Ипотека от скольки лет

Содержание

Возраст для получения ипотеки на жилье: условия и ограничения

Ипотека от скольки лет

В статье рассмотрим максимальный и минимальный возраст для получения ипотеки. Узнаем, до какого возраста смогут подать заявку пенсионеры и члены молодой семьи, а также разберем порядок оформления ипотеки и список необходимых документов.

Банки с выгодными условиями ипотеки

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

С какого возраста можно брать ипотеку

Законодательство РФ разрешает брать кредиты на покупку жилья гражданам, достигшим возраста 18 лет. Однако выдача ипотеки в таком возрасте осуществляется далеко не каждым банком. Это связано с большим риском потери работы из-за небольшого опыта и нехватки профессиональных качеств.

Как правило, ипотечные программы предусмотрены для клиентов старше 21 года. Причины этого следующие:

  1. Опыт выдачи кредитов показывает, что молодые люди недостаточно ответственны для ежемесячной уплаты платежей. Они чаще меняют работу, допускают просрочки и не выходят на связь.
  2. Парни могут уйти в армию. Кредитный специалист в числе прочих документов может попросить военный билет. Больше шансов взять ипотеку у девушек и тех, кто уже отслужил.
  3. Не выполнено требование по общему трудовому стажу. При выдаче ипотеки обязательным требованием к заемщику является 1 год официального трудоустройства за последние 5 лет. Данное требование практически не выполнимо для тех, кто только недавно перешагнул совершеннолетний рубеж.

До скольки лет банки дают ипотеку

При выходе на пенсию человек теряет свой основной источник дохода. Начисленная пенсия может быть существенно ниже получаемой зарплаты. Именно поэтому заемщик должен успеть закрыть свои долговые обязательства перед банком к этому моменту.

Банки крайне редко одобряют ипотеку на срок больше, чем заемщику остается работать до пенсии. Стандартно, 65 лет — это предельный возраст для получения ипотеки для мужчины, а для женщины — 63 года. Однако в некоторых банках взять кредит на квартиру можно и в более старшем возрасте.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Возрастные ограничения по специальным программам

По некоторым ипотечным программам возрастной ценз может отличаться от общепринятого. Так, по программе «Молодая семья» одному из супругов должно быть не больше 35 лет.

Особое внимание следует уделить тем, кто планирует брать военную ипотеку. Особенность данного вида кредитования в том, что вместо заемщика платежи по ипотеке вносит государство. Служащему не приходится тратить свой личный заработок. Однако как только военнослужащему исполнится 45 лет, платить придется из своего кармана.

Как увеличить шансы на получение ипотеки

В 2018 году банки рассматривают заемщиков в длительной перспективе и хотят быть уверены, что вы сможете регулярно вносить платежи на протяжении 10-20 лет.

Для молодых людей показать свою обеспеченность помогут:

  • военный билет (для мужчин);
  • предоставление залога;
  • привлечение поручителей и созаемщиков;
  • длительное официальное трудоустройство;
  • доход, достаточный для оплаты платежей (точную сумму вам назовут в банке);
  • зарегистрированный брак (банк в таком случае будет учитывать совокупный доход супругов).

Для людей предпенсионного возраста необходимо:

  • выбрать банк, лояльно относящийся к пенсионерам (у Сбербанка и ВТБ наибольший процент одобрения пожилым людям);
  • пройти медкомиссию и принести справку, подтверждающую удовлетворительное состояние здоровья;
  • подтвердить официальное трудоустройство с высоким заработком (получаемого дохода должно быть достаточно на себя и иждивенцев).

В 45-48 лет взять ипотеку вполне реально. Только нужно быть готовым к тому, что срок ипотеки может быть уменьшен до 10-15 лет.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Как подать онлайн-заявку в банк

Максимально быстро можно подать заявку онлайн. Сделать это можно на официальном сайте банка, выдающего ипотеку.

Рассмотрим такой способ подачи на примере Тинькофф Банка:

  1. Заходим на его сайт и выбираем вкладку «Ипотека».
  2. Читаем условия по предоставлению займов. Можно сделать предварительный расчет ипотеки на кредитном калькуляторе.
  3. Нажимаем «Оформить ипотеку».
  4. Вводим ФИО, номер телефона и электронную почту.
  5. Заполняем паспортные данные, адрес регистрации и нажимаем «Далее».
  6. Указываем информацию о приобретаемой недвижимости и щелкаем на кнопку «Далее».
  7. Все! Заявка принята.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Какие документы нужны?

Сбор документов и предоставление их в банк происходит в 2 этапа.

Первоначально для подачи заявки потребуется:

  • паспорт;
  • справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • заполненная анкета;
  • данные о трудоустройстве (копия трудовой книжки, свидетельство о регистрации ИП, копия трудового договора и т. д.).

