Ипотека возраст заемщика

Содержание

До какого возраста дают ипотеку на квартиру?

Ипотека возраст заемщика

Выдавая кредит, банки стараются снизить риск невозврата средств, а поэтому к заемщикам выдвигаются определенные требования: уровень дохода, регистрация, трудовой стаж, возраст и т.п. Последний критерий особенно строго рассматривается при оформлении ипотеки, т.к., в отличие от потребительского кредита, сумма и срок ипотечного займа в разы больше.

До скольки лет можно взять ипотеку

Нижняя возрастная ступень определяется не только политикой банкой, но и законодательством РФ. Так, лицам, не достигшим 18 лет, не должны выдавать займы, в том числе ипотечные.

До наступления совершеннолетия, крупные финансовые сделки подростки могут проводить только с письменного разрешения родителей.

Если же банк выдаст ребенку кредит, то договор можно признать недействительным, а долг, соответственно, не возвращать.

Дальнейшие возрастные ограничения банк выдвигает на свое усмотрение, поэтому дать точного ответа на вопрос, с какого и до какого возраста дают ипотеку, нельзя. Кредитная организация может указать рамки с 21 до 50 лет или с 18 до 70 лет, при этом закон нарушен не будет.

Справка: рекомендательной нормой по данным сайта дом.рф (ранее, АИЖК — агентство ипотечного жилищного кредитования) считается возраст от 18 до 65 лет – и для ипотечного, и для потребительского займа.

Стоит отметить, что предельный возраст определяется политикой банка только в том случае, если речь идет о стандартном ипотечном предложении.

Если же займ берется в рамках программы с господдержкой, то заемщику необходимо соответствовать правилам участия в этой программе.

Стандартные программы

Базовые ипотечные кредиты не предусматривают специальных льготных условий.

Это обычные программы, участие в которых может принять любая категория граждан, соответствующая возрастным и финансовым критериям банка.

Здесь кредитно-финансовая организация устанавливает требования к заёмщикам исключительно на свое усмотрение. Как правило, нижней ступенью указывается возраст от 21 до 23 лет.

А вот крайний показатель варьируется от 65 до 75 лет. Причем предельный возраст учитывается не на момент оставления заявки, а на дату последней выплаты. То есть если банк выдает кредиты до 65 лет, то заемщику, чтобы взять ипотеку на 10 лет, нужно подписать кредитный договор не позже 55 лет.

Отказ от выдачи займа людям пенсионного и предпенсионного возраста мотивирован тем, что их доходов, как правило, не хватает для выплаты ипотечного кредита.

Несмотря на то, что старшее поколение более ответственно подходит к исполнению долговых обязательств, банки неохотно выдают займы даже тем, чей возраст «упирается» в верхнюю границу. Это напрямую связано со здоровьем пожилых людей: заемщик может потерять трудоспособность или умереть.

В таких случаях банк даже через суд не сможет добиться возврата средств.

Поэтому, чтобы увеличить шансы на одобрение ипотечного займа, кредиторы предлагают приобрести страховку, привлечь созаемщиков или предоставить залоговое имущество.

Если пенсионер сможет убедить банк в стопроцентной выплате кредита, то, в некоторых случаях, ему могут одобрить займ, даже если он переступает крайнюю возрастную границу.

Справка: некоторые финансовые учреждения выдвигают разные возрастные требования к мужчинам и женщинам, основываясь на том, что последние выходят на пенсию раньше.

Военная ипотека

Отличие военной ипотеки от гражданской в том, что за последнюю заемщик вносит платежи не из собственных средств, а из государственных.

После вступления в НИС, на имя военнослужащего открывается счет, куда ежегодно поступает определенная сумма на выплату кредита.

Главное условие участия в программе — заемщик должен служить в армии на протяжении всего срока ипотечного договора. Если же он увольняется или уходит на пенсию, то выплаты прекращаются.

Соответственно, до какого возраста можно взять ипотеку в рамках военной программы, определяется не столько пожеланиями банка, сколько законом о том, что военнослужащие выходят на пенсию в 45 лет. Крайний возрастной показатель учитывается на момент полной выплаты долга, так же как и по условиям обычных ипотечных предложений.

Программа «Молодая семья»

Как следует из названия, в программе могут принять участие только молодые семейные пары. До скольки лет дают ипотеку на покупку квартиры, здесь также определяет государство.

Получить недвижимость на льготных условиях могут только люди, не достигшие 35 лет.

Причем ограничение, в отличие от других программ, действует на момент заключения договора, а не на конец кредитования.

Еще один важный нюанс — соответствовать возрастному критерию должен хотя бы один из пары. Если же оба члены семьи перешагнули допустимый порог, ипотека будет выдана на общих условиях.

Программы для пенсионеров

Специальных ипотечных программ для пенсионеров банки не предлагают. Однако, люди в возрасте могут подать заявку в одно из учреждений, где допускается наиболее высокий возрастной порог. Как было сказано выше, главная задача заемщика — убедить кредитора в том, что займ будет погашен. Для этого можно:

  • Привлечь созаемщиков или поручителей. Как правило, третьими лицам здесь выступают дети или внуки пенсионера.
  • Предоставить залоговое имущество, которое будет покрывать всю или большую часть оформляемого займа.
  • Оформить страховку.
  • Принести документы, доказывающие наличие дополнительного дохода, например, договор аренды, если пенсионер сдает жилье.

Помимо этого, банки охотнее выдают займ людям в возрасте, если даже после выхода на пенсию они продолжают работать. Здесь в качестве доказательства платежеспособности можно предоставить справку о зарплате с места работы.

