Ипотека для судебных приставов

Содержание

Ипотека, судебные приставы. Как отсрочить неминуемое?

Ипотека для судебных приставов

Друзья, не надо закидывать камнями, давно к этому шел… но каким образом отсрочить исполнение решения по ипотеке. Если я правильно понял, то имеется исполнительный лист, с требованием уплатить ипотеку в 5-дневный срок… Вопрос не в том, как найти деньги (вопрос даже не стоит на повестке), а в том, как обжаловать решение суда и отсрочить торги по квартире?

[моё] Ипотека Долг Помощь Лига юристов Текст

Здравствуйте, прошу помощи, совета, подробного описания действий. Родственники не оплачивают коммунальные услуги, так как я работала одна официально, блокируют карту у меня. Выписалась из квартиры и не проживаю там уже с сентября прошлого года, сейчас опять пришло уведомление и карту заблокировали.

Пристав отправил в энергосбыт, потому что первый долг выставили они. В энергосбыте сказали нужна выписка из домовой книги, службы перепинывали меня из одной конторы в другую, в итоге выписку я сделала.

Пошла к приставу, в прошлый раз она сказала этого будет достаточно, в этот раз она сказала что нужно идти в суд и обжаловать постановление, деньги будут продолжать снимать, пока я не обжалую. В связи с этим вопросы. Каковы мои действия, что нужно делать в суде, я с этим никогда не сталкивалась.

Какие документы туда нужны и как это вообще будет происходить, нужны ли деньги для обжалования, во сколько мне все это выйдет. Может быть у кого то была похожая ситуация и вы с ней справились, поделитесь опытом. Заранее спасибо

[моё] Юридическая помощь Лига юристов Текст Коммунальные услуги Долг

Друзья, прошу помощи у юридически подкованных пикабушников, поскольку мы с мужем совершенно ничего не понимаем в этих вопросах.Суть дела такая – собираемся приобрести квартиру в ипотеку. Выбрали, всё устраивает, передаем хозяйке задаток с распиской. Общаемся, в основном, с риелтором от продавца.

Сбербанк предлагает платную услугу по юридической проверке квартиры и мы на неё соглашаемся. По итогам проверки выясняется, что у хозяйки есть задолженность перед другим банком, переданная, насколько я поняла, впоследствии коллекторам. Сумма более 500 000 рублей.

Квартиру она получила в наследство в июне этого года и продаёт с намерением с этих денег закрыть долг. Долг же образовался, с её слов, по причине того, что с мужем брали кредит на её имя, но после развода он не помогал его выплачивать.

Юрист банка рекомендует перед оформлением сделки взять с продавца документы об отсутствии долгов, иначе, она может объявить себя банкротом и все сделки за год до и после этого будут аннулированы и мы останемся без квартиры, но с ипотекой. Но закрыть этот долг до продажи квартиры она не может, потому что таких денег у неё нет.

Квартиру продаёт спешно как раз по этой причине.Риелтор предлагает оформить титульное страхование, которое якобы поможет нам избежать риска лишиться квартиры. И я не понимаю – поможет ли? По словам риелтора, если бы банк видел какие то риски, то просто не дал бы нам ипотеку. Мол, продавец потихоньку долг все таки выплачивает.

Так же продавец готова внести в договор все рекомендованные банком пункты, например, касательно других наследников, ежели таковые объявятся – что вопросы с ними она будет решать сама, не привлекая покупателей. Квартира продаётся не по заниженной стоимости. С продажи она выплатит налог.

Можно ли как то обезопасить себя в такой ситуации? Как заранее быть уверенными в том, что после продажи квартиры она действительно закроет свои долги, а не объявит себя банкротом? Нет ли возможности как то документально закрепить её обязательство сделать это?

Буду очень благодарна за помощь.

[моё] Ипотека Долг Банкротство Юридическая помощь Наследство Текст

Привет пикабушники!Может кто из юристов сможет ответить на мой вопрос.Взял у сбера в ипотеку студию. Ежемесячный платеж около 10 000р.Но так получилось, что спустя пол года платежей ушёл в армию на год, предварительно оформив ипотечные каникулы. И платил весь год по 900 рублей в месяц.

Когда же каникулы закончились основной долг стал примерно на 100 000 больше.И вопрос собственно такой. Возможно ли и имеет и вообще смысл пытаться как-то через суд или иным другим законным путем добиться отмены этих добавленных мне 100 000 рублей.

Так как в армии по закону должен отслужить каждый гражданин, приемлемой категории годности.

Фото с интернета.

Если кратко – я в браке. Коммуналку и ипотеку всегда платила сама. Сейчас проблемы. С финансами. У мужа ничего не изменилось. Он настаивает на том, что деньги у меня есть. Сейчас образовался долг. Все квитанции оформлены на меня. Получается должник я… Взывать к совести бесполезно.

Он говорит – не можешь платить, уходить жить к родителям. Но квартира наша общая! И ипотеку платила я всегда (она ещё не до конца выплачена) хотя по документам плательщик он. поехать в управляющую компанию и попросить разделение счетов? Или оформить развод, потом в суд. Он долги и поделит.

жить точно не будем. Но и как юридически грамотно поступить я не знаю. Подскажите

[моё] Долг Должник Лига юристов Юридическая помощь Развод Текст Брак Помощь

Дорогие жители планеты Пикабу! Прошу помощи! Решили с мужем купить квартиру в строящемся доме в ипотеку, будь она не ладна, но по другому не получается. И застройщик хочет от мужа вот такую доверенность. Я не юрист, читаю вроде буквы русские, а понимание, как на китайском.

