипотеки.
  4. Сбор документов, необходимых для подписания кредитного договора.
  5. Заключение предварительного соглашения с продавцом жилой недвижимости.
  6. Получение одобрения от банка.
  7. Подписание ипотечного и основного договора купли-продажи.
  8. Дистанционная регистрация сделки в Росреестре.
  9. Регистрация залога.

Важно! За каждым заемщиком закрепляется ипотечный менеджер, который ведет сделку.

Этот специалист оказывает консультационные услуги, проверяет достоверность и полноту представленных документов. Также он принимает участие в составлении предварительного и основного соглашения сторон купли-продажи, контролирует процесс их подписания.

Приложение по работе с ипотечными вопросами Домклик — безопасная электронная среда для клиентов Сбербанка, а также проверенных застройщиков, аккредитованных в нем.

Преимущества заключения договора через сервис Домклик

Использование дистанционного электронного сервиса имеет ряд бесспорных преимуществ при заключении предварительного и основного договоров купли-продажи:

  1. Отсрочка по времени. Получение кредита — длительный процесс. Покупателю нужно подготовить документы, собрать необходимые справки, заручиться одобрением банка. Продавцу также требуется провести определенную работу перед продажей квартиры: выписаться, взять в ЖЭКе справки об отсутствии задолженности по коммунальным услугам и т.д. Предварительный договор позволяет обеим сторонам сделки выполнять все необходимые действия в рамках установленного срока.
  2. Юридические гарантии. С момента подписания документа продавцом и покупателем, он приобретает законную силу. Это означает, что обе стороны сделки должны в полном объеме исполнить свои обязательства (собственник — продать жилье по указанной цене; заемщик — передать деньги в срок, указанный в соглашении).
  3. Профессиональное сопровождение. Ипотечный менеджер проверяет все документы по кредиту и предстоящей сделке, поэтому проблем с легитимностью составленных соглашений не возникает.
  4. Качественная проверка. На жилье, приобретаемое через ДомКлик, не поступают притязания третьих лиц, так как недвижимость тщательно проверяется на наличие арестов, обременений и других ограничений.

Оформление онлайн-договора экономит время заемщика. Ведь ему не нужно посещать офис банка, а достаточно пообщаться в чате с менеджером для получения необходимой информации. Кроме того, сервис Домклик доступен и в виде мобильного приложения. Поэтому заключение настоящего договора купли-продажи возможно в любое удобное для сторон время.

Существенные пункты предварительного договора купли-продажи по ипотеке

Несмотря на то, что предварительный договор в сервисе DomClick составляется удаленно, он должен содержать существенные условия, установленные действующим законодательством РФ.

К основным пунктам соглашения относятся:

  • стороны сделки — прописываются персональные данные продавца и покупателя;
  • объект недвижимости — указывается основная информация о квартире (адрес, площадь, количество комнат и т.д.);
  • стоимость жилья — устанавливается сумма, которую заемщик должен передать продавцу;
  • информация о залоге — прописывается дальнейшая судьба задатка при различных вариантах развития событий (зачет в сумму общей стоимости, возврат покупателю и т.д.);
  • права и обязанности сторон;
  • срок действия договора — устанавливается дата подписания основного соглашения.

Особенности предварительного договора, составленного по всем правилам российского законодательства, позволяют обезопасить от любых неожиданностей все стороны сделки.

Заключение предварительного договора в нюансах

Процедура заключения предварительного соглашения сторон изобилует разнообразными нюансами, в которых прекрасно разбираются специалисты Сбербанка. Среди основных условий подписания данного документа можно выделить следующие:

  1. Договор заключается в двух экземплярах (по одному для продавца и покупателя) и оформляется на бумаге.Особое внимание следует уделять деталям. Например, ошибка в написании имени или адреса недвижимости станет причиной признания договора недействительным.
  2. Отметка об отсутствии обременений и ограничений. Этот пункт необходимо внести в соглашение, чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений.
  3. Акцент на техническом состоянии. Зачастую покупатели сталкиваются с ситуацией, когда при вселении в квартиру ее технические характеристики существенно отличаются от тех, что были при первичном осмотре. Например, владелец демонтирует сантехнику, снимает двери, розетки, люстры, выключатели и т.д. Поэтому в предварительном договоре можно указать, какие элементы интерьера остаются после продажи, а также описать общее состояние жилплощади. Если недвижимость продается с мебелью, нужно приложить перечень и описание каждой номенклатурной единицы.
  4. Распределение финансовых затрат. В соглашении покупатель и продавец могут определить, кто будет нести расходы по регистрации основного договора. Это может быть солидарная ответственность (50/50) или индивидуальная (например, собственник квартиры делает скидку при условии оформления сделки за счет заемщика).