В каких банках выдают ипотеку людям в возрасте

Стандартные возрастные ограничения банков — до 65 лет. Однако, в некоторых кредитных учреждениях эти рамки расширяются до 70–75 лет.

Сбербанк

Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ, позволяющих приобрести в кредит:

  • строящееся жилье — от 8,2% годовых;
  • вторичное жилье — от 9,6%;
  • частный дом (купить или построить) — от 11%;
  • загородный дом — от 10,5%;
  • квартиру под залог недвижимости — от 12,4%;
  • гараж или машиноместо — от 11%.

Размер займа — от 300 тыс., до 30 млн рублей. Срок кредитования — до 30 лет. По всем базовым предложениям, без учета программ с господдержкой, предельный возраст заемщика не должен быть больше 75 лет на момент полного погашения долга.

Важно: если клиент не предоставляет справку о доходе и трудовой занятости, то крайняя возрастная граница снижается до 65 лет.

Альфа-банк

Основные ипотечные программы Альфа-банка — ипотека на строящееся и готовое жилье. Условия программ одинаковы:

  • сумма до 50 млн рублей;
  • срок — до 30 лет;
  • годовая ставка — от 9,79%;
  • первоначальный взнос — от 15%.

На момент завершения договора, заемщику должно быть не больше 70 лет. То есть, если ипотеку планируется оформлять на 20 лет, обратиться с заявлением в Альфа-банк нужно максимум в 50. Чем позже клиент подает заявку, тем короче срок кредитования и, соответственно, больше размер ежемесячного взноса. Если доходов заемщика не хватит для выплаты долга, в предоставлении займа будет отказано.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке 4 основных вида ипотечных программ:

  • «Мечты сбываются». Клиентам предлагает займ на сумму до 60 млн рублей, сроком на 30 лет под 9,7% годовых. Предложение сезонное.
  • Базовая программа. В рамках предложения заемщику выдается до 60 млн рублей под 10% годовых на 30 лет.
  • Целевая ипотека (под залог недвижимости). Максимальный размер займа – 20 млн, но не более 75% от рыночной стоимости залоговой недвижимости. Переплата составит 10,6% в год. Срок кредитования — до 30 лет.
  • Ипотека по двум документам. Без подтверждения дохода заемщик может получить до 8 млн рублей под 11,4%. Максимальный срок кредитования при этом уменьшается до 25 лет. Это единственная программа банка, по которой крайний возрастной лимит – 65 лет.

По всем предложениям, кроме последнего, возрастное требование к клиенту — до 75 лет. Однако, здесь также есть некоторые условия:

  • На момент выплаты половины долга клиенту должно быть не более 65 лет. То есть, если вы берете кредит на 10 млн., то к вашему 65-летию долг в банке должен быть уменьшен минимум до 5 млн рублей.
  • Привлечение созаемщиков.

Если одно из условий не будет выполнено, верхняя возрастная ступень снизится до 65 лет.

Транскапиталбанк

Организация предлагает несколько видов ипотечного займа:

  • на новое и вторичное жилье — от 8,7%;
  • коммерческую недвижимость — от 14,7%;
  • покупку квартиры под залог недвижимости — от 10%.

По всем программам максимальный размер кредитования составляет 50 млн. рублей, срок договора — до 25 лет. Требования к возрасту заемщика — не более 75 лет на момент погашения долга.

Восточный банк

Специальных ипотечных программ в Восточном банке нет. Аналогом ипотеки выступает кредит под залог недвижимости. Займ выдается на следующих условиях:

  • срок — до 20 лет;
  • ставка — от 9,9%;
  • сумма — от 300 тыс. до 30 млн.

Стандартные требования к заемщику — возраст от 21 до 70 лет, однако банк делает акцент на том, что рассматривает заявки и от тех, кто не соответствует этим требованиям. Если клиент выходит за допустимые возрастные рамки, ему нужно связаться с уполномоченным органом банка и решить этот вопрос в индивидуальном порядке.

Источник: https://vKreditBe.ru/do-kakogo-vozrasta-mozhno-vzyat-ipoteku/

До какого максимального возраста можно взять ипотеку

Ипотека возраст заемщика

Какие предельные ограничения по возрасту существуют в банках для ипотечных заемщиков? Могут ли выдать жилищный кредит пенсионеру? На вопросы отвечают эксперты.

Ипотечные кредиты выдаются на длительные сроки, а потому обычно их, как правило, берут молодые люди и семьи с маленькими детьми. По статистике, на долю граждан 26-35 лет приходится больше половины сделок по покупке жилья в новостройках с использованием ипотеки.

Но оформить займ на покупку квартиры можно и в довольно зрелом возрасте. Банки готовы выдавать деньги на жилье даже тем, кто в процессе погашения займа достигает пенсионного возраста.

Каких-либо специальных условий, скидок или надбавок за риск для пожилых заемщиков по ипотеке в банках сегодня нет. Но в каждом банке существуют свои ограничения по возрасту.

Предельный возраст устанавливается на дату полного погашения займа по договору.

Какие ограничения по возрасту есть для ипотечных заемщиков

Например, в Сбербанке максимальный возраст на момент возврата кредита по договору не должен превышать 75 лет.

У Альфа-Банка другие правила: погасить ипотеку надо до 70 лет.

В банке Дом.рф предельный возраст на момент полного погашения ипотечного кредита составляет 65 лет.

Дальше всех пошел Совкомбанк, ограничив максимальный возраст заемщика на дату полного возврата денег 85 годами.