Пошли к нотариусу, прошу её разъяснить, на какие действия данная доверенность распространяется. Спросила должен ли там быть указан адрес, покупки, но она, к сожалению, сказала только, что может это напечатать и заверить. Мы живём в маленьком городе и тут юриста проблема найти.

Пожалуйста, помогите, очень страшно влезать в кабалу, где призом окажется только долг банку.

[моё] Недвижимость Помощь Без рейтинга Лига юристов Ипотека

День добрый. Пикабу читаю уже давно, но как и многие, я решилась написать первый пост только столкнувшись с проблемой. Проблема эта весьма тривиальна и распространена. Речь в моем посте пойдет о мошенничестве. И это будет длиннопост.

Данная история начинается вполне обыденно. Я дала деньги в долг человеку, была составлена расписка. Череда следующих событий является типовой: обращение в суд, получение судебного приказа, посещение службы приставов. Но эта история не была бы про мошенничество, если бы не то, что я смогла найти в интернете.

Я по своей сути вполне добрый и отзывчивый человек, хотя и везде ищу подвох, но не ожидала что дала в долг не просто нуждающемуся человеку  а настоящему аферисту. Да, да, лох не мамонт…

Сейчас многие ресурсы, в том числе и Пикабу, советуют перед тем как дать человеку в долг проверить его через сайт ФССП. Каюсь, я этим пренебрегла.

Но когда уже дело дошло до суда, я решила посмотреть и поняла, что даже полученный исполнительный лист не поможет мне вернуть долг.

По запросу в поисковик по его ФИО нашлось только, что у него есть ИП, и по той информации которая была там представлена, мне стало известно что он поменял фамилию.

Ну а под старой фамилией интернет так и пестрил следами его действий. Даже репортаж по НТВ в программе ЧП:

героиня данного сюжета не раз обращалась за помощью на разные форумы и сайты. Приведу  текст её сообщения:

Говряков Сергей Петрович – мошенник и кидала!
Говряков Сергей Петрович 20/10/1968. Уроженец Мордовии, пос. Самаевка
Человек вырос в семье с плохим воспитанием, только этим можно объяснить его поведение, а оно очень аморальное, не имеющее ни какой этики, а только закрывается искусственным «пансырем» вежливости до той поры, пока человек нужен. Говряков обычно кидает на деньги, а также на не защищенный секс с девушками (которые тоже попадают на денежный вопрос).
Кто же попадает к этому мошеннику на его доводы?
1. Клиенты. Бедные люди, которые обратились за помощью к такому юристу. Ни одного положительного отзыва от бывших клиентов Говрякова. Все как один твердят, что он мошенник. Как они «попадают»:
1.1. Заключается договор, вносится оплата. Причем он начинает «работать» только после ПОЛНОЙ оплаты. После делается видимость работы и, как правило, со слов Говрякова, «дело проигрышное». Когда человек понимает, что обманут и обращается с заявлениями в ОВД и прокуратуру по поводу мошенничества в свой адрес, ему отказывают, так как это ЕДИНИЧНЫЙ случай и у Говрякова есть доводы, что клиент его не так понял.
1.2. Заключается договор, но вторая копия договора по решению Говрякова «остается у него в сейфе» или по другим причинам копия не выдается (клиент в другом городе и Говряков обещает выслать копию договора). В данной ситуации его клиент обречен. Так как совесть у Говрякова отсутствует, деньги заплатили, можно и ничего не делать, или делать видимость работы. При обращении с претензиями – доказательств нет. Лох – клиент.
Вывод: Не платите всю сумму сразу, обращайтесь в ОВД и прокуратуру с коллективными жалобами, всегда берите документы, подтверждающие то, за что Вы заплатили деньги. А лучше к нему не обращаться, так как Ваше дело обречено.
2. Слабый пол. Здесь особо хочется написать больше информации, чтобы девушки не велись на его обман.
Начнем со знакомства. По имеющимся данным, Говряков зарегистрирован на нескольких сайтах знакомств , посещал школу «Ритмологии». Выбор его падает на две категории женщин:
2.1. Доступные (за деньги, вроде все честно, но в том то и дело, что он и им не платит за их услуги, деньги отдает только в случае оплаты вперед до оказания услуг). Находит он данных девушек в интернете и на сайтах знакомств. Встречается обычно в почасовой гостинице в районе м. Площади Ильича («Тукан»). Был случай, когда девушке пришлось еще и доплачивать за гостиницу, так как он «вышел покурить» с концами.
2.2. Правильные. Девушек находит в автосалонах, на улице, сайтах знакомств. Когда он знакомится, то всегда надевает маску очень честного и вежливого человека, имеющего интересы на девушку не только постельные, он даже пытается ухаживать (это проявляется в виде цветов на ПЕРВОМ свидании, знаки внимания и т.д., опыт бывших супруг с которыми он в разводе научил его что да как). Всем рассказывает, что он адвокат/юрист, причем в подробностях и о своей личной жизни (дети и т.д.). Для такого рода встреч нужен «имидж». Его он обеспечивает в виде аксессуаров в роли дорогих часов, телефонов, машины, ресторана. Не навязывается (так как это жертву может отпугнуть). Далее он смотрит по ситуации, а именно: где работает его жертва, имеется ли у нее доход, и т.д. не навязчиво, иногда занимает выжидательную позицию около месяца (это не мешает встречаться с другими девушками-жертвами). Жертва, как правило, через неделю общения с ним ему доверяет на 90 %. Причем, девушки сами все рассказывают, что у них есть из денежных средств, что ему только упрощает разводить жертву. Далее, он придумывает хорошую историю, учитывая психологию жертвы, определяет ценностные приоритеты девушки в жизни, а уже на основании их, придумывает ситуацию, в которой он обязательно «попадает на деньги», причем деньги нужны очень срочно. Такие истории всегда привязывает к здоровью: ему надо закодироваться срочно от алкоголя, срочная операция на глаза у матери, срочно нужны деньги на лекарства раковой больной бывшей супруги и т.д. фантазии на это хватает. Причем он объясняет, что это у него впервые в жизни так сложились обстоятельства, именно в это время ему должны отдать бывшие клиенты деньги, он продает на следующей неделе свою машину и т.д., а «приходится» занимать деньги у девушки. И он «вынужден» просить помощи у девушки. Естественно его расчет работает на все 100%. И жертвы отдают чаще всего свои деньги без расписок, причем, если он видит, что девушку можно «раскрутить» на еще большую сумму, он «дожимает» ее до последних денег, придумывая все новые и новые обстоятельства, в которые он попал. После того, как девушка все отдала, он делает видимость, что все отдаст, переписывается, поддерживает связь (были случаи, когда через какое-то время он еще выпрашивал деньги через пол года после займа), но и копейки его жертва уже не получит. Далее он показывает, что отношения уже не любовные и девушка разонравилась.
Для жертвы после этого он постоянно или уехал, либо заболел, либо опять просит денег, так как у него их нет и отдать не может.
Девушки, которых он так кинул, стыдятся даже писать заявления в ОВД, так как чувствуют себя униженными дурами, что дает ему избежать ответственности.
3. Друзья. Кто знает Говрякова давно, тот в курсе о его постоянных выпрашиваниях денег. Учитывая, что в доверие он умеет втираться, то среди его друзей оказалось и много кинутых в том числе. Причем, он всегда старается найти доводы и аккуратно кинутой жертве пригрозить. У друзей как и в п.2 доказательств практически нет.
Вывод: Если каждая жертва по отдельности будет писать заявление о мошеннических действиях, то на это заявление придет отказ. Но в случае коллективной жалобы, отказать в возбуждении уголовного дела по факту мошенничества сложнее. Делайте выводы! А еще лучше, если Вы все объединитесь.
К справке: у Говрякова несколько кредитов в банках, и на него есть очередь в исполнительных листах, в ваших же интересах сделать это быстрее.
Адрес по сбору жалоб: alinkaspicyna@mail.ruE-Mail: alinkaspicyna@mail.ru