Какие документы необходимы

Для заключения предварительного соглашения не требуется большого количества бумаг. Чтобы подписать предварительный договор стороны сделки должны иметь при себе:

  1. Документы, удостоверяющие личность сторон. Физическим лицам достаточно предъявить общегражданский паспорт. Представителям юрлиц дополнительно потребуется доверенность на совершение сделки, а также основные учредительные бумаги организации или предприятия (устав, ОГРН и т.д.).
  2. Правоустанавливающие документы на квартиру (свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи, свидетельство о наследовании и т.д.).

Оформление предварительного договора

Предварительное соглашение заключается в порядке, установленным действующим законодательством РФ. Допустимо самостоятельное составление проекта договора и его подписание без привлечения третьих лиц (ипотечный менеджер, юрист, нотариус и т.д.). Типовой бланк можно скачать на сайте Сбербанка.

Оформление соглашения должно основываться на следующих данных:

  • цена недвижимости — определяется на основании кадастровой стоимости и экспертного заключения профессионального оценщика;
  • основные сведения о квартире — переписываются из технического или кадастрового паспортов на жилплощадь;количество владельцев — определяется по данным выписки из ЕГРП, если владельцев больше одного, необходимо предоставление нотариальных отказов от доли в общей собственности от каждого из них;
  • время на оформление документов — согласовываться с ипотечным менеджером Сбербанка;
  • срок действия — назначенная дата проведения сделки купли-продажи, будет являться днем окончания действия предварительного соглашения.

Подписанный бланк передается в банк. Регистрация предварительного договора в Росреестре не требуется. После осуществления сделки купли-продажи он считается утратившим юридическую силу, но, как показывает судебная практика, подобные документы лучше сохранять в течение 3 лет.

Предварительное соглашение сторон при оформлении кредита на покупку жилья — это возможность предусмотреть все нюансы и подводные камни. А преимущества сервиса ДомКлик при оформлении ипотечного договора в Сбербанке сделают процесс приобретения недвижимости более простым и понятным обычным гражданам.

✔️ В случае если договор коллективный, то вы добровольный член программы “Добровольного страхования жизни”, и не считаетесь стороной договора, Коллективный договор заключен между банком и страховой фирмой на время действия договора кредитования. Все онлайн-кредиты выдаются по коллективному договору страхования жизни, договоров и полисов быть не может, только копия страхования. В случае преждевременного погашения кредита (обычного или онлайн, не суть), корпоративный договор перестаёт действовать на основании п.1 ст.958 ГК РФ. Согласно п.3 ст.958 ГК РФ, при преждевременном прекращении договора страхования по обстоятельствам, обозначенным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в направление которого действовало страхование. Оставшуюся часть средств страховщик должен возвратить вам. На основании данных пунктов предоставленной статьи, пишите утверждение с требованием в банк, потребуйте заверенную копию сего заявления. В случае если придет отказ — потребуйте заверенную копию этого документа, и с этими 2-мя заверенными копиями дерзко идите в прокуратуру строчить жалобу на банк. Дальше исковое утверждение в суд. ✔️

Материнский сертификат можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке либо в дальнейшем, для погашения начисленных процентов. 

Минимальная сумма по ссуде – 300 тыс. рублей, ставка от 6,5 %. Действуют надбавки:

  • +1% — при расторжении договора страхования;
  • +0,3% — если зарплатный проект не в Сбербанке;
  • +0,1% — при оформлении не через сервис электронной регистрации;
  • +0,3% — в случае отказа от подтверждения дохода.

Согласно законодательству, недвижимость должна быть оформлена в долевую собственность супругов и их детей.

Для оформления необходимо предоставить:

  1. Паспорт РФ.
  2. Второй документ – ВУ, СНИЛС, загранпаспорт.
  3. Военный билет – для мужчин от 27 лет.
  4. Свидетельство о заключении брака.
  5. Заверенную работодателем копию трудовой книжки.
  6. Справку по форме банка или 2-НДФЛ.
  7. Сертификат на мат. капитал.

Заявку на ипотеку можно подать в отделении банка или на официальном портале DomClick. В первом случае потребуется явиться в ближайший офис с полным пакетом документов и ответить на вопросы специалиста. Во втором – самостоятельно заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.