Однако надо понимать, что эти цифры – лишь верхняя планка. Возрастные ограничения влияют лишь на сроки кредитования. Решение о выдаче кредита принимается с учетом целого ряда факторов.

«Обратившись в банк в 50 лет, можно рассчитывать на 20 — 25-летнюю ипотеку. А отправив заявку в банк в возрасте 60 лет, после выхода на пенсию, с большой вероятностью человек получит отказ, даже если собирается брать кредит на 10 — 15 лет», — говорит управляющий партнер компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая.

На что обращают внимание банки

Прежде всего банки смотрят на то, продолжает ли человек работать.

«Если ответ на этот вопрос положительный, и к тому же человек может представить поручителя и созаемщика из более молодых родственников, то шансы получить положительное решение наиболее высоки. Сложнее ситуация, если единственный официальный источник дохода — пенсия.

В этом случае срок окончания ипотечных выплат наверняка будет ограничен 65 годами, обязательно нужно будет предоставить поручителя, и не исключено, что в кредите банк все равно откажет», — объясняет консультант по образовательным мероприятиям в рамках реализации программ по повышению финансовой грамотности в Волгоградской области Ольга Андреева.

Процент отказов по заявкам на получение кредита клиентами предпенсионного и пенсионного возраста небольшой — порядка 20%. Однако часто одобренная сумма оказывается меньше необходимой, что фактически приводит к отказу от сделки, отмечают эксперты.

«Пенсионеру будет намного легче взять ипотеку, если у него есть сбережения в размере 50–70% от стоимости объекта, есть стабильный доход, а возраст еще не предельный. В этом случае кредит могут выдать на 10–15 лет. Если привлечь созаемщиков, то срок кредитования могут еще увеличить, — отмечает председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Чем старше заемщик, тем дороже страховка

Еще одна трудность в получении ипотечного кредита пожилыми людьми заключается в высокой стоимости страхования жизни и здоровья.

«Если до 30 лет нужно заплатить порядка 0,5% от стоимости кредита, то после 50 лет — до 4%, то есть в восемь раз больше», — говорит Мария Литинецкая.

При сумме кредита, например, в 2 млн руб. молодой заемщик отдаст за страховку около 10 тыс. руб., а пожилой — 80 тыс. руб. в год.

Дадут ли ипотеку пенсионеру

Запрета на оформление займа неработающими пенсионерами нет. Но банки оценивают финансовые возможности человека, а одной только пенсии на погашение ипотеки точно не хватит. Так что неработающему пенсионеру в ипотеке, скорее всего, откажут. Но если он сможет убедить банк в своей платежеспособности на весь срок кредитования, то шанс есть.

«При рассмотрении заявок с погашением кредита после наступления пенсионного возраста банк дополнительно оценивает вероятность сохранения уровня дохода клиента в этот период, — рассказал руководитель департамента ипотечного кредитования ВТБ Андрей Осипов. — Тем самым мы снижаем риски клиента по обслуживанию кредита».

По словам Марии Литинецкой, наибольший шанс получить положительное решение по кредиту у врачей, школьных учителей, преподавателей вузов, чиновников. Это как раз те специальности, по которым люди обычно не прекращают работать и после достижения пенсионного возраста.

«Дополнительными аргументами, которые убедят банк более благосклонно отнестись к возрастному заемщику, станут высокооплачиваемая работа, хорошая кредитная история, наличие крупных депозитов и отсутствие иждивенцев. Больше шансов оформить ипотеку у пенсионера, состоящего в браке и имеющего детей, меньше — у одинокого», — подсказывает Ольга Андреева.

Заключение

Максимальный возраст для оформления ипотеки различается в зависимости от банка и составляет от 65 до 85 лет.

Чем старше заемщик, тем меньше будет срок кредитования и выше процентная ставка займа.

Велика также вероятность отказа, если нет дополнительных доходов, кроме пенсии.

«Если возраст приближается к критическому, но есть необходимость взять жилищный кредит, очень важно трезво оценить свои возможности, — говорит эксперт 10bankov.net по ипотечным программам Игорь Кузнецов.

– Срок займа может оказаться небольшим, а процентная ставка высокой. Многие пожилые люди покупают недвижимость для своих детей. А потому, возможно, лучшим вариантом будет помощь молодым с первым взносом и роль созаемщика».

Источники: realty.rbc.ru, kommersant.ru, aif.ru/money/

Источник: https://10bankov.net/realty/4935-vozrast-dlja-ipoteki.html

До какого возраста дают ипотеку на жилье в банках?

Ипотека возраст заемщика

Ипотечное кредитование востребовано на территории Российской Федерации у различных слоев населения. Многие пытаются взять ссуду на квартиру в юном возрасте, кто-то в более зрелом состоянии, а иногда и вовсе обращаются за займом лица, вышедшие на пенсию.

Мужчины и женщины оформляют ипотеку в тот период времени, когда появляется острая необходимость в новом жилье, при этом материальное положение позволяет своевременно исполнять обязательства по договору.

В основном, российские банки устанавливают определенные возрастные ограничения для заемщиков, когда дают ипотеку на жилье, либо отказывают в подобной услуге.