После того как банк вынесет положительное решение, можно заниматься подбором жилья на согласованную сумму. По приобретаемой недвижимости нужно предоставить:

  • документ о праве собственности;
  • договор купли-продажи;
  • выписку из ЕГРН;
  • отчет независимого оценщика;
  • подтверждение наличия суммы, необходимой для внесения первоначального взноса (выписка с дебетового счета или расписка продавца о том, что ему были переданы денежные средства).

Отзывы об оформлении ипотеки

София Саватеева:

«Сбербанк очень хорошо ко всем относится. Даже декретницам без проблем одобряет. Оформляли по программе «Молодая семья», и нам согласовали 12,5%».

Любовь Иваницкая:

Елена Кротова:

«В Совкомбанке самые лучшие условия. Предварительное решение говорят уже через 3 дня. Заявку лучше подавать на большую сумму, чем стоит жилье».

Роман Рубаков:

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/s-kakogo-i-po-kakoj-vozrast-dayut-ipoteku.html

С какого возраста дают ипотеку на покупку квартиры

Ипотека от скольки лет

Покупка ипотечного жилья иногда единственный способ решить жилищную проблему, когда стоит острая необходимость в месте проживания и нет достаточных сбережений. С подобной ситуацией сталкивается практически каждая молодая семья.

Обращаясь за кредитом в банк, заемщики сталкиваются со сложностями, поскольку каждый кредитор вводит возрастные ограничения, со скольки лет дают ипотеку. Сомнения в слишком молодых клиентах обоснованы, ведь молодежь отличается меньшей ответственностью и платежеспособностью.

Чтобы оформить ипотеку, предстоит выяснить свое соответствие возрастным параметрам банка.

Каким является минимальный возраст ипотечного заемщика

Первое требование к заемщикам – высокая платежеспособность и стабильное финансовое положение, подтверждаемое справками от работодателя. Хотя официально допускается трудоустройство 16-летних, наличие дохода в столь юном возрасте не дает прав на самостоятельное заключение договоров с кредиторами.

Во-первых, клиент еще не достиг юридической самостоятельности и по закону не считается дееспособным (за исключением случаев эмансипации). Во-вторых, заработок несовершеннолетних слишком мал, чтобы рассчитывать на крупную ссуду с последующими выплатами.

В-третьих, такие граждане не отличаются ответственностью и надежностью, что дает основания сомневаться в благополучной выплате долга.

Когда гражданину исполняется 18, возникает юридическая дееспособность, с правом подписания документов и несения финансовой ответственности.

Фактически, банку ничто не мешает заключать ипотечные договора с совершеннолетними, однако на практике, кредитору необходимы гарантии того, что заемщик вернет деньги.

Чтобы обеспечить защиту от невозврата выданной суммы, банк требует предоставить справки от работодателя, подтверждающие трудовой стаж и уровень заработка клиента.

С учетом общих требований к стажу, доходу, дееспособности человека, нижняя граница, с какого возраста дают ипотеку, в большинстве банков начинается с 21 года. В данном возрасте успешный кандидат уже успевает приобрести некоторый трудовой стаж и теоретически способен накопить средства для первого взноса.

Однако политика отдельных банков предполагает еще более жесткие условия, отодвигая возраст, сколько лет должно быть самым молодым заемщикам, до 23 лет.

Возрастной порог основан на том, что клиенту необходимо получать образование, трудоустроиться и заработать некоторую сумму.

Высшее образование повышает шансы на благополучное трудоустройство и высокооплачиваемую должность, поэтому 23 года – минимальный возраст, когда гражданин успевает окончить вуз и немного отработать.

На коммерческую недвижимость

Если планируется получить ипотеку для покупки коммерческой недвижимости, предполагается оформление кредита на предпринимателя. В отличие от ипотеки на жилье, оформить собственность для коммерческой деятельности может предприниматель, соответствующий определенным параметрам банка.

Поскольку законодательство предусматривает возможность открытия ИП старше 14 лет (при условии согласия родителей или законных представителей), нижнего порога для оформления кредитной недвижимости для предпринимателя не установлено.

Однако банки исходят из показателей успешности бизнеса и длительности стажа предпринимательской деятельности (0,5-1 год).

Понимая, что 14-летний бизнесмен, задолжавший по ипотеке, доставит немало проблем кредитору, от несовершеннолетних заемщиков банки отказываются, предпочитая дождаться 18-летия, когда человек становится полностью дееспособным в юридическом плане. По соображениям безопасности, коммерческая собственность оформляется банками в ипотеку не раньше достижения 18-летия.

На квартиру

Покупка квартиры – ответственный шаг, с многолетними обязательствами перед банком. Повышенное внимание к параметрам кандидата, его финансовому положению и ответственности объясняются крупными суммами, которые банк одалживает покупателю кредитной недвижимости.

Если предстоит определить, со скольки лет дают ипотеку на квартиру, стоит рассмотреть предложения нескольких банков. В одних учреждениях допускается снижение планки до 21 года, как того требует ипотечное законодательство (ФЗ №102). Другие кредитуют только после 23-летия.

