Ипотека время деньги

Содержание

Выбор ипотеки: 7 главных правил

Ипотека время деньги

Решение купить квартиру – одно из самых серьезных в жизни каждого человека. Большинство покупает свое первое жилье в ипотеку. Как сообщили ТАСС в Сбербанке, в среднем россияне выплачивают ипотеку за семь лет. Поэтому выбор банка в какой-то мере может определить жизнь заемщика на долгие годы.

Решившись взять кредит на покупку жилья, в первую очередь нужно смотреть на процентные ставки, под которые его предлагают. Это, пожалуй, самый главный фактор, но стоит учитывать и другие предстоящие траты, а также ваши преимущества как заемщика для банка.

В каком-то будет удобнее взять ипотеку индивидуальному предпринимателю, где-то лучшие условия для многодетных семей.

Взгляните на себя глазами банкира: хорошая ли у вас кредитная история, сколько у вас есть денег на первоначальный взнос, единственный ли вы заемщик.

ТАСС и сервис “ДомКлик” от Сбербанка подготовили семь подсказок для тех, кто планирует покупать квартиру в кредит.

1. Найдите ипотеку, выгодную именно для вас

Определитесь со своими целями. Например, в ряде регионов ПАО Сбербанк предлагает оформить специальный кредит на строительство деревянного дома под ключ за 3 – 4 месяца. А если вы покупаете жилье на Дальнем Востоке, то вообще можете взять кредит по европейским ставкам – под 1,7% при оформлении электронной регистрации сделки.

Не забывайте, что если у вас начиная с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок, для вас доступен кредит под 4,7% по программе Сбербанка “Ипотека с господдержкой для семей с детьми”.

А если семья с детьми купит квартиру в новостройке у застройщика, с которым сотрудничает Сбербанк, то в рамках программы субсидирования она может получить скидку до 3,5% – и тогда ставка по ипотеке составит всего 1,2%.

Кроме того, банки, как правило, предлагают лучшие условия своим зарплатным клиентам – в Сбербанке им дают скидку в полпроцента.

C условиями ипотечных программ Сбербанка можно ознакомиться по ссылке.

2. Определитесь с типом жилья

Если вы планируете купить квартиру в новостройке, стоит обратить внимание на банки, работающие с застройщиками или предлагающие особые условия кредита на квартиры на первичном рынке.

До 1 ноября 2020 года действует масштабная правительственная ипотечная программа, в рамках которой максимальная процентная ставка по кредиту на жилье составляет 6,5%. Условия для получения такой ипотеки такие же, как и для получения обычной.

Она распространяется не только на многодетные семьи или жителей определенных регионов, получить этот кредит может любой человек. Квартиру по программе можно купить как в строящемся, так и в уже введенном в эксплуатацию доме (но речь идет только о жилье, которое предлагают юридические лица – застройщики или подрядчики).

Кредиты в рамках госпрограммы выдают много банков – изучите предлагаемые условия и выберите наиболее подходящие для себя.

Сейчас в России льготную ипотеку по программам с господдержкой предлагают несколько банков.

Например, у Сбербанка ставка ниже заявленной и составляет 6,4%, но электронная регистрация дает скидку в 0,3 процентных пункта, поэтому кредит можно получить под 6,1%.

По программе субсидирования с застройщиком ставка снизится до 2,6% годовых в первые 2 года кредита, а для семей с детьми ставка составит от 1,2% годовых.

С банками сейчас сотрудничают многие девелоперы, выбор довольно большой.

Сумма кредита ограничена: до 12 миллионов рублей для тех, кто хочет купить жилье в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге или Ленинградской области и максимум 6 миллионов на покупку квартиры в других регионах России.

3. Следите за специальными предложениями

Существует ряд условий, которые позволяют дополнительно снизить ставку. Например, целый процент заемщик выигрывает, просто застраховав жизнь и здоровье.

Молодые семьи, то есть те, в которых одному из супругов меньше 35 лет, могут получить от Сбербанка скидку в 0,4% на вторичное жилье, но и на одиноких родителей она тоже распространяется. Не забывайте, что зарплатным клиентам кредит всегда обходился дешевле – в Сбербанке скидка составляет полпроцента.