Причины возрастных ограничений

Можно оформить ипотеку в Сбербанке или ином финансовом учреждении страны при условии, что клиент соответствует требованиям кредитора. Основной параметр для отбора – это возраст заемщика. Действуют ограничения по этому значению из-за следующего ряда моментов:

  1. Платежеспособность заемщика (только в определенных возрастных ограничениях клиенты способны обеспечивать заем и свое комфортное существование).
  2. Наличие стабильного дохода (считается, что только с определенного возраста и до конкретного предела, гражданин может получать достаточный доход).
  3. Риск убытков для кредитора (смерть заемщика ведет к тому, что банк будет нести убытки, при этом после вступления в наследство предстоит искать преемника).
  4. Можно брать ипотеку в определенном возрасте, так как определенные накопления и стабильный заработок появляются не сразу после совершеннолетия.
  5. Ипотечный возраст заемщика ограничен, так как после смерти клиента, которая наступает чаще всего после 75 лет, при отсутствии преемников, имущество переходит в распоряжение муниципального образования, у которого впоследствии взыскать долг или забрать имущество очень сложно.

Основной риск для кредитора в том, что после того, как заемщик умрет, в течение полугода с недвижимостью нельзя будет что-либо сделать, а потенциальные наследники до вступления в наследство не обязуются уплачивать по долгам своего наследодателя. Именно поэтому все российские банки выставляют определенное возрастное ограничение, чтобы снизить вероятность получения убытков от сделки.

Интересно! По каждому отдельному региону РФ, банки имеют средние показатели продолжительности жизни граждан, из-за чего одобряют займы своим заемщикам, которые по возрасту соответствуют этим значениям вплоть до окончания действия ссуды.

Минимальный возраст

Ипотечный кредит на жилье можно оформить только при достижении совершеннолетнего возраста и полной дееспособности.

По ссуде, как правило, должно быть, обеспечение в виде первоначального взноса, которое гражданин может заработать и накопить за определенный промежуток времени.

Также дело обстоит и с поиском хорошей работы, которая будет обеспечивать заемщику возможность достойного проживания и возможности выполнения кредитных обязательств. Именно поэтому устанавливаются следующие ограничения:

  • в основном банки не выдают кредиты потенциальным заемщикам, которые достигли возраста в 21 год;
  • претендовать на ссуду до 21 года можно только в некоторых финансовых учреждениях, где это ограничение установлено в 20 лет;
  • для молодого человека (заемщика), в отличие от девушек может действовать ограничение на ипотеку до 27 лет, при условии, что отсутствует отсрочка от армии, а кроме того нет военного билета.

Дополнительно претендовать на ссуду можно с 18 лет, при условии, что будет присутствовать иное залоговое обеспечение, находящееся в непосредственной собственности кредитуемого лица.

Максимальный возраст

Можно получить ипотеку в любом возрасте вплоть до максимального ограничения. Здесь кредиторы самостоятельно устанавливают требования и возможные пределы:

  • как правило, на территории Российской Федерации финансовые учреждения ограничивают возраст в 75 лет;
  • некоторые кредиторы устанавливают значение на значениях доступных для выхода на пенсию (60 и 65 лет соответственно для женщин и мужчин);
  • отдельная часть банков ограничивает максимальный возраст для ипотеки в 86 лет, тем самым делая доступ к оформлению ссуды пенсионерам.

Действующие пределы предусматривают полное исполнение кредитных обязательств, к тому моменту, как заемщик достигнет предельного возраста, ограниченного действующей программой.

Важно! По ряду программ, кредиторы устанавливают менее значимые для клиентов пределы (как правило, при нецелевом ипотечном кредитовании под залог имущества, доступны максимально возможные возрастные ограничения).

Помощь в получении ипотеки

Если по определенным обстоятельствам банк отказал в выдаче ссуды, ссылаясь на возраст заемщика, то следует сделать повторное обращение, но через ипотечного брокера.

Эти компании тесно сотрудничают с финансовыми учреждениями, из-за чего вероятность одобрения заявки значительно выше. Более того при таких ситуациях к клиентам выдвигаются достаточно лояльные требования.

При обращении к посреднику заемщик получает следующее:

  • полное сопровождение от подачи заявки до оформления ипотеки;
  • помощь в подборе недвижимости (при необходимости);
  • правильное оформление заявки и ее направление сразу в несколько банков;
  • гарантия юридической чистоты сделки;
  • поиск наиболее выгодного и доступного предложения.

За все оказанные услуги, по окончанию работ брокер удерживает небольшую комиссию в размере 5-10% от суммы оформленного кредита. Среди посреднических агентств наиболее надежное учреждение ООО Центр Финанс. Здесь клиенты могут получить квалифицированную поддержку по программе «ДомБудет».

Требования к возрасту по программам кредитования

Возраст, когда стоит брать крупную ссуду на покупку недвижимости, определяет для себя самостоятельно каждый заемщик.

Однако, в зависимости от социального положения и возрастного ограничения, дополнительно можно претендовать на подбор выгодной программы.

Ряд российских банков предлагают своим клиентам оптимальные кредитные предложения в зависимости от того, в каком возрасте заемщики обращаются за услугами.

Ипотека для молодой семьи

Распространенное кредитное предложение доступное для граждан РФ, при условии, что один из супругов не достиг определенного возраста. По программе действует сниженная процентная ставка, а кроме того присутствует поддержка от государства. Здесь предусмотрены следующие ограничения:

  • ссуда предоставляется, если один из супругов не достиг 35 летнего возраста (после 35 лет такая программа не доступна);
  • в ряде банков обязательное условие для оформления займа – это наличие на иждивении несовершенного ребенка;
  • отдельный список кредиторов предоставляет ссуду по программе при условии, что оба супруга не достигли 35 лет.