При получении первичного одобрения необходимо посетить отделение банка для проверки документов. После выбранную недвижимость отправить на оценку. Подписать ипотечный договор, зарегистрировать сделку и направить в ПФР справку из банка о получении займа и заявление о перечислении материнского капитала в счёт кредита.

✔️

Каждый человек, работающий официально, платит подоходный налог — 13%. Его перечислением занимается бухгалтерия, на руки сотрудник получает заработную плату уже без НДФЛ (налога на доходы физических лиц). Получается, что с каждой 1000 работник платит государству 130 рублей.

После приобретения жилья эту сумму можно вернуть в размере 13% от стоимости недвижимости и выплаченных процентов по ипотечному кредиту. Есть ограничения: 2 млн рублей для расчета имущественного вычета, 3 млн рублей для процентов по ипотеке. То есть, максимальная сумма возврата процентов с процентов составляет 390 000 рублей.

Для получения полной и четкой инструкции по процессу заемщику необходимо обратиться в профильное подразделение специалистов по выданным кредитам по номеру телефона: 8-800-770-9999. В тональном режиме следует нажать цифру 2, затем цифру 1.

В целом, процедура предполагает подачу документов в ИФНС по месту регистрации, все нюансы необходимо уточнять по горячей линии налоговой инспекции или в отделении.

Для заемщиков, не желающих заниматься этим вопросом самостоятельно, Сбербанк предлагает воспользоваться услугами доверенного партнера НДФЛка.ру в рамках собственной программы «Вернем налоги в семью».

Суть простая: клиент получает персонального налогового консультанта, оказывающего помощь на любом этапе. Все необходимые документы подаются в онлайн-режиме по защищенному каналу связи. Для клиентов Сбербанка сервис НДФЛка.

ру делает персональные скидки — не менее 10%.

Источник: https://DomClick.info/predvaritelnyy-dogovor-kupli-prodazhi-kvartiry-po-ipoteke/

Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Ипотечный договор купли продажи квартиры

На сегодняшний день квартиры и другие типы жилых объектов стоят очень дорого, и не все россияне способны собственными силами приобрести жилье при таких высоких ценах. Когда собственных накоплений недостаточно, имеется возможность воспользоваться ипотекой.

В Сбербанке предоставляется множество ипотечных программ. Следует внимательно их изучить перед оформлением ипотечного соглашения. И стоит помнить о том, что при таком типе займа существует большое количество нюансов, которые кроме всего прочего также связаны и с договором.

Особенно того, который связан с куплей-продажей квартир в ипотеку.

Сделки по ипотечному кредитованию со Сбербанком связаны с предоставлением банку большого пакета документов, среди которых также имеется предоставление и договора купли продажи квартиры в ипотеку. На официальном сайте финансовой организации имеется образец такого документа, чтобы клиенты могли правильно его заполнить и не тратить время на его повторные оформления в случае некорректного оформления.

Ипотека Сбербанка: основные этапы

В рамках ссуды имеется возможность приобретения квартиры или любого другого типа жилья по договору на первичном или вторничном рынке.

После правильного составления соглашения и его подписания денежные средства банком переводятся на счет лица, которое осуществляет продажу недвижимости.

В договоре указывается точная сумма, которую он получает по результату сделки.

Для пользования ипотекой от крупнейшей финансовой организации страны потребуется пройти через следующие основные этапы:

  • Обращение в банк с заявкой необходимыми документами на ипотеку Сбербанка для ее рассмотрения;
  • Если заявка будет одобрена Сбербанком, то клиент может приступать к поиску квартиры;
  • Кредитор получает нужную информацию по выбранному объекту недвижимости;
  • Оценка жилья, которая оплачивается заемщиком;
  • Стороны подписывают предварительный договор купли продажи по ипотеке;
  • Документы на недвижимость передаются банку для того чтобы заключить ипотечный договор, в котором будут прописаны основные условия по кредиту;
  • Оформление основного договора купли продажи квартиры;
  • Оформление заемщиком права собственности на недвижимость.

Особенности соглашения купли продажи

Если человек, который принял решение воспользоваться ипотекой от кредитного учреждения, то ему стоит знать о том, что с продавцом недвижимости запрещено составлять устное соглашение.

Договор купли продажи квартиры через ипотеку сбербанка в обязательном порядке оформляется в письменной форме, которая будет иметь законную силу.