Дополнительные 0,3% можно получить, купив квартиру через сервис “ДомКлик” – жилье, для которого доступно такое предложение, помечено на сайте специальным значком “Скидка 0,3%” – и еще столько же – при электронной регистрации сделки.

При этом “бонусы” суммируются: то есть если вы зарплатный клиент, молодой семьянин и выбрали квартиру на “ДомКлик” со скидкой, суммарно ставка по ипотеке для вас будет ниже на 1,2%. А если застрахуете жизнь и здоровье, то на 2,2%.

Процентные ставки на ипотеку – это не единственные траты, которые нужно держать в уме. Несколько лет нужно будет платить за страховку, и зачастую не только самого жилья, но и вашего здоровья. Некоторые банки предлагают свои страховые продукты либо скидки у своих партнеров – страховых компаний.

Удобнее всего покупать полис у компаний, рекомендованных самим банком – чаще всего они уже знают требования вашего кредитора. Внимательно читайте условия, ведь цена страховки через несколько лет может вырасти (скажем, если у заемщика ухудшилось состояние здоровья).

Многие вопросы по ипотечному страхованию можно решить в сервисе “ДомКлик” – например, оформить или продлить страховой полис без поездок в банк и страховую компанию.

5. Узнайте о дополнительных расходах при оформлении ипотеки

При покупке квартиры вам нужно будет заплатить не только банку, но и компании-оценщику, а также нотариусу и юристам – они удостоверятся, нет ли на вашей квартире обременений или наследников, которые могут оспорить сделку, и просчитают другие риски, из-за которых вы потенциально можете утратить право собственности.

 Удобнее всего, если все эти услуги можно заказать прямо в банке. Например, в Сбербанке их предоставляет сервис “ДомКлик” – узнать стоимость полной юридической проверки квартиры можно на странице услуги. Это те траты, на которые не стоит скупиться.

У “ДомКлик” по этому показателю стопроцентная эффективность: ни одной оспоренной сделки по недвижимости, которую сервис рекомендовал к приобретению.

6. Изучите банковские рейтинги

Всегда выбирайте надежный банк. Как правило, у них больше возможностей для того, чтобы предложить лучшие условия и выручить вас в случае временных финансовых трудностей.

Есть множество банковских рейтингов, в которых сравниваются различные ипотечные программы.

Изучите отзывы других людей: ипотека – долгосрочный кредит, поэтому лучше выбирать банк с хорошей репутацией у реальных клиентов.

7. Время – деньги

Получить ипотечный кредит сейчас почти так же просто, как заказать доставку суши.

Нужен только интернет, смартфон или компьютер и несколько минут на заполнение заявки – решение по ней Сбербанк тоже примет онлайн, после одобрения специалисты банка помогут с подготовкой всех документов.

Все это можно сделать с помощью сервиса “ДомКлик” от Сбербанка, а в офис банка нужно будет приехать всего один раз для подписания документов.

Кроме того, в Сбербанке есть возможность дистанционного обслуживания уже выданной ипотеки, а за небольшую плату вам помогут оформить налоговый вычет – вернуть до 650 тысяч рублей из своих налогов, избавив от необходимости поездок в инспекцию. А еще через “ДомКлик” можно отправить документы в Пенсионный фонд, чтобы получить выписку для использования материнского капитала.

Найти подробные условия ипотечного кредитования Сбербанка, рассчитать ипотеку и подать заявку онлайн можно на сайте sberbank.ru и DomClick.ru

Услуги по выдаче ипотечного кредита предоставляет ПАО Сбербанк. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Подробнее об условиях кредитования, скидках на ипотечную ставку, имеющихся ограничениях на sberbank.ru.

Услуги на DomClick.ru предоставляет ООО «ЦНС» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1). ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015.