Это выгодное предложение доступно для потенциальных заемщиков на приобретение недвижимости у застройщика, при этом оказывается государственная поддержка.

Ограничения по возрасту на военную ипотеку

В Сбербанке, ВТБ, а кроме того иных финансовых учреждениях доступна ипотечная программа кредитования для военнослужащих граждан РФ по контракту. По этому предложению действуют следующие ограничения:

  • предусматривается участие претендента на ссуду в НИС (накопительная ипотечная система);
  • для участия в программе необходимо иметь продленный контракт с Министерством Обороны РФ;
  • для получения ссуды предусматривается общий послужной стаж в рядах Вооруженных Сил страны 10 лет;
  • на момент обращения заемщик не должен быть старше 43 лет на момент обращения за займом;
  • к моменту возврата средств, в зависимости от финансового учреждения претендент не должен быть старше 65,75 или 86 лет.

Дополнительно к ограничениям по возрасту предусматривается обязательное прохождение службы в том регионе, где оформляется кредитная программа.

Особенности ипотеки для пенсионеров

Еще одно актуальное и востребованное предложение кредиторов – это пенсионная ипотека, которая предоставляется гражданам преклонного возраста при наличии некоторых нюансов:

  1. Ссуда может быть выдана только после выхода гражданина на заслуженный отдых в определенном возрасте (60 или 65 лет).
  2. Предоставляется кредит на ограниченный период времени (как правило, по такой ссуде действует ограничение в 10 или 20 лет).
  3. При оформлении подобного займа может потребоваться наличие поручительства или совместное получение.
  4. На момент возврата займа пенсионеру не должно быть лет больше установленного ограничения.

Пенсионные программы не предусматривают крупных займов, однако при этом выдаются под выгодные условия для клиента.

Важно! В зависимости от возраста, граждане дополнительно могут претендовать на определенные льготы и привилегии, что предусматривается государством и поддерживается российским банками.

: на какой срок брать ипотеку

Источник: https://all-ipoteka.com/do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku/

До какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке

Ипотека возраст заемщика

Возраст заёмщика является одним из наиболее важных критериев из списка условий для взятия ипотечного кредита на жильё. Обычно, банк устанавливает конкретные возрастные ограничения. Сбербанк не стал исключением.

Оформить кредит любого доступного вида в данном банке можно, начиная с 21 года. Но с максимальным возрастом получения займа не всё так просто, особенно, если это касается ипотеки.

Ведь лимит возраста ипотечного заёмщика зависит от многих факторов.

Возрастной порог для получения ипотеки

Сбербанк предоставляет своим клиентам разнообразные виды ипотечных займов. Каждая программа ипотеки создана индивидуально для конкретной социальной группы. Например, ипотечный кредит для молодых семей, государственных льготников, военных и прочих категорий граждан.

Максимальный возрастной порог человека, который берёт ипотеку – 75 лет. Но это не значит, что заёмщик может оформить ипотеку в этом возрасте. В 75 лет частное лицо должно полностью выплатить кредит. То есть, если заёмщик взял ипотеку в момент, когда ему исполнилось 55, то на погашение долга ему даётся 20 лет, если в 65, то 10.

Наибольший промежуток погашения ипотеки составляет 30 лет. Это значит, что заёмщик не может превысить данный срок в распределении выплат за кредит. То есть, если человек взял ипотеку, когда ему было 21 год, то он не имеет права платить её вплоть до конца кредитного возраста, 75 лет.

Программы ипотечного кредитования и их ограничения по возрасту

Оформить ипотечный кредит в Сбербанке можно на несколько видов жилой недвижимости:

  • постройка или покупка частного дома;
  • приобретение квартиры в новостройке;
  • покупка недвижимости на вторичном рынке;

Для наиболее точного представления о возрастном ограничении ипотечного кредита следует разобрать конкретные ситуации выдачи ипотеки.

Ипотечная программаОграничение по возрасту
Приобретение квартиры в новостройке75 лет – для заёмщика
Покупка недвижимости на вторичном рынке75 – для заёмщика
Ипотека для молодой семьи с детьми35 лет* – для заёмщика, 75 – для самого старшего из созаёмщиков
Строительство жилья75 лет – для заёмщика
Приобретение/постройка загородной недвижимости (сад, дача)75 – для заемщика и любого из созаёмщиков
Нецелевое кредитование под залог имеющейся недвижимости75 – для заёмщика и любого из созаёмщиков
Военная ипотека45 – для заёмщика
По двум документам (без подтверждения доходов)65 лет – для заёмщика

Внимание! В случае с ипотечной программой для молодой семьи указан возраст, до которого можно подать заявку на оформления этого кредита, так как эта программа имеет особые условия для получения льгот.

При одобрении ипотеки, кредиторы из Сбербанка смотрят не только на возрастную группу заёмщика, но и созаёмщика. Из-за того, что с юридической точки зрения эти два лица равноправны, то и требования к ним предъявляются одинаковые.

Этот фактор строго отслеживается, так как созаёмщик является гарантией для банка того, что кредит точно будет оплачен полностью.

Ведь в случаях отказа человека платить ипотечные выплаты и все обязанности по их погашению перейдёт на созаёмщика.

Так как Сбербанк, как финансовое учреждение, старается максимально уменьшить возможные убытки от заёмщика, то оно создаёт определённые критерии, которым должен соответствовать человек, если он хочет взять кредит. Поэтому возраст является одним из основных факторов одобрения ипотеки.

