Ипотека со скольки лет

В каком возрасте лучше брать ипотеку

Ипотека со скольки лет

Возраст заемщика по ипотеке влияет на максимально возможный срок кредита, от которого, в свою очередь, зависит размер суммы кредита. Стандартно банки готовы работать с заемщиками от 21 года до пенсионного возраста, т.е. 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Однако есть программы, где минимальный возраст заемщика 18 лет, а максимальный — до 75 лет. Логика банков относительно возраста заемщика очень простая: им важно, чтобы заемщик был платежеспособен, причем на протяжении всего срока кредита.

Например, молодые заемщики в возрасте 18 лет представляют группу риска, т.к. они только в начале своей карьеры, и сложно предположить, на какой уровень дохода они смогут рассчитывать в ближайшие 10-15 лет. Молодых людей от 25 лет и старше уже проще анализировать, т.к.

, помимо образования, у них появляется опыт работы, и дальнейшие перспективы выглядят яснее.

Возраст заемщика по ипотеке влияет на максимально возможный срок кредита, от которого, в свою очередь, зависит размер суммы кредита. Стандартно банки готовы работать с заемщиками от 21 года до пенсионного возраста, т.е. 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Однако есть программы, где минимальный возраст заемщика 18 лет, а максимальный — до 75 лет. Логика банков относительно возраста заемщика очень простая: им важно, чтобы заемщик был платежеспособен, причем на протяжении всего срока кредита.

Например, молодые заемщики в возрасте 18 лет представляют группу риска, т.к. они только в начале своей карьеры, и сложно предположить, на какой уровень дохода они смогут рассчитывать в ближайшие 10-15 лет. Молодых людей от 25 лет и старше уже проще анализировать, т.к.

, помимо образования, у них появляется опыт работы, и дальнейшие перспективы выглядят яснее.

По данным «Национального бюро кредитных историй» (НБКИ), возраст почти половины ипотечных заемщиков не превышает 35 лет. Причем в других видах кредитования доля заемщиков в возрасте до 35 лет ниже.

Доля заемщиков, имеющих действующие ипотечные кредиты

Данные НБКИ

Молодые заемщики могут позволить себе получить достаточно комфортный ежемесячный платеж и большую сумму кредита за счет более длинного срока кредита. Заемщики предпенсионного возраста наоборот сталкиваются с тем, что срок кредита короткий, и их доход не позволяет выйти на нужную сумму кредита.

Давайте рассмотрим на примере, как возраст влияет на основные параметры ипотечного кредита:

Исходные данные
Сумма кредита6 750 000
Первый взнос2 250 000
Стоимость недвижимости9 000 000
Процентная ставка12,5
Срок15 лет5 лет
Ежемесячный платеж83 195151 861
Необходимый ежемесячный доход166 390303 722

Как видно из таблицы, чтобы купить квартиру за 9 млн рублей с первым взносом 25%, при сроке 15 лет, необходимо подтвердить доход в размере 166 390 рублей. Если возраст позволяет взять кредит только на 5 лет, то и требования к доходу выше, заемщику нужно уже подтвердить доход 303 722 рублей.

Не стоит забывать о том, что при получении ипотечного кредита необходимо оформить комплексное ипотечное страхование по трем видам рисков: жизнь и здоровье, титул недвижимости и конструктивные элементы. С возрастом состояние здоровья ухудшается, поэтому тариф на страхование жизни и здоровья у 25-летнего и 50-летнего будут отличаться.

Если в кредите участвует несколько созаемщиков, то в таком случае максимальный срок ипотечного кредита рассчитываться будет исходя из возраста самого старшего заемщика.

Традиционно категория заемщиков, чей возраст превышает пенсионный, считается довольно рискованной, что и подтверждают данные НБКИ.

С возрастом увеличивается размер ипотечного кредита и ухудшается качество обслуживания долга:

Доля действующих кредитов с просрочкой — 1,70%

Данные НБКИ

С другой стороны, в сервисе Ипотека портала ГдеЭтотДом.РУ есть банки, которые готовы рассматривать заемщиков, не вписывающихся в стандартные требования по возрасту, в индивидуальном порядке. Например, если заемщик интересен банку в качестве клиента, т.к. у него очень хороший стабильный доход или по каким-то другим причинам.