Если он составляется в устном формате, то это может повлечь за собой сложности в получении займа на покупку квартир.

Для того чтобы избежать сложностей, рекомендуется заключение предварительного договора купли продажи. Такое письменное соглашение будет служить гарантией того, что можно будет довести сделку до завершения.

Для его оформления имеется возможность использовать образец, с помощью которого производится составление договора установленного формата. Его имеется возможность скачать на официальном интернет портале банковского учреждения бесплатно.

Так во время покупки или продажи квартиры по ипотеке не появится сложностей.

Как только клиент, который решил воспользоваться ипотекой в Сбербанке, получил одобрение заявки, он начинает поиск жилого объекта.

В случае если квартира была продана другому лицу, то заемщику потребуется затратить дополнительное время на поиск нового объекта. Но важно уложиться в отведенное время для заключения сделки. Иначе договор будет расторгнут банком.

Но этого не случится, если между кредитополучателем и продавцом будет заключение договора купли продажи квартиры по ипотеке сбербанка.

Во время приобретения жилья уделяется большое внимание нюансам. В период этого процесса не стоит пренебрегать проект договором купли продажи. Он послужит в качестве основы для подписания контракта.

Для чего нужен договор

Договоры для купли продажи недвижимости представляют собой документы, в которых закрепляются договоренности между продавцом и покупателем по следующим моментам:

  • Стоимость жилого объекта, который будет куплен с использованием кредита;
  • Способ оплаты;
  • Перечисление денег на счет человека, который продает квартиру.

В договоре купли продажи указываются и многие другие параметры. Его вступление в законную силу производится после подписания контракта обеими сторонами по сделке.

Источник: https://dom-click.ru/obrazets-dogovora-kupli-prodazhi-kvartiry-po-ipoteke-sberbanka/

Договор купли продажи квартиры по ипотеке: образец 2020 года

Ипотечный договор купли продажи квартиры

Финансовые средства для приобретения своего собственного жилья есть не у всех. Решить эту проблему можно, оформив ипотечный заём.

Это даёт возможность постепенно выплачивать стоимость приобретённой недвижимости. Основной документ, регулирующий условия сделки – договор купли продажи квартиры по ипотеке (ДКП).

Стать счастливым обладателем жилья можно только после тщательного анализа всех условий этого документа.

Образец составления ДКП жилья по ипотеке

Составлением купчей под залог кредита занимается банк. Это удобно для всех участников сделки, так как в финансовом учреждении есть юридический отдел, который профессионально справляется с подобными вопросами. Однако прежде чем ставить свою подпись внизу документа, следует ознакомиться с его структурой, содержанием и внешним видом.

Скачать образец ДКП.

Рассмотрим основные пункты

Суть каждого пункта ДКП жилья при покупке должна быть изучена и осмыслена. Подписывать бумагу можно только после согласования всех важных нюансов между покупателем, продавцом и займодателем.

Предмет договора

Первый пункт документа разъясняет его суть. Договор купли продажи квартиры с использованием ипотеки – это купчая с элементами ипотечного договора. Сделка заключается между тремя сторонами: Продавцом, Покупателем и Кредитором.

В тексте документа даётся краткое описание отчуждаемого заемного имущества, как предмета ипотеки: адрес, общая и жилая площадь. Право собственности подтверждается свидетельством о регистрации, номер серия и дата выдачи которого также фигурирует в договоре.

Далее по тексту указывается оценочная стоимость рассматриваемого объекта недвижимости, сумма, которую хочет получить за неё продавец и её цена, как предмета ипотеки.

Гарантии

В данном разделе продавец подтверждает тот факт, что он является полноправным владельцем имущества на момент составления и подписания договора купли-продажи квартиры с использованием ипотеки. Он гарантирует, что жильё не находится в залоге или под арестом и что на владение им не претендуют третьи лица.

Кроме того, продавец ручается, что не имеет задолженностей по оплате коммунальных услуг, а отчуждаемое жильё находится в надлежащем состоянии для дальнейшей эксплуатации и не представляет опасности для обитателей.

Условия передачи объекта ипотеки в собственность под залог

В следующем пункте освещаются условия передачи объекта ипотеки залогодателю и залогодержателю (он же кредитор, займодатель).

Жильё переходит во владение покупателя (он же залогодатель, заёмщик) и в пользование членов его семьи на основании гос. регистрации права на него.

Регистрация ипотечного ДКП происходит после передачи части оплаты стоимости квартиры заёмщиком. После этого у займодателя возникает право залога.