У Сбербанка в этом плане самые обширные возрастные рамки: от 21 до 75 лет. Для сравнения, в других банках порог достигается при наступлении 60. Но какой фактор заставляет финансовые учреждения ограничивать возраст заёмщиков:

  1. Неустойчивое трудовое положение пенсионеров. Молодым людям гораздо легче найти работу в случаи экстренной ситуации. Пенсионеры же наиболее чаще подвержены риску сокращения, увольнения, потери работы по состоянию здоровья, принудительного выхода на пенсию. Эти факторы влияют на способность заёмщика в более пожилом возрасте выплачивать кредит.
  2. Ухудшения состояния здоровья. Пожилые люди более повержены болезням, нежели молодые. Не говоря уже об усилении хронических болезней, мешающих зарабатывать или увеличение рисков смерти.
  3. Уменьшение благосостояния пожилого человека. Пенсии в России едва ли хватить как на погашение ипотеки, так и на обеспечении себя жизненонеобходимыми предметами.

Так как сумма ипотеки является одной из самых больших в кредитовании, то вполне понятно такое внимательное отношение к возрасту своих заёмщиков со стороны банка. Но всё-таки Сбербанк позволяет даже людям, находящимся на пенсии оформить ипотечный кредит, при условии того, что финансовое учреждение удостоверено в полной платёжеспособности своего клиента.

Наиболее благоприятный возрастной отрезок для оформления жилищного займа является промежуток между 30 и 40 годами. В этот момент человек обычно достигает своего максимального финансового положения, а главное имеет стабильный доход. Но так как жилищный вопрос может случиться в любое время, нередки случаи, когда люди старше данного возраста обращались в Сбербанк для получения ипотеки.

Проблемные ситуации при оформлении ипотеки пенсионером

Оформление ипотеки должно быть взвешенным и полностью продуманным решением, вне зависимости от возраста заёмщика. Человек, собравшийся взять этот вид кредитования, должен адекватно оценивать свои силы и финансовое состояние.

Помимо этого нужно доказать банку о своей возможности взять на себя такую ответственность. Неудивительно, что предпочтение при одобрении кредита отдаётся более молодым, энергичным людям.

Поэтому пенсионерам надо обратить внимание на следующие моменты при оформлении ипотеки:

  1. Необходимо продемонстрировать свою финансовую состоятельность. Сбербанк не даст разрешения оформит ипотеку, если в источниках дохода будет числиться одна пенсия. Но пенсионные выплаты могут стать отличным подспорьем при кредитовании, как дополнительный заработок заёмщика.
  2. Чем больше попечителей и созаёмщиков будет у пенсионера при оформлении ипотечного кредитования, тем больше шансов на его успешное одобрение. Сбербанк рад видеть на их месте членов семьи человека, который берёт ипотеку. Так как они, чаще всего, являются гарантом точного погашения всех выплат.
  3. Следует обратить внимание на срок погашения кредита. Например, ечли ипотека взята в 62 года, тогда на её погашение даётся 13 лет. Следовательно, не стоит удивляться большим размерам требуемых выплат.
  4. Из-за того же уменьшения срока погашения задолженности, не стоит надеется на то, что вам оформят кредит на большую сумму. Сбербанк трезво оценивает ваши возможности по возврату денег в их упреждение.
  5. Отсутствие всех возможных льгот. Как бы это не было парадоксально, но пенсионеры не попадают ни под одну льготную категорию для оформления ипотеки в Сбербанке. Поэтому ипотечное кредитование оформляет по обычной программе. Единственное возможное снижение ставки произойдёт в том случаи, если пожилой заёмщик получает пенсионные отчисления на карту Сбербанка. Тогда этот человек является клиентом банка и получает снижение ставки ипотеки на 0,5%. Но, к сожалению, большинство пенсионеров в нашей стране получают пенсию по картам других финансовых учреждений.
  6. Страховые компании могут отказать пенсионеру в предоставлении страховки, а без страхового полиса заёмщик не сможет оформить ипотеку. Многие страховые компании перестают обслуживать своих клиентов уже в предпенсионном возрасте.

Но, несмотря на перечисленные выше проблемные ситуации, люди старшего поколения относятся к надёжной категории заёмщиков.

Возможно, это связано с тем, что пенсионеры наиболее продуманно пойдут на такой ответственный шаг, как оформление ипотеки, и пока полностью не будут уверены, что смогут взять на себя обязанности связанные с кредитом, никогда его не запросят.

Неудивительно, что главный фактор отказа при оформлении ипотеки для пенсионера заключается не в финансовой нестабильности, а в неопределённом состоянии здоровья. Сбербанк понимает, что человек в пенсионном возрасте может уйти из жизни в любой момент, или состояние его здоровья ухудшиться, и он больше не сможет погашать кредит.

Возрастной фактор не является основной причиной для отказа в оформлении ипотечного кредитования. Банк больше интересует стабильное ежемесячное погашения выплат. Поэтому в Сбербанке такой высокий уровень возможного возраста для получения ипотеки.

Источник: https://ThaBank.ru/do-kakogo-vozrasta-ipoteku-na-zhile-sberbank/

До какого возраста дают ипотечный кредит пенсионерам — максимальный и минимальный возраст для кредитования

Ипотека возраст заемщика

Практически каждый гражданин России, не имеющий собственного жилья, хотел бы приобрести квартиру. Конечно, финансовые возможности не всегда позволяют сделать покупку моментально. В большинстве случаев людям нужно оформлять кредиты наличными или брать ипотеку.