Даже, если программа банка предполагает право на подачу ипотечной заявки в возрасте 21-23 лет, часто кредитор выдвигает дополнительные условия, соблюдение которых, при отсутствии длительного трудового стажа и высокого заработка, выполнимо только в более старшем возрасте.

Как правило, шансы на положительное рассмотрение заявки появляются ближе к 28-30 годам, хотя официально условиями программы разрешено оформление договора с 21 года.

Причины сдвига фактических возрастных границ нужно искать в требованиях к заемщику:

  1. Наличие высокооплачиваемой работы (что часто подразумевает предварительное получение высшего образования).
  2. Стабильное положение компании и самого человека в ней (подтверждается долгим периодом работы и карьерным ростом).
  3. Наличие сбережений на первый взнос (15-20% от цены квартиры вряд ли зарабатываются за полгода, если человек относится к категории начинающих специалистов).
  4. Трудоспособность и дееспособность заемщика предполагает наличие хорошего здоровья, поэтому мужчин после окончания обучения ждет служба в армии, а женщины часто уходя в декрет. В вышеуказанные периоды согласовать ипотеку не представляется возможным, что отодвигает минимальный возраст для обращения за ипотекой еще на 1-3 года.

В итоге, жилищный вопрос разрешается за счет ипотеки уже в достаточно взрослом возрасте, ближе к 30-летию.

Для специальных программ

Каждая заявка предполагает учет индивидуальных параметров заемщика, его социального, финансового статуса, устойчивости положения. Для ряда категорий граждан предусмотрено участие в льготных программах, в том числе с госфинансированием.

Молодые семьи, в которых одному из супругов не исполнилось 35 лет, вправе претендовать на оформление ипотеки с государственным субсидированием. Имея верхнее возрастное ограничение в 35 лет, семейные пары получают шанс на оформление сделки не ранее 21 года, т.е. на общих основаниях.

Для военных участие в индивидуальной-накопительной системе предполагает необходимость 3-летнего срока службы, а также предусматривает ограничение верхнего лимита в 45 лет, когда военнослужащий вправе оформить статус военного пенсионера. Военная ипотека оформляется не ранее, чем заемщик отслужит положенное количество лет, но в остальном действует те же ограничения по минимальному возрасту.

Возрастные ограничения разных банков

Согласно общему требованию к ипотеке, кредиторы вправе оформлять займы всем заемщикам, соответствующим критериям банка, при условии достижения 21 года.

Конкретные пределы финансовое учреждение устанавливает по собственному усмотрению, исходя из политики банка в отношении ипотечного кредитования.

Большинство финучреждений предпочитает выдавать займы трудоустроенным, платежеспособным гражданам старше 21 года. Однако ряд организаций повышает минимальный возраст до 23-летия, поскольку нуждается в снижении риска невозврата.

Соответствовать критериям банка довольно сложно, а процедура покупки ипотечного жилья длительна и требует наличия некоторых сбережений. В результате, большинство займов выдается в период с 28 до 42 лет.

Со скольки лет дают ипотеку в Сбербанке

Согласно условиям, опубликованным на страницах сайта Сбербанка, ипотеку на жилье оформляют, начиная с 21-летия. Если заемщик имеет право на кредитовании по госпрограмме, появляется возможность обойтись без накоплений первого взноса. Банк одобрит займ не столько по соответствию возрасту, сколько с учетом финансовой обеспеченности клиента, стабильности его положения.

ВТБ

Вторая по значимости кредитная структура России оформляет ипотечный займ, если клиент достиг 21-летия. Помимо требований к возрасту, присутствуют параметры длительности трудового стажа и периода последнего трудоустройства.

Иными словами, недостаточно достигнуть 21 года и рассчитывать на ипотечный кредит. Нужно дождаться, пока будет отработан 1 год общего стажа и 1 месяц после испытательного срока у последнего работодателя.

Тинькофф банк

Известный отлаженной дистанционной работой с клиентами, Тинькофф банк организует оформление ипотеки через партнерскую сеть, начиная с 21-летнего возраста. Однако условиями, опубликованными на сайте банка, предусмотрена возможность оформления, начиная с 18 лет.

Кредитор готов финансировать сделку с недвижимостью не только клиентов из числа наемного персонала. Банк не исключает вероятность кредитования предпринимателей, учредителей организаций, лиц, ведущих адвокатскую практику, нотариусов.

Финансовое учреждение рассматривает каждую заявку в индивидуальном порядке, предоставляя шанс купить кредитную квартиру самым разным категориям граждан.

Минимальный период трудоустройства у текущего работодателя – 3 месяца, а общий период трудовой деятельности – от года.

Возможно ли обойти возрастные ограничения

В период первых самостоятельных шагов, первых важных решений сложно соответствовать понятиям кредиторов о надежности. Не хватает опыта, либо отсутствует информация об ответственности заемщика, собранной суммы едва ли достаточно для оплаты первого взноса.

В таких ситуациях возникает потребность сократить период ожидания, когда параметры кандидата удовлетворят банк. Конечно, получить ипотеку раньше, чем это допускается по законодательству, не получится. Однако есть возможность повысить свои шансы на одобрение и получить ипотечное жилье в минимально разрешенном возрасте 21-23 лет.