Источник: https://pikabu.ru/story/ipoteka_sudebnyie_pristavyi_kak_otsrochit_neminuemoe_7576801

Что делать, если пристав наложил арест на ипотечный счет

Ипотека для судебных приставов

Судебный пристав-исполнитель может арестовать банковские счета должника, который не исполняет вступивший в законную силу судебный акт. Арест может быть применен к любым счетам, которые не защищены от приставов в соответствии с законом, в том числе к ипотечным (то есть, открытым для целей осуществления расчетов с банком по ипотеке).

Почему можно арестовать ипотечный счет

Арест счетов должника производится с учетом ограничений, установленных Федеральным законом № 229-ФЗ от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве».

Статья 101 этого закона ограничивает взыскание некоторых видов денежных поступлений на счета должника – социальных, трудовых и иных подобных выплат.  Со всех остальных счетов взыскание может осуществляться с учетом некоторых ограничений.

 Закон устанавливает, что по обязательствам должника можно списать не более 50% от поступлений в виде заработной платы, пенсий, иных средств (по алиментам и некоторым другим видам требований – не более 70%). Однако это ограничение по общему правилу не применяется к накопленным в банке средствам.

Для целей оплаты ипотеки должнику открывается один или несколько счетов в банке, который выдал кредит. На них зачисляются средства для списания очередного платежа по ипотеке.

Эти ипотечные счета и поступления на них не входят в список защищенных от взыскания. Судебный пристав-исполнитель может арестовать ипотечный счет, открытый для целей расчета по кредиту.  В этом случае банк будет не вправе списывать с него средства в счет оплаты ипотеки. Деньги будут перечислены в адрес отдела ФССП, а платеж по ипотеке останется непогашенным.

Когда возможен арест ипотечного счета

Исполняя решение суда, судебный пристав-исполнитель имеет право наложить арест на денежные средства и другое имущество должника, в том числе деньги в банках. В случае ареста производится списание накопленных денежных средств, а также может быть наложен арест на новые поступления.

Эта мера может быть применена в случае, если должник добровольно не исполнил вступившее в законную силу судебное решение против него (не перечислил деньги, отказался возвращать имущество и т.п.).

Арест денежных средств на ипотечном счете должен быть соразмерен неисполненным обязательствам в соответствии с исполнительным листом.

Это требование установлено Федеральным законом № 229-ФЗ от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве» в целях защиты интересов должника.

Арест ипотечного банковского счета означает, что:

  • Все поступления на него могут приходить в полном объеме;
  • Списание возможно только и в первую очередь в адрес отделения ФССП для последующей передачи взыскателю.