Источник: https://tass.ru/ekonomika/9294279

«Ипотека перегревает рынок»

Ипотека время деньги

Цены на жилье в России растут из-за ажиотажного спроса, в ЦБ опасаются перегрева рынка. Аналитики рассказали, есть ли такие риски и что будет с ценами в случае, если продлят или закроют льготную ипотеку

Роман Пименов/ТАСС

Банк России опасается рисков перегрева рынка в случае продления программы льготной ипотеки на покупку жилья у застройщиков под 6,5% и очередного кризиса.

Эксперты рынка жилой недвижимости, опрошенные «РБК-Недвижимостью», пока не видят таких рисков и ухудшения ситуации на рынке.

По мнению некоторых из них, ажиотажный интерес к покупке недвижимости стимулирует не только льготная ипотека, но и отложенный спрос, который сформировался во время локдауна, а также нестабильная экономическая ситуация.

Ажиотажный спрос на первичном и вторичном рынках жилья начался с июля этого года и длится не так долго, чтобы существенно перегреть рынок. Всего в третьем квартале в Москве и области, по данным ЦИАН, было заключено 39,6 тыс.

ДДУ (рост на 67% за квартал и на 27% за год), а цены выросли на 12% с начала года.

Тем не менее третий квартал по числу сделок оказался не самым успешным за всю историю — в четвертом квартале 2018 года в Московском регионе было подписано на 22% договоров больше.

Эксперты рассказали, стоит ли ожидать перегрева рынка недвижимости в России и как отразится на ценах продление или завершение программы льготной ипотеки с 1 ноября 2020 года.

«Эффект льготной ипотеки нивелировал рост цен, новостройки не стали доступнее»

Олег Репченко, руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости»:

— На рынке российской недвижимости уже случалось, когда доступная ипотека делало жилье снова менее доступным — снижение ставок нивелировалось ростом цен.

При появлении доступной льготной ипотеки ежемесячная нагрузка по ипотеке на заемщика снижается, что позволяет обслуживать кредит заемщикам, которые раньше не могли позволить взять жилищный кредит.

В результате повышенного спроса на новостройки, который начал расти с июня-июля этого года, цены поднялись, что практически сократило разницу по ежемесячным ипотечным платежам, которая давала льготная ипотека под 6,5%. Такие механизмы поддержки надо вводить аккуратно на рынке после наращения объема предложения.

Льготная ипотека также дает нагрузку на бюджет, и в будущем, если в экономике возникнут проблемы, может сыграть злую шутку, так как ставка субсидируется государством на весь срок кредита, который может составить более 20 лет. Государству лучше принимать меры по снижению стоимости жилья, а не стимуляции спроса на него. Для этого нужно сокращать издержки для застройщиков, бюрократические барьеры, которые влияют на сроки строительства.

Считаю, что продление действия программы льготной ипотеки нецелесообразно. Если она продолжится и после 1 ноября 2020 года, то не поможет рынку. Сейчас благодаря сниженным ставкам исчерпается запас будущего спроса, а после возникнет провал. Так, те, кто хотел и мог себе позволить, возьмут ипотеку, а рост цен на жилье нивелирует ее доступность для населения.

«Если программу льготной ипотеки продлят, то цены на новостройки продолжат расти»

Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE):

— Цены действительно растут на фоне высокого спроса на субсидированную ипотеку. С марта средняя стоимость квадратного метра в новостройках России поднялась на 12% и составила более 90 тыс. руб. Однако отмечу, что рост цен обусловлен не только активным спросом из-за сравнительно низкой ипотечной ставки.

За 2020 год рубль дважды девальвировался (в марте и июле), что всегда ведет к ускорению инфляции и повышению цен на все товары и услуги. Помимо этого, продолжается переход жилищного строительства на проектное финансирование и эскроу-счета, что также способствует увеличению себестоимости строительства.

Все эти факторы работают в совокупности.

Если ставки по ипотеке повысятся после завершения программы субсидирования, то, безусловно, спрос сократится. Поскольку доходы населения снижаются и растет безработица, едва ли можно ожидать большого энтузиазма в плане покупки недвижимости.