Добиться благосклонности банка поможет представление доказательств своей ответственности и надежности:

  1. Положительная кредитная история. Получить сразу крупную сумму, не имея в прошлом опыта погашения займов, невозможно. Банк будет судить об ответственности человека на основании его предыдущих выплат. Чтобы повысить шансы на согласование имеет смысл заранее оформить небольшой потребительский займ или микрозайм, и следить за его быстрым, своевременным погашением.
  2. Предложить дополнительное обеспечение – поручителя или залоговое имущество. Полезно привлечь в со-заемщики кого-либо из взрослых родственников (родители, бабушки, дедушки и т.д.)
  3. Обратиться в банк, через который отчисляют заработную плату.

Минимальное ограничение по возрасту обойти невозможно, если речь идет об ипотечном займе. Проблема в том, что параметры возраста заемщика четко указаны в условиях банковской программы.

Однако, если для ипотечных клиентов минимальный возраст начинается чаще от 21 года, то по нецелевому потребительскому займу порог допустимого возраста начинается от 18 лет.

Если условия потребзайма устроят клиента, собравшего не менее половины суммы за квартиру, то купить ее можно моложе 23 лет.

Источник: https://zambank.ru/ipoteka/so-skolki-let-dayut-ipoteku

Со скольки и до скольки лет дают ипотеку на квартиру в банке

Ипотека от скольки лет

Ипотечное кредитование относится к актуальным и действенным способам получить в собственность жилье.

Многочисленные государственные программы, разнообразие вариантов и предложений со стороны банков делают ипотеку таким популярным видом кредитных соглашений.

Несмотря на доступность, далеко не многие граждане РФ могут заключить договор ипотеки, учитывая выдвигаемые требования к заемщику.

Со скольких лет выдают ипотеку на квартиру

Не существует единого ответа на вопрос, со скольких лет дают ипотеку. Существуют законодательные ограничения и возрастные рамки, установленные самими банками.

Чтобы разобраться, со скольких лет дают ипотеку на квартиру, нужно понимать саму суть ипотечного соглашения.

Определение

Договор ипотеки – соглашение, по которому клиенту банка выдаются средства на приобретение жилой недвижимости. Сторонами в договоре выступают кредитор в лице банка, и заемщик – физическое лицо, имеющее гражданство РФ.

По условиям договора, деньги выдаются на целевые нужды – покупку недвижимости, которая будет выступать обеспечением исполнения обязательств в виде залога.

В договоре указываются существенные условия:

  • наименование сторон;
  • предмет соглашения;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность участников ипотечных правоотношений;
  • иные условия, конкретизирующие порядок исполнения обязательств.

Законодательством не существует унифицированной формы договора, и как правило, банки самостоятельно разрабатывают типовое соглашение.

Обязательства

Результатом заключения договора ипотеки является возникновение взаимных прав и обязанностей у сторон. Так, банк обязуется предоставить средства на приобретение жилой недвижимости, а заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение определенного соглашением срока, а также выплатить проценты за пользование кредитом.

Законодательные ограничения

В Российской Федерации полная гражданская дееспособность наступает с 18 лет. Это означает, что по достижении совершеннолетия, гражданин может своими действиями приобретать права и обязанности.

Говоря неюридическим языком – лицо, которому исполнилось 18 лет, может заключать договоры, а также будет отвечать за неисполненные обязательства. Из этого вытекает, что теоретически оформит договор ипотеки можно с 18 лет.

На практике все несколько иначе.

Ипотечный договор – соглашение, заключаемое на длительный период, который исчисляется годами, а иногда и десятилетиями. Банк заинтересован в успешном сотрудничестве, следовательно, должен быть уверен в заемщике и его способности вносить ежемесячные платежи.

В 18 лет немногие могут официально подтвердить достаточный уровень дохода, и попросту не пройдут по условиям выдачи кредита. На российском банковском рынке множество предложений, предусматривающих возможность оформить кредит на жилье с 18 лет, однако условия будут не очень выгодны заемщику.

Так, условиями выдачи кредита на жилье лицам, которые только достигли совершеннолетия, может предусматриваться:

  • повышенная процентная ставка;
  • обязанность внесения первоначального взноса в размере, не менее 35-40% от суммы кредита;
  • необходимость привлечения поручителей или созаемщиков.

Вышеуказанные факторы делают сделку для молодых заемщиков невыгодной. Законодательство устанавливает право на заключение договора ипотеки с 18 лет, но не обязывает банк одобрять заявки от молодых клиентов.

Если говорить о средних минимальных возрастных значениях, с которых банки охотно заключают ипотечные договора, то это 19-21 год.

Второй нюанс — на сколько лет дают ипотеку на квартиру.

Срок кредитования

Стороны самостоятельно оговаривают продолжительность действия договора, но важно учитывать, что чем дольше клиент будет выплачивать кредит, тем больше будет сумма конечной переплаты. При этом, банк не санкционирует желание клиента досрочно погасить задолженность.