Должник может свободно использовать только деньги, которые превышают причитающуюся к уплате сумму долга, либо суммы, на которые не допускается обращение взыскания в соответствии со статьей 101 Закона об исполнительном производстве.

Что делать

Если судебный пристав наложил арест на счета, должнику придется согласовать с банком порядок оплаты ипотеки в период, пока действует постановление судебного пристава об аресте имущества.  Возможны различные варианты погашения очередных платежей:

  • Наличными через кассу банка,
  • денежным переводом без открытия ипотечного счета,
  • деньги вносятся другим лицом за должника.

Любой из этих способов необходимо согласовать с банком, выдавшим ипотеку. Кроме того, должник может обжаловать постановление судебного пристава-исполнителя о наложении ареста на его банковские (ипотечные) счета.

Основанием для оспаривания ареста ипотечного или другого банковского счета могут стать процедурные нарушения при вынесении постановления судебным приставом, либо явная несоразмерность арестованной суммы размеру неисполненных обязательств.

В соответствии с п. 2 ст. 69 Закона об исполнительном производстве, арест на имущество должника (включая денежные средства) обращается в размере задолженности – то есть в той сумме, которая необходима для исполнения требований против должника по судебному решению, а также исполнительского сбора, который взимает судебный пристав.

Подробнее о порядке обжалования ареста имущества приставом читайте здесь.

Наконец, для освобождения своего имущества от ареста должник может исполнить требования, содержащиеся в исполнительном документе — уплатить деньги и исполнительский сбор, передать спорное имущество взыскателю или совершить иные требуемые от него действия.  В этом случае исполнительное производство будет прекращено в связи с тем, что отпали основания для него и все требования судебного решения были исполнены.

В статье приводится общая информация о содержании правовых норм. Для получения консультации по вашему вопросу обратитесь к юристу.

Источник: https://pro-gosposhliny.ru/v-sude/pristav-nalozhil-arest-na-ipotechnyj-schet

Всем ли дают ипотеку если есть долги у приставов в 2019 году

Ипотека для судебных приставов

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Всем ли дают ипотеку если есть долги у приставов?».

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты и долги?

Недвижимость относится к товарам дорогостоящим. Не каждому под силу осуществить покупку за счет собственных средств. Поэтому все большие обороты набирает такой вид кредита, как ипотека.

Но сегодня и потребительское кредитование прочно вошло в жизнь граждан. Сложно встретить человека, который не имел дела с приобретением товаров в кредит.

Когда приходит время обзавестись жильем, возникает вопрос: дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты? На практике каждая ситуация рассматривается индивидуально.

Особенности ипотечного кредитования

К получению кредита на недвижимость с осторожностью относятся как банки, так и заемщики. Банки хотят видеть обеспеченных клиентов с хорошей кредитной историей, отсутствием открытых займов. Такие клиенты большая редкость.

Ипотечное кредитование характеризуется особенностями, которые заставляют банки и заемщиков серьезно относится к кредитному процессу:

  • крупная сумма (будет зависеть от рыночной стоимости жилья);
  • большой срок кредитования (от 5 до 30 лет);
  • процентные ставки ниже других видов кредитования;
  • обеспечением по кредиту выступает приобретаемый объект недвижимости;
  • обязательное страхование (жизни, имущества, титула);
  • большой пакет документов (понадобятся все документы на заемщика и на объект недвижимости).

Желание снизить риски заставляет банки предъявлять серьезные требования как к клиенту, так и к объекту недвижимости.

Требования, предъявляемые к заемщику

Первым делом банк фильтрует клиентов по гражданству и возрасту. Потенциальный заемщик должен быть трудоспособным резидентом РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Такие заемщики дееспособны, могут заработать на жизнь и на погашение долга.

Затем кредитор будет проверять наличие постоянного дохода, а соответственно постоянной работы. Доход необходимо подтвердить документально.

Ответ на вопрос дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты, зависит от уровня доходов заемщика, созаемщиков. При оценке кредитоспособности заемщика сотрудники банка берут в расчет кредитную нагрузку на доход семьи.

Чтобы плата по долгам не наносила ущерб личной жизни. Если семье посильны оба кредита, проблем не возникнет. Главное, чтобы платежи не выбивались из графика. Помимо этого банк получает в качестве обеспечения надежный залог – приобретаемую недвижимость.

Что в разы снижает риски кредитора.

Проще всего оформлять кредиты в разных банках. Но это менее выгодно. Участие в зарплатном проекте банка-кредитора повысит лояльность к заемщику (понижение процентной ставки, исключение из списка обязательных документов справок о доходах).

Внимание! Все «ипотечники» проходят проверку службой безопасности банка. Предоставление недостоверных данных о заемщике повлечет незамедлительный отказ.

Не стоит скрывать наличие действующего кредита. Тем более, что погашение предыдущего кредита в срок продемонстрирует банку дисциплинированность и надежность клиента.

Как подготовиться к походу в банк

Процедура оформления ипотечного кредита идентична для всех клиентов, с долгами и без. В первую очередь заполните заявление-анкету, в которой укажите информацию о себе и об объекте недвижимости. Параллельно потребуется предоставить пакет документов на заемщика.

Банк рассматривает документы, определяет сумму, срок и процент. Клиент подыскивает жилье и оформляет все соответствующие документы. Как бумажная волокита окончена, продавец и покупатель выходят на сделку.