Если после наступления пенсионного возраста заемщик продолжает работать и хочет получить кредит, то предпочтение отдается лицам, занятым в сфере медицины, образования и на руководящих должностях.

Возраст — это не единственный фактор, который влияет на условия и шансы получения кредита, поэтому, если вы хотите узнать свои возможности и рассчитать их онлайн, воспользуйтесь сервисом Ипотека и получите индивидуальный экспресс-расчет по ипотеке с учетом конкретно вашей ситуации.

Источник: ГдеЭтотДом.РУ

Источник: https://www.gdeetotdom.ru/articles/2002003-2013-11-27-v-kakom-vozraste-luchshe-brat-ipoteku/

Со скольки лет дают ипотеку с какого возраста можно взять

Ипотека со скольки лет

Еще недавно ипотечный кредит не пользовался существенным спросом. А все потому, что это был крайний способ с высокими процентами и переплатой.

Несмотря на то, что в рекламных роликах все это выглядело привлекательно, по факту оказывались другие условия и процентная ставка. Мало того, до недавнего времени были определенные ограничения по возрасту заемщика.

В связи с чем, у многих возникает вопрос, а со скольки лет дают ипотеку и до какого возраста можно взять ипотеку.

Особая позиция

Кредитные учреждения тоже можно понять.  Несмотря на получение залогового имущества, они все также стараются учитывать платежеспособность потенциального заемщика. Специалисты считают, что чем меньше возраст гражданина, тем больше шанс невыплаты кредита. Соответственно, риски компенсируются повышенными процентами.

Учитывая срок оплаты, переплата составляет стоимость еще одного объекта, а то и более. Некоторые заемщики так и не взяли кредит, аргументируя высокими требованиями кредитного учреждения к уровню дохода потенциального клиента. В соответствии с условиями, ежемесячный платеж должен приходиться не более, чем на 40% от свободных денежных средств.

Таким официальным заработком могут похвастаться далеко не все люди. Но сейчас внедряются различные социальные программы по ипотечному кредитованию, что позволяет снизить требования и процентные ставки. Все это позволяет приобрести объект даже тем, кто ранее не мог рассчитывать на приобретение за счет низкого дохода.

Условия денежной ссуды

Ипотечное кредитование всегда сопровождается долговременным периодом оплаты. Некоторые кредиты имеют срок до 3 лет, а максимальный срок достигает 30 лет. Некоторые кредиторы растягивают срок до 50 лет при необходимости для заемщика.

Как правило, граждане оформляют ссуду на срок 5–15 лет. В ином случае, процентная ставка позволяет сделать переплату в 3–4 раза больше. Для погашения обязательств необходимо иметь стабильный заработок. Программа предназначена для тех, кто имеет солидную и постоянную зарплату.

В качестве основных источников дохода не рассматриваются пособия и пенсии, но могут быть рассмотрены в качестве дополнительных доходов.

Потенциальный заемщик обязан отвечать по следующим характеристикам:

  1. наличие российского гражданства;
  2. возрастное ограничение в зависимости от трудоспособного возраста 18–65 лет;
  3. получение стабильного дохода.

Эти требования распространяются при выдаче кредита девушке, молодой семье или пенсионерам. Возрастные ограничения на приобретение кредитного продукта действовали всегда – с начала формирования кредитного рынка. Предоставляли предложение гражданам с совершеннолетнего возраста, максимальный срок ограничивался условиями конкретного кредитора.

Стоит помнить, что программа «Молодая семья» сопровождается дополнительными ограничениями – возраст одного из заемщиков должен не превышать планки в 35 лет.

Возраст

Ограничения совершеннолетним возрастом основывались на действующем законодательстве Российской Федерации. В связи с тем, что финансовая и материальная ответственность возникает после 18 лет, банк активно предлагал воспользоваться предложением. В связи с чем, при ответе на вопрос со скольки лет выдается, однозначно можно ответить – с 18 лет.

Но каждый банк минимальные и максимальные границы определяет самостоятельно. Они тщательно рассматривают потенциального заемщика, изучают вероятность отправления в армию, семейное положение, наличие постоянного дохода. Все характеристики учитываются при определении срока возвратности и максимальной суммы.