В этом случае цены будут стагнировать, но снижение маловероятно. Если же программа будет продлена, то цены продолжат расти. Но даже в этом случае со временем они будут замедляться, если ставки не будут сокращаться, а останутся на уровне 6–6,5%.

«Ажиотажный интерес к покупке недвижимости во многом стимулирует текущая нестабильная экономическая ситуация»

Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»:

— Сегодня программа ипотеки с господдержкой является основным, но не единственным драйвером спроса. Ажиотажный интерес к покупке недвижимости во многом стимулируют текущая нестабильная экономическая ситуация, девальвация национальной валюты и снижение ставок по депозитам.

Многие граждане опасаются потерять свои накопления и поэтому спешат вложить их в традиционно наиболее стабильный актив — недвижимость. Ставки по депозитам достигли исторического минимума, а в перспективе доходы с депозитов свыше 1 млн руб. еще и будут облагаться налогом.

Строительная отрасль является одной из ключевых в экономике страны, поскольку участвует в создании основных фондов для многих других отраслей национального хозяйства. Каждый рубль, вложенный в стройку, дает мультипликативный эффект в смежных отраслях.

Кроме того, строительная отрасль формирует большое количество рабочих мест, что немаловажно в текущей экономической ситуации. Сегодня льготная ипотека во многом является для отрасли спасательным кругом, который не позволяет ей обвалиться и вызвать глубокий экономический кризис.

Кроме того, продление данной программы на длительный срок даст покупателям больше времени на принятие решения о покупке, что отчасти может сгладить текущий ажиотажный спрос и замедлить рост цен.

При этом объективно мы не можем говорить о том, что рынок перегрет и сейчас, так как, например, с января по сентябрь текущего года в Москве средний предлагаемый бюджет покупки вырос всего на 6% — с 16,27 млн до 17,29 млн руб. (данные bnMAP.pro).

«Если льготную ипотеку продлят, то это поддержит спрос на первичном жилом рынке»

Ярослав Дарусенков, руководитель департамента консалтинга и аналитики агентства недвижимости «Азбука жилья»:

— Перегрев на рынке недвижимости происходит, как правило, из-за повышенного спроса, когда, условно, было продано больше, чем рынок может реализовать при нормальных условиях. Высокий спрос, естественно, приводит к росту цен, в этом нет ничего страшного. Но в связи с этим могут возникнуть следующие проблемы.

Во-первых, если большая доля квартир была приобретена в инвестиционных целях, то есть риск плохого возврата инвестиций (например, из-за снижения спроса со стороны арендаторов или снижения цен на недвижимость), а также это повышает цены для конечных покупателей, делая их неподъемными.

Такая проблема наблюдалась последние пять лет во многих мегаполисах мира, где большой приток иностранных инвесторов сильно разогрел рынок и для локальных покупателей стоимость жилья стала чрезмерно завышенной.

Во-вторых, увеличение спроса за счет низких ставок по ипотеке может повышать риск кризисных явлений на ипотечном (банковском) рынке.

Пока ни тот ни другой сценарий на российском рынке не наблюдается. Более того, одним из основных факторов перегрева на рынке недвижимости является увеличение стоимости на 15–20% на протяжении продолжительного периода времени, то есть от 12 месяцев и больше.

Средние цены на столичную недвижимость за август прибавили 2,1%, за сентябрь только 0,8%. За год средняя стоимость квадратного метра увеличилась на 10,6%. По-прежнему доля инвесторов на рынке минимальна. В России спрос формирует конечный покупатель, который приобретает квартиру для проживания.

Рекордно низкие ставки по ипотеке, отложенный спрос, который сформировался за время самоизоляции, этому способствуют. По сути, люди сейчас покупают больше, потому что на данный момент выгодные условия приобретения (по крайней мере, для тех, кто покупает с привлечением ипотеки).

Плюс само снижение ставки тоже не говорит о скором кризисе. Тут, скорее, ответственность банков по проверке заемщиков на этапе решения о выдаче кредита.