Продавец получает денежные средства, а покупатель — объект недвижимости и кредит.

Перед обращением в банк для получения ипотеки тщательно оценивайте возможности (доходы семьи, нагрузку на бюджет). Рассчитать совокупную задолженность, ежемесячные платежи можно с помощью ипотечного калькулятора на сайте кредитора. Если все платежи в совокупности окажутся непосильными, то для начала погасите текущую задолженность. Затем повторите попытку.

Наравне с суммой задолженности важным моментом является кредитная история. Перед походом в банк удостоверьтесь в правильности содержащейся в ней информации. Для этого зайдите на сайт ↪ BKI24.INFO.

Этот сервис служит для незамедлительного получения кредитной истории и оценки кредитного рейтинга заемщика. Кредитный отчет даст ответ на вопрос, дадут ли банки ипотеку при условии, если есть непогашенные кредиты.

А также продемонстрирует, какой вид ипотеки доступен в сложившейся ситуации (долю первоначального взноса).

Ну, конечно же, неписанное правило, которого должны придерживаться все заемщики: выплачивать долги согласно графику без образования задолженности. Таким клиентам все двери открыты для ипотеки с действующим кредитом, и наоборот. А своевременная выплата кредита станет хорошей историей, качество которой Вы можете проконтролировать на БКИ24 ↪ Перейти на сайт.

Можно ли взять как то Ипотеку

можно ли взять Ипотеку если у приставов долги есть за алименты и за квартиру в которой прописан(муниципальная) но не проживает в ней? потреб кредиты дают многие банки.альфа, руссфинанс, русский стандарт.все выплачиваются без просрочек… правда ещё года 3 назад был косяк с Хоом кредитом.там должен 30.000.у приставов этого кредита уже нету видимо отправили обратно в банк бумаги.

НО потребы многие банки дают и просрочек в них нету.вот проблема только что у приставов по алиментам долги и по квартире.

можно ли как то взять ипотеку? и может кто знает к кому у нас в Че обратиться? может кто знает что можно обойти это всё и всё же взять Ипотеку. может кто сталкивался?

advocatus54.ru

Главный враг вашей кредитной истории — просрочки (отсутствие своевременной выплаты). Они не только увеличивают сумму конечных выплат, но и портят вашу «статистику» в качестве заёмщика.

  • Наличие действующих кредитов. Существует определённая формула, которая позволяет рассчитать платёжеспособность будущего заёмщика и благодаря получившейся цифре одобрить или отклонить заявку на кредит. Она довольно разумна — чем больше у вас кредитов тем больше у вас должен быть заработок. Сумма выплачиваемых вами кредитов не должна превышать 40-50% от ежемесячного дохода. Действующий большой кредит может стать большим препятствием, поэтому оцените всё трезво и задавайте правильный вопрос — дадут ли кредит если есть долг у судебных приставов но не по кредиту.
  • Гражданство. Не имеющие гражданства РФ наверняка знают как сложно получить хоть какой-то заём в любом банке.

Дадут ли кредит если есть долг у судебных приставов

Как уже говорилось, заемщик может добровольно уладить конфликтную ситуацию. Реквизиты и суммы для перечисления указываются в письмах от судебных приставов.

Сам сотрудник приходит к гражданину, если на протяжении минимум двух месяцев не предпринимается никаких дальнейших действий.

Задолженность по кредитным платежам кроме ипотеки Платежная система может сама стать поручителем, если заемщик вовремя погашает свои долги.

Новые кредиты у Сбербанка при наличии задолженностей Сбербанк – одна из самых крупных компаний на современном финансовом рынке. Государственная поддержка позволяет разрабатывать наиболее выгодные условия для клиентов любого уровня.

Источник: https://pristav-portal.ru/vzyskaniya/vsem-li-dayut-ipoteku-esli-est-dolgi-u-pristavov

Арестовали ипотечный счет, что делать?

Ипотека для судебных приставов

Наличие незакрытых обязательств способно стать поводом для применения санкций. Если в отношении неплательщика вынесено судебное решение, и инициировано исполнительное производство, судебные приставы имеют право наложить арест на имущество и деньги гражданина. Поступающие средства могут начать принудительно перечислять для погашения долга.

Однако лицо, купившее квартиру в кредит, помимо стандартных, имеет ипотечный счёт. Наложение ареста ипотечного счета лишает гражданина возможности своевременно производить платежи. Если подобная ситуация возникла, необходимо действовать незамедлительно.

Потребуется осуществить ряд процедур, чтобы снять ограничения с ипотечного счета и продолжить выплаты по кредиту.

Что такое ипотечный счет?

Ипотечный счет практически ничем не отличается от классических банковских счетов физических лиц. Его открывают в момент предоставления займа на покупку жилья. Сюда ежемесячно поступают денежные средства для закрытия обязательств по кредиту. Суммы, находящиеся на счету, принадлежат гражданину.

Если возбуждено исполнительное производство, в качестве одной из мер применяется арест имущества и иной собственности. Нередко ограничения накладываются на ипотечный счета.

В результате банк не получает деньги, которые перечислил гражданин. Все платежи сразу направляют для закрытия долга перед лицом, в пользу которого вынесено судебное решение.

Подобные схемы действуют во всех финансовых организациях.

В каких случаях могут арестовать ипотечный счет?