По сути, кредит может получить практически каждый человек, имеющий стабильный подтвержденный доход. Однако, одного дохода мало. Банка учитывают еще и возраст заемщика. А если речь идет о пенсионерах, то к ним возрастные критерии особо жесткие. Давайте разбираться.

Неважно какой кредит вы собираетесь оформить в банке, в первую очередь нужно соответствовать определенным критерия:

  • гражданство;
  • возраст;
  • наличие работы и стажа;
  • достаточный доход.

Нельзя выделить ни один из показателей по важности, все они равны. Но именно для ипотечного кредитования возраст имеет еще большее значение. Ведь оформляется подобный займ на долгосрочную перспективу, следовательно, банк пытается предусмотреть все возможные нюансы по предстоящим выплатам.

Минимально допустимый возраст

Оформление ипотеки дело весьма ответственное, поэтому банки уделяют особое внимание возрасту своих заемщиков. Так, взять кредит на жилье можно в некоторых банках от 18 лет, но большая часть финансовых учреждений устанавливает допустимый возраст не менее 21 года.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Обратите внимание! Даже если удастся найти банк выдающий кредит людям, только достигшим совершеннолетия, им придется предоставить поручителя или залог, ведь риски у банка возрастают в разы, даже если у человека есть стабильный доход.

Причиной такой строгости являются определенные стереотипы:

  • люди более молодого возраста редко могут устроиться на постоянную работу и чаще находятся в поиске себя, присутствует некая ветреность;
  • для парней ест риски ухода в армию, а это отрицательно скажется на выплатах;
  • ну и общий стаж: чаще всего к 18 годам его в принципе нет, соответственно доверять клиенту о стабильности его трудоустройства сложно.

Максимальный возраст для ипотеки

А вот для людей предпенсионного возраста более актуальный вопрос: «До какого возраста выдают ипотечный кредит?». Здесь вопрос еще сложнее. Так как кредитование оформляется на весьма длительный срок, банк заранее устанавливает предельный возраст, до которого можно оформить кредит, последняя выплата которого не должна превышать срок наступления этого возраста.

Средний возрастной показатель для ипотечного кредитования — 65 лет. Именно до исполнения этой даты должен быть полностью выплачен займ.

Однако, существует ряд более лояльных банков, которые готовы предоставить кредит людям до исполнения им 70-75 лет.

Максимальный срок предлагает Сбербанк, заботясь обо всех категориях населения, считая людей пожилого возраста более ответственными и обязательными.

Обратите внимание! Кредит могут оформить даже пенсионерам без дополнительного или подтвержденного дохода, это тоже является бонусом.

Какой возраст устанавливается для одобрения кредита наличными

Если ипотека более строгая в подборе своих будущих заемщиков, то вот оформить кредит наличными более прост в бумажном выражении. Конечно, никто не отменял тот же возраст и наличие стажа, но некоторые банки более лояльно относятся к нецелевым заемщикам.

Не будем забывать, что нас интересует крупная сумма кредита, которая позволила бы купить жилье, или погасить недостающую часть. Соответственно требования могут быть немного строже.

С какого возраста можно взять кредит наличными

Так в большинстве банков минимальный возраст для оформления кредита наличными будет от 21 до 25 лет.

Но при этом не стоит забывать, что помимо достижения определенного возраста, у потенциального заемщика должен быть и трудовой стаж (от 3 месяцев минимально).

А если учитывать что официально устраивают в основном после 18 лет, а то и после окончания высшего и специализированного образовательного заведения, то чаще всего это не ранее 21-23 лет.

До какого возраста можно взять кредит наличными

А вот людям, у которых имеется полноценный стаж, да и возраст близок к пенсионному, кредит получить значительно проще. Конечно, не стоит забывать что банк все так же устанавливает ограничения, и в большинстве случаев они определяются для мужчин и женщин отдельно.

Так, для того чтобы оформить кредит наличными, срок кредитования не должен быть дольше, чем клиент достигнет определенного возраста:

  • для женщин -55-60 лет;
  • для мужчин 60-65 лет.

Имеют место и исключения, все тот же Сбербанк может оформить кредит и лицам, чей возраст будет составлять 70 лет на момент погашения кредита.

Хотелось бы отметить, что в связи с активно формирующейся пенсионной реформой, и плановым увеличением пенсионного возраста, банки рассматривают варианты по увеличению сроков кредитования для людей пенсионного возраста. Это, соответственно, дает больше возможностей для желающих кредитоваться.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/do-kakogo-vozrasta-vydayut-ipotechnyj-kredit-i-kredit-nalichnym

Как влияет возраст заемщика на одобрение ипотеки

Ипотека возраст заемщика

   Как правило, о приобретении собственного жилья и оформлении ипотеки задумываются молодые люди – после женитьбы или при рождении ребёнка. Но жизнь может распорядиться так, что потребность в переезде возникнет у людей зрелых.

Это может быть вызвано различными обстоятельствами – переезд из городской квартиры за город или желание помочь детям или внукам.

Однако получить ипотеку возрастным клиентам намного сложнее, чем молодым, поэтому перед поиском кредитора сначала нужно выяснить ряд вопросов – до какого возраста дают ипотеку и какие условия банки выдвигают в отношении возрастных клиентов.

Влияние возраста на одобрение ипотеки

Помимо уровня доходов и личностных качеств потенциального заёмщика для кредитных инспекторов, при принятии решения об одобрении ипотеки, весьма важен возраст. Всё дело в том, что пенсионный или предпенсионный возраст – это черта, после которой общий доход заёмщика может ухудшиться.