Если льготную ипотеку продлят, то это поддержит спрос на первичном жилом рынке. Если ее отменят, то приведет к снижению платежеспособного спроса. Но это не будет означать кризиса или застоя на рынке.

«Если господдержку ипотеки не продлят, то небольшой спад спроса будет, но не критичный»

Наталия Кузнецова, генеральный директор АН «БОН ТОН»:

— Если ипотеку с господдержкой продлят, то ажиотажный спрос, скорее всего, сохранится. Этому способствует и нестабильный курс рубля — доллар дорожает, цены растут. У кого сбережения в рублях, будут стараться воспользоваться сниженной ставкой и вложить свои деньги. Инвестиционная привлекательность новостроек увеличилась.

Если господдержку не продлят, то небольшой спад спроса все же будет. Но это не станет критичным, так как текущие стандартные ставки на новостройки сейчас очень привлекательны (на фоне исторически минимальной ключевой 4,25) и стартуют от 7,3%.

Так, разница в платеже при сумме кредита 5 млн руб. на десять лет по ставке 6,5% и по ставке 7,3% составит чуть больше 2 тыс. руб. (56 770 против 58 830 руб. соответственно). Да, есть предложения от 5,85%, при тех же условиях платеж будет 55 130 руб.

Тут уже разница 3700 руб. Она чуть ощутимее, но при увеличении срока всего лишь на год платеж уже будет 55 200 руб., то есть практически аналогичный платежу при господдержке.

Поэтому непродление программы господдержки больше окажет психологический характер, чем финансово отпугнет потенциальных заемщиков, и то ненадолго.

«О формировании ипотечного пузыря говорить пока рано»

Сергей Ковров, руководитель департамента консалтинга и аналитики компании «НДВ-Супермаркет Недвижимости»:

— Снижение ставок по ипотеке стало тем самым стимулом, который поднял спрос на новый уровень. Так, по итогам сентября в Москве было зарегистрировано свыше 7,2 тыс. договоров, что в 1,7 раза превышает прошлогодний показатель.

Большего количества сделок на рынке первичного жилья Москвы ранее не фиксировалось. Максимальное с декабря 2018 года число сделок было зафиксировано и в Новой Москве.

По итогам третьего квартала 2020 года впервые в истории столичного рынка новостроек доля сделок с привлечением — 66,8%.

Тем не менее о формировании ипотечного пузыря, на наш взгляд, говорить пока рано. Во-первых, льготная ипотека под 6,5% выдается при условии первоначального взноса от 15%. Вкупе с современными скоринговыми программами у банков самые «неликвидные» покупатели по-прежнему не смогут приобрести жилье.

Во-вторых, в России доля ипотечных кредитов по отношению к ВВП не превышает 10%, поэтому никак не может привести к перегреву в сфере недвижимости.

В-третьих, в настоящий момент у Центробанка остается огромный набор инструментов и пространства для маневра, позволяющий регулировать объемы выдачи ипотечных кредитов в зависимости от изменения макроэкономической ситуации (например, через изменение процента первоначального взноса или максимальной суммы кредита).

«О перегреве рынка принято говорить, когда высокая активность приводит к негативным последствиям, которые сейчас не наблюдаются»

Владимир Щекин, совладелец инвестиционно-девелоперской компании «Группа «Родина»:

— Сегодня на рынке недвижимости наблюдается компенсационный рост. Ажиотаж обусловлен не только льготной ипотекой, но и приостановлением заключения сделок на период карантина.

Кроме того, долгие годы в России были установлены высокие ипотечные ставки, и значительная часть населения не могла позволить себе приобретение жилья.

Неудовлетворенные потребности, которые формировались у населения в течение продолжительного времени, теперь выражаются в повышенном спросе на недвижимость.

О перегреве рынка принято говорить, когда высокая активность приводит к негативным последствиям, которые в России сейчас не наблюдаются. К тому же доля ипотеки к ВВП в России не составляет и 10%, когда во многих развитых странах достигает 50%. Для перегрева рынка повышенный спрос должен наблюдаться дольше, чем в течение нескольких месяцев.