В статье 81 ФЗ №229 от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве» говорится, что судебные приставы могут наложить арест на денежные средства, находящиеся на банковском счету. Если он открыт для ипотеки, это не лишает судебного исполнителя возможности выполнить процедуру.

Информация о характере счёта не запрашивается. Банки передают исполнителям лишь информацию о наличии денежных средств. Чтобы истребовать деньги, исполнитель выносит постановление о наложении ареста ипотечного счета. Банк обязан незамедлительно выполнить предписание судебных приставов и применить ограничение.

В результате платежи больше не будут поступать кредитору.

Арест ипотечного счета применяют, если в отношении лица ведётся исполнительное производство. При этом неважно, из-за каких причин было вынесено соответствующее решение.

Причины ареста ипотечного счета судебными приставами

Главной причиной наложения ареста счета для ипотеки является начало исполнительного производства. Обычно к применению санкций со стороны судебных приставов приводят долги по:

  • алиментам;
  • другим кредитам;
  • договорам оказания услуг;
  • соглашениям о предоставлении рассрочки.

Обычно приставы идут навстречу, если лицо предпринимает попытки выполнить обязательства, частично производит платежи или предлагает иные варианты выхода из сложившейся ситуации. Когда человек игнорирует выдвинутые в его отношении требования, судебные исполнители применяют меры по принудительному истребованию суммы.

Последствия ареста ипотечного счета

Если счет арестован, человек больше не сможет производить расчет по ипотеке. Все денежные средства, которые перечисляются для выполнения обязательств, будут списывать и направлять в счёт погашения долга по исполнительному производству. Подобная ситуация сохранится до снятия ареста.

Внесение денежных средств через кассу финансовой организации не исправит сложившуюся ситуацию.

Получив сумму от клиента для погашения жилищного кредита, операционист внесет деньги на арестованный ипотечный счёт. Как только средства попадут туда, их незамедлительно спишут.

Чтобы исправить ситуацию, необходимо рассчитаться по задолженности или предпринять меры для снятия ареста.

Будет ли увеличиваться долг при аресте ипотечного счета?

Не стоит рассчитывать, что применение санкций со стороны судебных приставов заморозит ипотечную задолженность. Банк продолжит действовать в соответствии с положениями договора.

В документе говорится, что лицо обязано вносить платежи ежемесячно в соответствии с кредитным графиком. Возникновение просрочки влечет за собой наложение пени и штрафов.

Дополнительно начнут образовываться задолженности.

Если человек хочет попытаться исправить ситуацию, он может обратиться в банк и попросить об отсрочке. Однако компания не обязана удовлетворять требования. Она будет действовать с учетом собственных интересов.

Обычно просьбу о рассрочке удовлетворяют, если заемщик предоставляет доказательства того, что его финансовое положение скоро исправится, и лицо сможет рассчитаться по долгам и начать погашение ипотеки в соответствии с установленным графиком.

Как погашать ипотеку?

Обойти ограничения с арестом ипотечного счета всё же можно. Для этого необходимо исключить из схемы погашения внесение средств на счет заемщика. Чтобы производить платежи по ипотеке, гражданин может воспользоваться следующими методами:

  1. Перевод денег без открытия счёта. Средства в этом случае будут поступать непосредственно к кредитору. Выполнить процедуру можно, согласовав действия с банком.
  2. Обратиться к родственнику или другу и попросить открыть счёт в финансовой организации. Затем потребуется подготовить заявление о безакцизном списании для погашения ипотеки.

В первую очередь необходимо попытаться нормализовать финансовое положение и урегулировать вопрос с судебными приставами.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ №50 от 17 ноября 2015 года говорится, что лицо имеет право подготовить заявление для отсрочки или рассрочки исполнения судебного приказа. Если требования удовлетворят, с ипотечного счёта снимут арест.

В результате неплательщик сможет производить расчёт по стандартной схеме. Меры принудительного взыскания не применяются.

Чтобы воспользоваться методом, необходимо обратиться к приставу, ведущему исполнительное делопроизводство. Процедуру нужно осуществить в течение 5 дней с момента наложения ареста.

Заявление необходимо дополнить справкой, подтверждающей финансовое положение должника.

Это может быть справка о доходах, документ, демонстрирующий размер ежемесячных платежей по ипотечному договору, бумаги, подтверждающие расходы семьи, количество иждивенцев и прочее.

Если оформить рассрочку не получилось, стоит попробовать договориться с банком.

Для этого потребуется обратиться в финансовую организацию и попросить предоставить ипотечные каникулы, изменить срок внесения денежных средств или пролонгировать кредит с уменьшением ежемесячного взноса.

В результате лицо сможет сохранить положительную кредитную историю, зарекомендовать себя в качестве ответственного заемщика и уменьшить нагрузку на бюджет. В результате у человека появятся средства для расчетов по обязательствам, из-за которых произошел арест ипотечного счёта.

Можно ли снять арест?

В пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №50 говорится, что аресту подлежат находящиеся на счетах и вновь поступающие денежные средства. Суммы направляются на погашение обязательств перед истцом. Процедура выполняется до полного закрытия долга.

В статье 70 ФЗ №229 говорится, что приставы обязаны обратить взыскание на средства, находящиеся на таких счетах. Для этого выносятся постановления.

В результате банк обязан осуществить предписание представителей ФССП и перечислить сумму на казначейский счет подразделения.

Однако не все суды согласны с подобными правилами. Оренбургский областной суд рассматривал апелляцию по делу №33 АД 2002-2012.