На сколько лет дается ипотека на квартиру – решается исключительно сторонами договора исходя из финансовой возможности клиента.

Максимальный возраст

Жители зрелого возраста часто интересуются, до скольких лет дают ипотеку на квартиру. Опять же, все упирается в проводимую банком кредитную политику. Одни банки готовы кредитовать вплоть до 75лет, а другие – ограничиваются 65 годами.

Причиной тому является выход на пенсию граждан, и стоит признать, что продолжительность жизни после выхода на пенсию далека даже до средних показателей в мире.

Снижение уровня дохода, окончание трудовой деятельности – это риски для банка, поэтому предпочтение отдается молодым заемщикам.

Рекомендуется изучить предложения различных банков, и после этого принимать окончательное решение, в каком именно финансовом учреждении оформлять кредит.

Если вам нужен кредит под залог недвижимости, предлагаем воспользоваться формой для подачи заявки:

(Всего просмотров 80, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/ipoteka/so-skolkih-let-dayut-ipoteku/

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, ВТБ и других банках

Ипотека от скольки лет

Несмотря на существующий банковский кризис, ипотека продолжает оставаться одним из самых востребованных банковских продуктов. Прежде всего, данная программа привлекательна для молодых семей, которые заинтересованы в покупке собственного жилья.

Именно поэтому молодых заемщиков интересует вопрос — с какого возраста можно брать ипотеку? В данной статье рассмотрены основные особенности ограничения ипотечного кредитования по возрасту для разных банков, а также базовые условия для различных видов ипотечного кредитования.

  1. Возрастные ограничения по ипотеке
  2. Минимальный возраст для ипотечного кредита
  3. Особенности требований банков к минимальному возрасту
    1. Сбербанк
    2. ВТБ
    3. Альфа Банк
    4. Другие банки
  4. Можно ли взять ипотеку и обойти ограничения?

У каждой банковской организации существует собственный перечень стандартных условий, при соблюдении которых заемщику может быть выдан кредит на длительный срок. Одним из важнейших требований является полное соответствие клиента определённому возрасту.

При этом каждая банковская организация предлагает базовые, а также специальные программы ипотечного кредитования и требования к возрасту могут быть различным в зависимости от вида выбранной ипотеки.

Именно от возраста клиента на момент заключения ипотечного договора будут зависеть дополнительные условия кредитования:

  1. Общий срок, на который банковская организация выдаст кредит;
  2. Стоимость процедуры страхования;
  3. Общий размер первоначального взноса по ипотеке;
  4. Необходимость привлечения созаемщиков для оформления кредита.

При этом возрастной диапазон устанавливается как для стандартных ипотечных программ, так и для льготных. Стоит отметить, что по базовым программам кредитования в основном устанавливаются равные требования по ограничению возраста, при этом при оформлении ипотеки, предусматривающей выгодные льготные условия, предусматриваются более строгие требования к возрасту заемщика.

Если ипотечный договор заключается по базовой программе, возраст заемщика должен быть от 21 года. При этом в некоторых банках установлен минимальный порог, который составляет 20 лет. Кроме того заемщик должен иметь приличный заработок, чтобы доказать банковской организации собственную платежеспособность.

Максимальный возраст, до наступления которого можно взять ипотеку, варьируется от 60 до 65 лет, при этом некоторые банки выдают кредит до 75 лет. После этого возраста ипотечный кредит не может быть предоставлен.

Рассматривая такой показатель, как воз возраст, банки, прежде всего, учитывают общее количество лет на дату окончания ипотечного кредитования.

Согласно законодательству кредитоспособность заемщика начинается в возрасте 18 лет, но на практике возрастной порог для выдачи ипотечных займов начинается с 21 года — именно с этого возраста банковские организации имеют право выдавать займы гражданам.

При этом порядок выдачи ипотечных займов регулируется стандартными правилами “Федерального закона об ипотеке” №102.

Некоторые кредитующие организации увеличивают возрастные сроки для заемщиков — возраст, с которого можно взять ипотечный кредит в подобных учреждениях начинается с 23 лет.

Всё дело в том, что все банковские организации выдают кредиты на принципах возвратности и предпочитают выдавать займ молодым людям, окончившим вуз и имеющим приличный уровень дохода.

Банк устанавливает нижнюю планку 21 год для того, чтобы быть уверенным платежеспособности клиента.

Но здесь есть свои нюансы, и некоторые организации могут выдать ипотечный займ людям младше 21 года, при этом обязательно потребуется наличие поручителя или надёжного созаемщика. Также банковская организация, выдающая кредит, тщательно проверяет кредитную историю клиента.

Особое внимание уделяют банки молодым заемщикам – мужчинам, возраст которых не достиг 27 лет. Для подобных клиентов действует проверка дополнительное документации — чаще всего перед заключением договора банк изучает военный билет, а также справки, подтверждающие наличие отсрочки. При этом в подобных случаях банковская организация вправе выдать кредит только при наличии созаемщика.