Продление льготной ипотеки положительно скажется и на покупателях, которые по-прежнему будут выгодно приобретать квартиры, и на отрасли в целом. Жилищное строительство получит мощный приток средств в конце года, когда традиционно количество сделок достигает максимума.

А в первые месяцы после Нового года обычно наблюдается затишье на рынке недвижимости, поэтому механизмы стимулирования также будут полезными. Цены на жилье в таком случае продолжат рост.

Если программа не будет продлена, ставки по ипотеки возрастут до уровня 7–8% годовых, а спрос сократится, поскольку при слабом экономическом росте и сокращении доходов населения на рынке недвижимости отсутствуют другие источники стимулирования спроса.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5f7ef05d9a794712f3e31f27

Как погасить ипотеку быстрее

Ипотека время деньги

Ипотечный кредит – единственный способ купить жильё для большинства граждан нашей страны, но и он имеет свои недостатки. Вместе с радостью от нового дома или квартиры заёмщику достаётся груз финансовой ответственности, от которого он старается избавиться. Как быстро расплатиться с ипотекой, расскажем в статье.

У ипотеки много сторонников и противников. Наиболее яркие минусы займа под залог недвижимости:

  1. Необходимость платить годами. Длительный срок кредитования вынуждает заёмщика экономить более 10 лет, что сильно сказывается на качестве жизни. С психологической точки зрения многолетнее обязательство для многих приравнивается к рабству.
  2. Высокая ставка. Процент по ипотеке в России минимум в два раза выше, чем в странах Европы. Высокая ставка означает значительную переплату по кредиту. К концу срока она, как правило, соизмерима со стоимостью приобретённых квадратных метров.
  3. Риск потери недвижимости. Пока ипотека не закрыта, клиент не может стать полноправным владельцем жилья. При возникновении задолженности банк имеет право обратится в суд и реализовать квартиру для погашения долга.
  4. Сложно получить. Чтобы оформить заём, нужно учесть множество формальностей и требований банка, которые касаются клиента и недвижимости. Процедура занимает много времени и требует денежных затрат. Важная роль отводится и кредитной истории клиента.
  5. Дополнительные расходы. Страховка, оценка недвижимости и другие расходы увеличивают стоимость ипотеки.

Помимо недостатков банковского продукта есть и преимущества.

  • Возможность жить в своей квартире. Вечно снимать жильё не выгодно, а ипотека даёт возможность вкладывать в собственные метры. Другой вариант приобретения недвижимости – накопления – трудно реализуем, поскольку деньги могут обесцениться, а откладывать крупные суммы для быстрого накопления вряд ли получится.
  • Своевременность. Если в этот момент ставка по кредиту низкая, или цены на недвижимость «упали», но у человека нет денег на покупку жилья, ипотека – возможность выгодно приобрести квартиру или дом.

Принимая решение об оформлении займа, клиент должен оценить собственные риски. Не стоит брать на себя обязательства, если нет стабильной работы или у заёмщика несколько действующих кредитов. В этом случае вероятность быстро закрыть ипотеку резко снижается, плюс появляется шанс столкнуться с серьёзными финансовыми трудностями, вплоть до дефолта.

Лучше подождать с ипотекой, когда экономика страны нестабильна в целом. Если застройщик разорится или будет затягивать сдачу объекта, возникнут проблемы.

Основное условие оформления ипотеки – стабильный доход. Аргументом «за» будет наличие обеспеченного созаёмщика.

Вопрос о получении денег решается индивидуально, но чем надёжнее положение клиента, тем больше шансов на успех.

Предлагаем несколько лайфхаков, которые помогут выплатить ипотеку быстрее.

Всё логично: чем меньше сумма полученного кредита, тем быстрее клиент отдаёт долг банку. Сумма переплаты при меньшей величине займа также уменьшается.

Некоторые банки, например НС Банк с программой «Большая квартира без первоначального взноса», готовы выдать заём и без первого платежа. Это выгодно, если ипотека нужна любой ценой.