Максимальный срок раньше определялся возрастом для выхода на пенсионное обеспечение. Кредитные учреждения предполагают, что после выхода на пенсию, у человека резко ухудшится платежеспособность, и он не сможет оплачивать кредит. В Европе же все либеральнее, и максимальный возраст вовсе отсутствует.

  • Логика банков здесь не ясна, так как объект недвижимости все равно находится в залоге у кредитора. Пожилые граждане могут приобретать квартиру родственникам, соответственно платить будут они. Если же клиент не оплачивает займ, то учреждение имеет право реализовать имущество на торгах и погасить задолженность по кредитному продукту.

На данный момент в Российской Федерации возраст не является основополагающим критерием при оформлении ипотеки. Но тогда кредитор рассматривает все остальные характеристики под пристальным вниманием, в том числе и состояние здоровья, семейное положение.

  • В некоторых случаях кредитор предлагает включить детей в качестве созаемщиков. Если что–то случиться с основным клиентом, то за него будут выплачивать родственники. Такая ситуация позволяет банкам увеличивать максимально допустимый возраст до 75 лет, но срок оплаты сокращать до 10 лет.

Банковское учреждение и возраст

Для уточнения информации, можно просмотреть следующую таблицу, где представлен возраст для получения кредитных обязательств.

Кредитное учреждениеВозрастное ограничение
Дельта кредит21–65
МТС банк18–65
ВТБ2421–75
Газпромбанк22–60
Россельхозбанк21–65
Русский ипотечный банк21–65
Сбербанк21–75
Промсвязьбанк21–65

Повышение возраста у кредитора

Основные граждане, кто допускает просрочку по оплате кредита – это люди до 27 лет. В связи с чем, кредитор перестраховывается и создает дополнительные ограничения искусственным путем.

Молодые люди и пожилое поколение автоматически относят к категории повышенного риска.

В связи с чем, такие граждане могут получить займ с повышенными ставками или у них попросят задекларировать дополнительный доход.

В некоторых случаях привлечение созаемщика – это единственный выход для получения кредита на квартиру, например, в Сбербанке. При оформлении займа человеком ниже представленного возраста, просят:

  1. предоставить поручителя или созаемщика;
  2. привлечение дополнительного дохода, так как основного не хватает;
  3. предоставление диплома об образовании;
  4. предоставить в качестве поручителя своего работодателя;
  5. предоставить максимальный первоначальный взнос;
  6. приобретать дополнительные страховые программы.

Диплом об образовании – это возможность проверить риски и спрогнозировать перспективы трудоустройства, карьерного роста. При ипотечном кредитовании играет роль любая мелочь, в том числе и дополнительные документы.

Повышение шансов на приобретение кредитного продукта

Ждать конкретного возраста совершено не обязательно. Для увеличения шансов нужно воспользоваться советами, указанными ниже.

Для минимизации рисков кредитора можно предоставить созаемщиков, например, родителей или родственников, если они не считаются пенсионерами. Все доходные операции стоит задекларировать в анкете.

  • Если у человека не имеется официальной подработки, то можно договориться с работодателем о предоставлении справки в свободной форме о доходе. Она не идет в налоговую службу и уполномоченные компании. Также можно предоставить выписку по счету дебетовой карты от иного кредитного учреждения.
  • Если гражданин подрабатывает удаленным образом и выводит денежные средства на финансовый инструмент, например, карту, то выписка с нее – это официальный документ, подтверждающий доход.

Продекларировать можно и любую собственность. Например, автомобиль, дачу или земельный участок.

Указывать в анкете необходимо максимальный срок для минимизации ежемесячного платежа. В каждом банке присутствует функция частично досрочного погашения, что существенно снизит переплату в будущем.

При наличии зарплатной карты, стоит обращаться в кредитное учреждение, обслуживающего проект. Здесь не потребуется собирать существенный пакет документов. Мало того, кредитор выдает более лояльные условия.

Если человек получает несколько отказов, то можно обратиться к ипотечному брокеру, который поможет получить займ на лучших условиях. Оплачиваются их услуги банком, а не клиентом. Соответственно, посредник избавит клиента от необходимого поиска.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

Источник: https://irg77.ru/ipoteka/so-skolki-let-mozhno-vzyat-ipoteku/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.