Обеспечение исполнения залоговых обязательств

Согласно с данным договором заёмщик принимает на себя исполнение следующих обстоятельств:

  • оплату затрат, понесённых залогодержателем при взыскании задолженности;
  • оплату процентов и неустоек по ипотечному ДКП;
  • погашение тела кредита по ипотечному ДКП;
  • любые расходы и убытки залогодержателя, понесённые по вине покупателя.

Порядок расчетов между сторонами

Взаимный расчёт между сторонами описан в отдельном пункте документа. Как правило, он состоит из двух этапов:

  • сначала залогодатель вносит процент от стоимости за жилищный объект, в течение определённого срока на условиях, оговоренных в первом пункте ДКП;
  • оставшаяся сумма погашается за счёт кредитных средств – залогодержатель перечисляет деньги со своего счёта на счёт продавца.

Займодатель перечисляет средства только после того, как покупатель предоставляет ему копию квитанции, подтверждающую погашение части стоимости приобретаемого имущества.

Права и обязанности сторон

Самый объёмный пункт договора – перечисление прав и обязанностей сторон сделки. Этот вопрос максимально раскрыт, и требует детального изучения.

Продавец обязуется:

  • содействовать покупателю в вопросе перехода права собственности на него после получения денежных средств, передать ему ключи и освободить жилое помещение в установленный ДКП срок;
  • погасить все неоплаченные долги по коммунальным платежам и оплатить все расходы и налоги, которые должен оплачивать владелец квартиры.

Продавец имеет право:

  • прекратить договор купли-продажи и отказаться от сделки, если он не получил расчёт за отчуждение имущества от покупателя и кредитора.

Обязанности залогодателя:

  • застраховать объект ипотеки от всех рисков, предусмотренных страховкой – утраты, повреждения и т.д. Сторона обязуется предоставить займодателю копии документов, подтверждающих факт страхования, в течение 5 дней с даты вступления ипотечной купчей в силу, а именно: копии правил страхования, полиса и договора со страховщиком, заверенные печатью компании и нотариально;
  • ежегодно продлевать срок действия страхового полиса до тех пор, пока все средства по кредиту не будут полностью выплачены. Срок действия страхового полиса должен быть больше, чем срок погашения залога, и превышать его не менее, чем на полгода;
  • оформить страховку за свой счёт и от своего имени;
  • уведомлять кредитора о любых изменениях условий страховки и согласовывать их с ним;
  • бережно эксплуатировать предмет ипотеки и защищать его от вторжений и посягательств третьих лиц;
  • согласовывать с займодателем возможность обременения ипотечного имущества правами третьих лиц;
  • уведомлять залогодержателя о том, кто проживает в квартире, и предоставлять ему основания, на которых эти лица пользуются имуществом. Кроме того, он обязуется освободить квартиру за 30 дней для вселения нового собственника;
  • допускать кредитора к проверке состояния квартиры и предоставлять документы на неё по первому его требованию в течение 5 дней;
  • не совершать никаких действий, которые могут негативно сказаться на состоянии имущества и снизить его стоимость;
  • в случае возникновения повреждений или потенциальной угрозы для имущества уведомлять об этом залогодержателя;
  • ставить кредитора с известность о произошедших изменениях (ремонтах и перепланировках) в квартире;
  • после подписания ДКП всеми тремя сторонами предоставить все необходимые документы в регистрационный орган для осуществления государственной регистрации;
  • в случае, если в его семье есть нетрудоспособные члены, либо лица, которые будут выступать совладельцами предмета ипотеки, заёмщик обязан предоставить согласие органов опеки на приобретение ипотечного имущества;
  • заменить объект ипотеки по требованию кредитора на равноценное имущество в случае ее утраты или полного износа;
  • не передавать право владения залоговым имуществом без ведома кредитора.

Права покупателя:

  • использовать приобретенное имущество по целевому назначению;
  • остановить требование о взыскании до момента отчуждения квартиры по факту внесения всех просроченных платежей в соответствии с условиями залога.