При оформлении жилищного кредита возрастные ограничения являются одним из главнейших требований. Оптимальный возраст, при котором банк может одобрить выдачу кредита — 21 год. Как правило, подобные виды кредитов предполагают достаточно большую сумму займа, поэтому банки предпочитают работать с минимальным количеством риска.

Почему банковские организации выдают займ только по достижении данного возраста? В качестве одного из главных критериев одобрения кредита является стаж работника.

Чтобы получить ипотечный кредит, стаж трудоустройства должен составлять не менее 6 месяцев в текущей организации, при этом общий стаж должен быть не менее одного года.

Соответствовать данному требованию в возрасте 18 лет достаточно проблематично, поэтому предельная планка была поднята до 21 года для жилищных кредитов.

Стоит отметить, что на практике большинство граждан обращаются за оформлением ипотечного займа в возрасте с 25 до 30 лет. Именно в этот период у них имеется стабильный доход и достаточная финансовая состоятельность. Кроме того в данном возрасте достигается определенная профессиональная зрелость и появляется постоянная работа, и соответственно стабильный заработок.

Всё это гарантирует банку своевременный возврат средств по ипотеке в установленные сроки.

Коммерческую ипотеку

Коммерческая ипотека может выдаваться на определённых условиях, при которых заемщик также должен обязательно соответствовать всем требованиям банка. Основные критерии, предъявляемые к коммерческим ипотечникам:

Для индивидуальных предпринимателей устанавливаются возрастные ограничения — от 21 года до 70 лет. Ранее или позднее данного возраста ипотека на коммерческую недвижимость не может быть оформлена. Общий срок в деятельности индивидуальной компании должен составлять не менее полугода.

Среди требования к заемщикам предъявляются условия по наличию статуса резидента РФ, а также наличия стабильного дохода, гарантирующего платежеспособность клиента.

Военную ипотеку

К представителям военной ипотеки также предъявляются некоторые ограничения. Заемщику должно исполниться не менее 21 года на момент подачи заявления.

При этом подобные виды ипотеки оформляются на получение специального целевого займа Согласно федеральному закону № 117 ФЗ от 20.08.2004г.

Стоит отметить, что максимальный срок кредитования при военной ипотеке строго ограничивается трудоспособным возрастом клиента.

Ипотеку для молодой семьи

Специальная государственная программа, направленная на помощь молодым семьям, предоставляет ипотеку для молодой семьи.

При этом у данного вида кредитования также имеются особые требования к возрасту заемщика, который должен быть не менее 21 года.

Федеральная программа является социальным кредитом от Сбербанка, поэтому при оформлении используются строгие критерии отбора и предъявляются особые требования.

Вся документация тщательно проверяется, поэтому к возрастным ограничениям при оформлении данного вида кредитования относятся с особым вниманием.

Для пенсионера

Для пожилых людей банковские организации также предоставляют ипотечное кредитование с максимально выгодными условиями и пониженной ставкой. При этом важным пунктом при оформлении данного вида кредитования является возраст заемщика.

Многие считают, что банк может выдать ипотеку в возрасте до 75 лет. Однако ограничения возрастного порога предусматриваются из расчета, что к моменту окончания ипотеки возраст составит не менее 75 лет. Таким образом, банк ограничивает возраст заемщика в зависимости от сроков кредитования.

В среднем ипотека может быть выдана в возрасте до 65 лет.

Без первого взноса

Ипотечное кредитование без первоначального взноса имеет свои нюансы оформления. При этом к заемщику предъявляются более строгие требования по сравнению со стандартным видом кредита.

Для заключения ипотечных соглашений банковские организации поднимают планку возраста до 21 года: чаще всего возраст потенциальных заемщиков варьируется от 21 до 23 лет.

После 26 лет банковские организации более охотно предоставляют кредит без первоначального взноса, поскольку к данному времени у заемщика имеется достаточно большой трудовой стаж.

Другие варианты

Ипотечное кредитование под строительство дома выдается заемщикам, возраст которых превышает 21 год.

На практике данные кредиты могут быть одобрены клиентам, возраст которых составляет от 25 лет — именно на данном этапе многие заемщики являются платежеспособными для получения дорогостоящего вида кредита.

Ипотека на вторичное жилье предоставляется также в возрасте не менее 21 года, при этом некоторые банки идут навстречу заемщикам и могут оформить ипотечное кредитование в возрасте 20 лет при наличии достаточно платежеспособного созаемщика и весомого первоначального взноса.

Особенности требований банков к минимальному возрасту

Каждый банк предъявляет собственные условия, позволяющие взять ипотечный кредит.У любой банковской организации могут быть собственные комплексные предложения по ипотечному кредитованию, согласно которым заемщикам выделяются отдельные условия по возрасту. При этом обязательно устанавливаются максимальные и минимальные пределы.

По базовому кредитованию все банки предъявляют практически одинаковые услуги и рассматривают клиентов в качестве заемщика только в возрасте 21 года.