В результате было установлено, что счёт, создаваемый для ипотеки, открывается на основании кредитного договора и не используется для произведения классических расчётов.

Поэтому он не соответствует признакам расчётного счёта (пункт 2 статьи 11 НК РФ) и является целевым. В результате положения статьи 81 ФЗ №229 не могут быть применены.

Суд пришёл к выводу, что наложение ареста на счет нарушает права ипотечного заемщика. Поэтому постановление пристава посчитали незаконным и отменили. Однако единой практики по вышеуказанному вопросу нет.

Снятие ареста с ипотечного счета всё же допустимо. Действие можно выполнить после получения отсрочки или рассрочки по задолженности, осуществить на основании судебного решения или после закрытия обязательств. Однако снятие ареста не освобождает лицо от потребности в предоставлении денежных средств для погашения долга. Рекомендуется произвести расчет как можно скорее.

Как снять арест с ипотечного счета, наложенного приставами?

Гражданин может попытаться снять ограничения с ипотечного счет, наложенные судебными приставами. Для этого необходимо действовать по следующей схеме:

  1. Обратиться в банк и выяснить причину наложения ограничений. Если лицо узнает, что виной всему предписание судебных приставов, дополнительно можно узнать, в какое отделение ФССП обращаться.
  2. Погасить обязательства в полном размере. Если возможность предоставления денежных средств отсутствует, можно попросить отсрочку или рассрочку. Право на её получение предусмотрено в статье 203 ГПК РФ. Для использования льготы потребуется оформить заявление. Форма документа не закреплена. Бумага составляется в соответствии с классическими правилами делопроизводства. Потребуется отразить данные об участниках процедуры, сведения о деле, в рамках которого назначены принудительные взыскания, а также зафиксировать просьбу о предоставлении рассрочки или отсрочки.
  3. Обратиться в службу судебных приставов. Организацию можно посетить лично, отправить документы по почте или передать через третье лицо. В последнем случае необходимо оформить доверенность.
  4. Дождаться принятия решения. Если оно положительное, арест с ипотечного счета снимут.

Если гражданин считает, что санкции применены с нарушением норм действующего законодательства, можно подать жалобу. Она оформляется на имя судебного пристава, возглавляющего местное отделение ФССП. В тексте документа необходимо привести ссылки на нормы законодательства, которые нарушают действия судебного исполнителя.

Дополнительно разрешено подготовить исковое заявление и подать его в суд. Существует реальная судебная практика по снятию ограничений с ипотечного счета и признанию действия приставов противозаконными.

В этом случае лицо сможет добиться возврата всех списанных денежных средств, которые были перечислены для погашения жилищного кредита.

Арест ипотечного счета по иному исполнительному производству

Мера может быть применена вне зависимости от того, по какому делу возбуждено исполнительное производство. Главное – наличие судебного решения и начало принудительного взыскания задолженности.

Лицо должны уведомить о начале исполнительного производства. Только после этого возможно применение санкций, в том числе арест ипотечного счета.

Если уведомление не было направлено, допустимо обжалование действий судебных приставов.

Нюансы

Если наложен арест на ипотечный счет, в первую очередь рекомендуется удостовериться в правомерности подобного действия. Так, гражданину должны предоставить 5 дней для добровольного погашения задолженности (статья 30 ФЗ №229 от 2 октября 2007 года Об исполнительном производстве). Только после этого исполнитель имеет право предпринимать какие-либо дальнейшие действия.

В статье 81 №229 от 2 октября 2007 года говорится, что арест накладывается на деньги, а не на сами счета. Поэтому происходит блокировка средств сразу после их зачисления. Наложив ограничение на счёт, банк обязан сразу же сообщить приставу о выполнении соответствующих действий.

Самый эффективный способ снять арест со счёта по ипоетке – погасить задолженность. Документы о выполнении действия необходимо передать в службу судебных приставов. Получив бумаги, исполнитель обязан снять арест. Если действие не выполняется, имеет место быть нарушение законодательства. Лицо имеет право подать жалобу старшему приставу или обратиться в суд.

  • Об авторе
  • Недавние публикации

Наталья ЛарионоваВысшее образование в сфере Государственного и муниципального управления. Отвечает за сбор достоверной информации и донесение сведений до читателя в удобной для восприятия форме. Проводила мероприятия по повышению юридической грамотности среди молодежи. Имеет опыт взаимодействия с городской и районной администрацией, хорошо знакома с процессом получения кредитов и оформлением льгот. По любым вопросам пишите на larionova@v-ipoteke.ru Наталья Ларионова недавно публиковал (посмотреть все)

Источник: https://v-ipoteke.ru/pogashenie-ipoteki/arest-ipotechnogo-scheta/

Ипотека неприкосновенна. ЦБ просит банки временно не отбирать жильё у должников

Ипотека для судебных приставов

Согласно разосланным по кредитным организациям рекомендациям, до 31 декабря нынешнего года банкам рекомендуется вообще не принимать меры к взысканию предмета ипотеки. Разумеется, только в том случае, когда должник и вид его кредита отвечают ряду требований.

Во-первых, кредитный договор, обеспеченный ипотекой, не должен быть связан с занятием должником предпринимательской деятельностью; во-вторых, у должника или членов его семьи должен быть подтверждён CoViD-19 либо после 1 марта произошло снижение дохода.