Связано это, прежде всего, с некоторой потерей трудоспособности, ведь при наступлении пенсионного возраста сотрудника могут «попросить» уйти на пенсию, чтобы освободить место для молодого работника. Или по состоянию здоровья пенсионер не сможет больше работать, а поэтому он должен либо уволиться, либо перевестись на другую должность, часто менее оплачиваемую.

Ещё один фактор риска – здоровье. Статистика такова, что в России продолжительность жизни мужчин на сегодня 65 лет, а женщин – 76. Пожилой клиент банка может по некоторым причинам потерять здоровье, а поэтому не сможет обслуживать ипотеку.

Поэтому банки и устанавливают предельный возраст заёмщиков, чтобы снизить риск потери денег.

До какого возраста дают ипотеку на жильё

  Как правило, крайней датой для банков является достижение пенсионного возраста заёмщиком (мужчины – 60 лет, женщины – 55). При этом следует иметь ввиду, что заёмщик не просто не сможет взять ипотеку, дожив до пенсии, а именно до этого возраста кредит должен быть погашен.

Например, если мужчина в возрасте 50 лет собирается оформить ипотеку, банк установит максимальный срок кредита – 10 лет. То есть на период ипотеки в 20-30 лет, как предлагают сейчас банки, ему можно и не надеяться.

Исключения:
бывает и такое, что максимальный возраст заёмщика не устанавливается, когда потенциальный клиент не только имеет неплохой доход, но и владеет ценным имуществом. В такой ситуации банк в индивидуальном порядке вполне может увеличить срок ипотеки.

Кому дают ипотеку

Почти все банки предъявляют к заёмщикам одинаковые требования:

  • возраст заёмщика от 21 года (кредит должен быть погашен к 65 годам заёмщика);
  • полугодовой стаж работы на последнем месте (при непрерывном стаже не меньше года в течение 5 лет);
  • жена/муж обязательно выступает созаёмщиком (при отсутствии брачного контракта);
  • наличие поручителей (не во всех банках);
  • ежемесячный платёж не должен быть больше половины общего дохода созаёмщиков.

При этом нужно подготовить документы заёмщика, созаёмщика, поручителей:

  • справки о зарплате;
  • копии трудовых книжек;
  • паспорта (если прописка временная, то и свидетельство о месте пребывания).

Также не следует забывать, что требования предъявляются не только к клиенту, но и к объекту ипотеки – квартире, новостройке или дому. Поэтому дополнительно нужно будет предоставить:

  • свидетельство о собственности продавца;
  • техпаспорт на квартиру или дом;
  • выписку из ЕГРП.

Из требований к клиенту видно, что пенсионеры практически лишены возможности оформить ипотеку по стандартной программе. Однако государство разрабатывает множество жилищных программ, чтобы посильно помочь нуждающимся, одна из которых касается возрастных граждан.

Кому дают ипотеку с господдержкой

   Специальная ипотечная программа, направленная на поддержку пенсионеров, предусматривает возможность займа, при котором ипотека должна быть погашена к 75 годам заёмщика. То есть пенсионер или гражданин предпенсионного возраста вполне сможет оформить ипотеку на 15-20 лет. Однако нужно учесть, что требования к возрастному заёмщику будут строже:

  • пенсионер должен работать и предоставить об этом справку (пенсия в расчёт дохода не принимается);
  • может потребоваться привлечение созаёмщиков помоложе (например, детей или внуков, имеющих постоянный доход);
  • может потребоваться справка о состоянии здоровья (при наличии серьёзных (особенно терминальных) заболеваний возможен отказ);
  • может потребоваться страхование здоровья и жизни на срок ипотеки (для возрастных клиентов страховой тариф увеличен по сравнению с молодыми – не 0,5, а 1% от страховой суммы. При этом страховая сумма – это от 10 до 50 процентов стоимости квартиры);
  • рассчитывать на большую сумму кредита не стоит, поскольку даже по специально разработанным программам кредиторы не готовы нести большие риски.

Ипотеку по такой программе реально оформить в Сбербанке, ВТБ24 и других банках.

Чтобы подсчитать, до какого возраста дают ипотеку по такой программе, нужно из 75 вычесть ваш сегодняшний возраст. Например, если вам 50, возможно взять кредит на 25 лет.

Если в ипотеке отказали

Расстраиваться не стоит, ведь сейчас настолько развита система кредитования, чтобанки одалживают большие суммы даже пенсионерам. Рассмотрим параметры потребительского кредита на примере Сбербанка:

  • сумма займа до 3 миллионов рублей;
  • ставка по кредиту – от 16,5% в год (по ипотеке – от 12%);
  • максимальный срок кредита – 5 лет;
  • возраст заёмщика к моменту погашения кредита не должен быть больше 75 лет;
  • пенсионер должен быть работающим официально.

Документы на кредит нужны всё те же, что приведены выше, кроме документов на квартиру. Дополнительным бонусом банку-кредитору будет залог ценного имущества и привлечение созаёмщиков или поручителей.

Перед ипотекой у потребкредита есть не маленькие преимущества:

  • не нужен первый взнос (по ипотеке – от 20 до 50 процентов от цены квартиры);
  • переплата по кредиту около 50% (по ипотеке – от 100 до 200%).

Минусы:

  • ежемесячные платежи больше – при стоимости кредита в миллион нужно платить 5 лет по 15 тысяч рублей (при стоимости квартиры в миллион по ипотеке – 11 тысяч на 10 лет);
  • необходимо поручительство.

Источник: https://xranitelochaga.ru/objekty/kvartira/vozrast-i-ipoteka.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.