Несмотря на закон о дееспособности граждан, позволяющий брать кредит с 18 лет, банки устанавливают собственный ценз на возраст, стараясь обезопасить себя код возможных дней выплат по кредиту.

Большинство банковских организаций стремятся заключать ипотечные договоры с лицами, которые достигли определенного возраста и имеют стабильное финансовое положение.

Наиболее часто банк одобряет кредит клиентам в возрасте 28-42 года, поскольку у заемщиков имеется стабильный финансовый доход и шансов справиться с платежами по ипотеке у них гораздо больше.

Сбербанк

Лицам, которые не достигли 21 года, оформить ипотечный кредит в Сбербанке не получится.

Специальная программа, реализованная для молодых семей, предполагает получение ипотеки в возрасте от 21 до 35 лет, при этом максимальный возрастной предел в популярной банковской организации составляет 75 лет.

Срок, на который будет выдана ипотека, полностью будет зависеть от возраста предполагаемого заемщика. Максимальный ипотечный займ может быть выдан сроком на 30 лет — таким образом, подобный кредит может быть выдан строго до 45 лет.

Альфа Банк

Данная банковская организация в некоторых случаях идет на уступки и предлагает выгодные кредитные решения для лиц, возраст которых составляет от 20 лет. При этом ипотека может быть выдана гражданам до 64 лет.

Верхний и нижний предел возрастного ограничения регулируется положением, согласно которому рассматриваются, прежде всего, сроки кредитования. На момент окончания действия ипотеки заемщику должно быть не более 75 лет.

Данная банковская организация предъявляет более лояльные требования и может выдать кредит в 20 лет, при этом у будущего заемщика должна быть официальная работа со стабильным заработком — только в данном случае ипотечный кредит может быть одобрен.

Другие банки

В российских банках действует стандартное ограничение по возрасту — будущим заемщикам на момент взятия кредита должно исполниться как минимум 20 лет. При этом в большинство крупнейших банков выдают жилищные займы лицам, не моложе 21 года. К примеру “Банк Москвы“, а также его партнеры выдают ипотеку строго после достижения данного возраста.

“МТС Банк” допускает выдачу кредита с 18 лет, при этом наличие созаемщика и высокого постоянного дохода обязательно. При достижении возраста 23 лет можно взять жилищный кредит в данной организации без дополнительного привлечения заемщиков.

“Банк жилищного финансирования” предлагает выгодные программы ипотечного кредитования, при этом возраст заемщика должен быть также не менее 21 года.

Банковская организация “Дельтакредит”, которая преимущественно специализируется на выдаче ипотечных займов, предлагает взять кредит при условии достижения возраста 20 лет. При этом банк обязательно требует привлечения поручителя, если заемщику на момент получения займа не исполнилось 25 лет.

Газпромбанк предлагает взять ипотеку в возрасте 22 лет, при этом верхняя планка взятия кредитов строго ограничена. Банковская организация выдает займы строго до 60 лет, при этом в некоторых случаях банк может поднять данную планку на 5 лет. Дополнительного привлечения созаемщиков для одобрения кредита в 20 лет не потребуется.

Уралсиб— один из наиболее популярных банков ипотечного кредитования, предлагающий взять ипотечный займ с 18 лет. При этом предельный возраст на момент погашения кредита не должен составлять более 65 лет.

Все риски, связанные невозвратностью ипотечного займа банк эмитирует за счет достаточно высоких процентов, а также привлечения дополнительных созаемщиков, на которых ложится вся ответственность в случае невыплаты кредита.

Основной причиной установления строгих возрастных цензов при взятии ипотеки является значительное снижение рисков по неуплате кредита. Именно поэтому многие банки стараются выдавать кредиты при достижении возраста 21-23 лет, при этом более охотно банки сотрудничают с заемщиками, возраст которых составляет от 26 лет.

Банк тщательно проверяет всю необходимую документацию — особое внимание уделяется возрасту клиента, поэтому обойти возрастные ограничения не получится.

Если у банка установлена нижняя планка выдачи кредитного решения, ипотека не может быть оформлена даже при наличии созаемщиков и большого первоначального взноса.

В данном случае необходимо обращаться в банки, которые могут выдать кредит в более раннем возрасте, при этом следует помнить, что процентная ставка в данных организациях значительно выше и наличие поручителя обязательно.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/so-skolki-let-dajut-ipoteku/

Со скольки лет дают ипотеку – с какого возраста можно взять, в 18 лет, в Сбербанке, ВТб 24

Ипотека от скольки лет

Еще до недавнего времени ипотечный кредит был крайним способом решения жилищного вопроса. Причин этому несколько. Главной является высокий процент за пользование кредитом.

Несмотря на то, что в рекламных объявлениях банки указывают весьма привлекательные цифры, на деле процентная ставка оказывает почти в два раза выше.

Банки можно понять. Ипотечный кредит, несмотря на то, что обеспечивается залогом квартиры, имеет довольно высокий риск невозврата.