При этом в своём документе регулятор призывает и страховые компании удовлетворять заявления заёмщиков с коронавирусом об отсрочке периодических или разовых платежей по договорам страхования.

Тем банкам, кто пойдёт на такие меры, регулятор пообещал послабление по резервированию, а значит, им не надо изымать лишние деньги из своего оборота. В теории эти меры в совокупности своей должны помочь гражданам, которые получили ипотечный кредит и теперь из-за последствий коронавируса не могут его обслуживать.

И эта мера может быть крайне полезной. По данным регулятора, на 1 марта объём выданных ипотечных кредитов превышал 7,65 трлн рублей, а просрочка — менее 1% (около 74 млрд рублей). Но данные за август, которые привела Счётная палата РФ, говорят о росте негативных показателей.

Теперь доля просроченной задолженности составила 5,4% (в июле она была 5,2%).

Но, к сожалению, как и многие другие прекраснодушные предложения, и это может погибнуть в российской бюрократии. Ведь, как и в случае с “кредитными каникулами”, от пострадавших из-за последствий, связанных с коронавирусом, требуется набор бумаг, доказывающих, что это именно те самые заёмщики, к которым применимы рекомендации ЦБ.

В большинстве случаев, если речь идёт о выселении, этим вопросом уже занимаются судебные приставы, и для них рекомендации ЦБ никакого значения не имеют.

Даже если предположить, что банк принял документы заёмщика и решил отозвать исполнительный лист, это не значит, что исполнительное производство не будет возобновлено. В результате рекомендации ЦБ не решают, а только немного отсрочивают проблему.

Заёмщик не может рассчитывать, что банк вообще не будет требовать реализовать залог для погашения кредита, тем более если судебное решение уже состоялось.

Кроме того, если говорить строго юридически, рекомендация Банка России ни к чему не обязывает кредиторов, они всё равно имеют право принудительно выселять должников из жилья, которое являлось залогом по невыплаченному кредиту.

Фото © ТАСС / Руслан Шамуков

Да, у банков не принято игнорировать пожелания регулятора, но проблема в том, что банки предпочитают не тратить время в судах, им значительно выгоднее продавать просроченные долги коллекторам. Особенно хорошо продаются долги, которые обеспечены недвижимостью. На коллекторов рекомендации ЦБ не распространяются, зато банк может полностью воспользоваться льготами от регулятора.

Значительным драйвером роста просрочки является желание банков выдавать как можно больше кредитов, — считает старший юрист компании “Европейский дом права” Залимхан Магомедов. — Тем более что руководство ЦБ постоянно заявляет о снижении ставок и повышении доступности ипотеки.

Россияне редко думают о своих перспективах на два-три года вперёд. Те, кто сейчас имеет работу, не застрахованы от того, чтобы их не уволили или не сократили. Они берут ипотеку, а банковские сотрудники пользуются всеми законными методами, чтобы подогнать критерии своего андеррайтинга так, чтобы выдать кредит.

По его словам, ещё в конце августа компания “Дом.рф” заявляла, что примерно 40% россиян не могут позволить себе ипотеку даже под 0%.

Я думаю, что так оно и есть. А значит, основная масса проблем с ипотекой ещё впереди. Банки это знают, поэтому и тестируют различные механизмы реструктуризаций и отсрочек, а ЦБ их в этом поощряет, — отмечает Магомедов.

С ним согласен адвокат Межрегиональной коллегии Москвы Дмитрий Шагин.

Совесть в карантине. Зарплаты менеджеров Центробанка увеличены в два раза

Рекомендации, которые выпустил ЦБ, это некая ширма, отгораживающая растущий пузырь проблем, — объясняет он.

Очевидно, что, даже если банки не станут взыскивать долги ещё два и даже три месяца, это не исправит экономическую ситуацию тех, кто не может платить.

А пока, как следует из письма, Центробанк рекомендует кредиторам в период пандемии отказаться от проведения очных встреч с должниками при взыскании просроченной задолженности.

Очевидно, что банки будут пользоваться либо инструментами, не требующими для решения проблем присутствия сторон (например, исполнительная надпись нотариуса или судебный приказ), либо пользоваться уже отработанным механизмом — продавать долги коллекторам. Должникам от этого не легче.

Фото © ТАСС / РБК / Екатерина Кузьмина

Сейчас в России сформировалось идеальное сочетание факторов для ипотечного кризиса: падение реальных доходов населения, но, несмотря на это, растущие объёмы выдачи ипотеки и рост цен на недвижимость. Если в ходе второй волны коронавируса россияне начнут массово терять работу, то платить по своим долгам им будет попросту нечем.

Центробанку уже сейчас следовало бы не рассылать методические письма, а позаботиться о механизме, который позволил бы ипотечным заёмщикам сберечь своё жильё, хотя бы как это делают в Европе, где банки выступают инициаторами программ по внесудебному преобразованию долга, отмечают эксперты.

Например, в Австрии в особо сложных случаях заёмщику предлагают стать арендатором своего заложенного жилья и в этом случае возвращают сумму первоначального взноса и внесённых платежей за вычетом уплаченных процентов (чтобы несколько лет было чем платить за аренду и коммунальные услуги).

Но в методиках российского ЦБ что-либо возвращать заёмщикам не рекомендуется, поэтому и банки в РФ настроены решать проблемы путём отъёма залогов.

А пока россиянам остаётся надеяться, увы, только на себя.

Источник: https://life.ru/p/1349035

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.