Права кредитора возникают на основании ДКП и ипотечной закладной, и регулируются следующими условиями:

  • при возникновении страхового случая получить компенсацию в соответствии с условиями полиса страхования, оформленного на покупателя;
  • осуществлять проверку состояния объекта ипотеки и использования его по целевому назначению, а также получать необходимые для проверки документы;
  • выступать в роли третьего лица при судебных разбирательствах по договору купли-продажи рассматриваемой ипотечной квартиры;
  • предъявлять залогодателю требования по сохранению имущественного объекта;
  • подать требование о взыскании долга за квартиру при систематическом невыполнении покупателем своих обязанностей;
  • настаивать на досрочном выполнении условий ДКП залогодателем в соответствии с законом РФ;
  • выселить заёмщика и членов его семьи из жилищного объекта в случае обращения о взыскании.

Ответственность участников сделки

Каждая из сторон ипотечного ДКП несёт ответственность за неисполнение возложенных на неё обязательств. Этот вопрос освещается в следующих условиях купчей:

  • в случае невыполнения своих обязанностей, займодатель применяет к покупателю штрафные санкции. Размер штрафа определён в ДКП;
  • штраф выплачивается залогодателем не позднее 10 дней после получения уведомления от займодателя в письменном виде;
  • если в ответ на обращение о взыскании суд выносит решение в пользу кредитора, заёмщик и члены его семьи должны покинуть предмет ипотеки в установленный срок;
  • покупатель не может перепродавать или переуступать право владения на предмет залога без ведома кредитора.

Особые условия

Невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств влечёт за собой досрочное прекращение договорных отношений между залогодержателем и залогодателем. В этом случае кредитор направляет обращение о взыскании в суд, и при условии его удовлетворения, квартира реализуется. Сумма, полученная при продаже, идёт на погашение долга по ипотечному ДКП и распределяется таким образом:

  • оплата расходов, связанные со взысканием задолженности кредитором (судебные и другие затраты);
  • выплата неустойки, непогашенных и срочных процентов;
  • погашение просроченной задолженности по телу кредита.

Если полученная от реализации сумма не покрывает вышеперечисленные статьи, то залогодержатель вправе удовлетворить свои финансовые требования путём реализации другого имущества залогодателя.

Срок действия ипотечного ДКП

Купчая с использованием кредитных средств вступает в силу после его государственной регистрации. Срок её действия:

  • в части купли-продажи – до момента выполнения обязательств продавца и покупателя. После совершения сделки все последующие изменения и коррективы вносятся кредитором и покупателем, продавец не принимает участия в этом;
  • в части ипотечного залога – до момента полного выполнения обязательств между залогодателем и залогодержателем.

Заключительные положения

В этом пункте освещаются следующие вопросы:

  • конфиденциальность и неразглашение условий ДКП;
  • порядок рассмотрения и решения споров;
  • обязанность уведомления всех участников сделки в случае смены реквизитов одной из сторон;
  • обязанность письменного уведомления сторон, если один из участников желает его расторгнуть;
  • все дополнительные условия и предложения рассматриваются путём письменной переписки;
  • расходы по регистрации возлагаются на покупателя;
  • количество экземпляров документа.

Адреса и платежные реквизиты сторон

Этот раздел содержит контактные и персональные данные трёх сторон:

  • для юридических лиц – адрес, телефон, коды ИНН, КПП, ОКВЭД, номер расчётного счёта;
  • для физических лиц – адрес, телефон, ИНН, паспортные данные.

Под предоставленными данными ставится подпись. Юридические лица дополнительно закрепляют её печатью.

Предварительный ДКП с использованием кредитных средств

Для того чтобы обеспечить гарантированное выполнение обязательств всеми участниками сделки, составляется предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке. Он даёт возможность не только заранее правильно сформулировать условия сделки, права и обязанности сторон, но и подумать о целесообразности дополнения и изменения этих условий.

К примеру, в данном документе стоит рассмотреть такой важный аспект, как предварительная оценка кредитором имущественного объекта, который покупается по ипотечному ДКП, чтобы не получить отказ в предоставлении займа в дальнейшем.

Скачать предварительный договор купли продажи квартиры по ипотеке.

Подводя итоги

Договор купли-продажи квартиры в ипотеку даёт возможность приобрести имущество с использованием кредитных средств. На основании этого документа:

  • происходит переход права от продавца к покупателю;
  • регулируются отношения в части кредитного залога между залогодателем и залогодержателем.

Как правило, в документе фигурируют три стороны, однако бывают случаи, когда продавца и кредитора представляет одно и то же лицо.

Также вам нужно узнать, что такое закладная по ипотеке, как происходит регистрация ипотеки и оценка квартиры для ипотеки.

Источник: https://ipotekaved.ru/dokumenti/dogovor-kupli-prodazhi-kvartiry-po-ipoteke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.