Этот риск компенсируется повышенной процентной ставкой. Учитывая длительные сроки ипотеки, переплата может составить еще одну стоимость квартиры, а то и больше.

Вторая причина поиска других способов стать владельцем жилья, заключается в требованиях банка к уровню дохода заемщика.

По общему правилу, ежемесячный платеж должен быть посильным, то есть не ставить должника в тяжелое финансовое положение. Для этого он должен составлять 30-45% дохода.

Мало кто имеет подобную зарплату, даже на семью.

Однако, в последнее время наблюдается снижение процентных ставок по ипотеке с одновременным внедрением различных социальных программ.

Это позволяет задуматься по покупке жилья даже тем, кто ранее не мог рассчитывать на кредит ввиду низкого дохода.

В связи с этим у многих возник вопрос, а с какого возраста можно получить такой займ?

Условия займов

Ипотечный кредит всегда долговременный. На некоторые виды даже устанавливается минимальный срок – 3 года. Максимальный, как правило, 30 лет. Но иногда встречаются предложения растянуть выплаты до 50 лет.

Большая же часть заемщиков оформляет кредит на 5-15 лет. Иначе проценты составят совсем уж неподъемную сумму.

Для того, чтобы такой долг погашать, требуется иметь стабильный и солидный доход. Это возможно только для тех заемщиков, кто имеет постоянный заработок.

Любые пенсии, пособия и прочие бюджетные выплаты в качестве источников дохода банками не рассматриваются.

Следовательно, заемщик должен отвечать следующим условиям:

  • обязательно быть российским гражданином;
  • иметь трудоспособный возраст (в России это 16-55/60 лет);
  • получать постоянный стабильный и достаточный для погашения долга доход.

Со скольки лет дают ипотеку?

Официально заключать трудовой договор или регистрировать ИП, а значит иметь постоянный источник дохода можно с 16 лет.

Но банки рассматривать столь юных граждан в качестве заемщиков не согласны. Это связано с тем, что:

  • с одной стороны, уровень дохода и стаж постоянной работы слишком мал;
  • с другой стороны, уровень ответственности еще низок.

Для банка это означает слишком высокий риск не получить обратно свои средства. Страховкой от этого является отказ предоставлять кредитные услуги несовершеннолетним.

С 18 лет

С наступлением возраста 18 лет гражданин считается приобретшим полную гражданскую дееспособность (статья ГК РФ).

Он имеет полное право:

  • совершать любые виды сделок;
  • заключать любые договоры, в том числе и кредитный.

В случае, если у такого гражданина имеется доход, банки могут рассматривать его в качестве заемщика по потребительским кредитам. Но только при условии постоянного трудоустройства.

Для этого потребуется представить в банк необходимые подтверждающие документы.

Но и 18-летний заемщик видится банку не слишком надежным. Поэтому получить в кредит он сможет небольшую сумму и ненадолго. А вот процент, напротив, будет солидным.

Кроме того, многие банки сразу выставляют нижнюю возрастную планку – 21 год. Отсекая тем самым совершеннолетних, но еще не вполне платежеспособных граждан.

Требования банков к заемщикам

Большинство банков придерживается указанных резонов, рассматривая заявления потенциальных заемщиков. Крупные участники кредитного рынка обычно более консервативны.

Если речь, конечно, не идет о специальных молодежных программах.

А вот новички в данной сфере могут для расширения своей клиентуры предложить более привлекательные условия.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 также готов кредитовать только граждан старше 21 года.

Имеются и особые требования к стажу: не менее года общего, а с момента окончания испытательного срока на новом месте должно пройти более 1 месяца.

Готов банк рассмотреть заявление и от иностранных граждан.

Альфа банк

Те же требования предъявляет к заемщикам и Альфа банк. Ипотечный кредит получит гражданин старше 21 года, имеющий постоянную работу и подтвержденный доход.

Получающие заплату на карты банка клиенты могут получить выгодное предложение на специальных условиях.

Как оформить?

Для того, чтобы получить ипотечный кредит, придется нанести в банк личный визит с заполненным заявлением-анкетой.

В нем указываются:

  • паспортные данные заемщика;
  • примерные параметры недвижимости, которую предстоит приобрести.

У банка есть месяц на рассмотрение заявки и внесение по ней решения.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита.

Для молодых заемщиков есть шанс повысить вероятность положительного ответа.

Для этого потребуется представить созаемщиков или поручителей, которым могут стать:

  • супруги;
  • родители;
  • братья и сестры.

Главное, чтобы они отвечали требованиям банка. В этом случае будет рассматриваться общий доход.

Какие документы предоставить?

Для первого визита в банк потребуются:

  1. Заявление-анкета.
  2. Паспорт.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Справка 2-НДФЛ.

Для получающих зарплату на карту банка информацию о доходах и трудоустройстве можно не представлять. Если только не имеется другого источника заработка, не учтенного в данном банке.

Тут можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ, образец типового договора ипотечного кредитования.

На видео о требованиях к возрасту заемщика

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://77metrov.ru/so-skolki-let-dajut-ipoteku.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.