Для заёмщика, рассчитывающего на быстрое погашение, больше подойдет вариант с первоначальным взносом от 20% (а если получится, то и больше). Например ипотека по двум документам Россельхозбанка с первоначальным взносом от 40% стоимости жилья.

Здесь важно найти баланс. Если клиент старается накопить больше на первый взнос, но при этом доходы не растут и приходится платить за съёмное жильё, время не идёт на пользу. Вместо пустого ожидания лучше заняться сбором документов в банк.

Если вы покупаете квартиру в новостройке, выбирать приходится из списка банков, в которых аккредитован застройщик. При оформлении сделки на вторичном рынке выбор ипотечных программ намного больше.

Разница в ставке даже на десятую долю процента приведёт к экономии с учётом большого срока займа.

Например, если оформлять ипотеку в сумме 2 млн руб. на 15 лет со ставкой 8,5%, переплата составит 1 544 154 руб. Со ставкой 8% – 1 439 554 руб. За 15 лет при разнице в 0,5% заёмщик экономит 104 600 руб.

Ещё один способ получить сниженную ставку – льготная ипотека. С 2018 года государство поддерживает заёмщиков с детьми при покупке недвижимости. По условиям программы получить помощь могут семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй, третий или последующий ребёнок.

По программе можно купить строящееся или готовое жильё от застройщика. На вторичный рынок предложение не распространяется. Требуемый первоначальный взнос – 20%.

Преимущество программы в сниженной процентной ставке – 6% годовых. Со вторым ребёнком в семье процент действует 3 года, когда родился третий – 5 лет. Если ипотека оформляется при рождении второго ребёнка, а после (до 31 декабря 2022 г.) рождается третий, клиент может продлить действие господдержки.

Думая о том, как лучше платить ипотеку, планируйте свои расходы. Ежедневная экономия поможет быстрее рассчитаться по обязательствам. Если откладывать по 200 руб. каждый день в течение месяца, вы получите 6000 руб., которые можно отправить на погашение. Кроме экономии на ежедневных покупках, найти деньги на досрочное погашение можно следующими способами:

  • Используйте материнский капитал.

Ещё один вариант ответа на вопрос «Как быстро расплатиться с ипотекой?» – уменьшение долга с помощью материнского капитала.

Сертификат на материнский капитал выдаётся женщине, родившей второго ребенка до 31 декабря 2021 года. Допускается несколько вариантов для использования средств, в том числе и улучшение жилищных условий. В 2018 году сумма материнского капитала равна 453 026 руб.

  • Получите налоговый вычет.

При покупке недвижимости заёмщик может получить налоговый вычет. Максимальная сумма – 260 000 руб. (13% от стоимости жилья). До 390 000 руб. можно вернуть с выплаченных по ипотеке процентов.

Чтобы получить деньги, нужно подготовить для налоговой службы документы:

  1. справку 2-НДФЛ с указанием дохода за предыдущий год;
  2. заполненную форму 3-НДФЛ (можно заполнить в электронном виде);
  3. договор купли-продажи недвижимости (копия);
  4. копию ипотечного договора;
  5. подтверждение перечисления денег продавцу;
  6. копию свидетельства о браке и письмо о распределении вычета между супругами.

Распределять вычет с недвижимости между супругами есть смысл, если стоимость квартиры превышает 2 млн руб. Например, жильё обошлось в 3,2 млн руб. Если распределить сумму на двоих, каждый из супругов получит вычет с суммы 1,6 млн руб., то есть максимум по 208 000 руб.

таблица скроллится вправо

Зарплата за год, руб.Сумма возврата, руб.
180 000 (15 000 в месяц)23 400
300 000 (25 000 в месяц)39 400
420 000 (35 000 в месяц)54 600
540 000 (45 000 в месяц)70 200
660 000 (55 000 в месяц)85 800

За каждый прошедший год клиент будет возвращать рассчитанную сумму, пока суммарная величина не достигнет 260 000 руб.

Покупатель недвижимости может получить компенсацию за год одной суммой или оформить возврат через бухгалтерию работодателя. В последнем случае из зарплаты не будет удерживаться налог 13%.

Когда вся сумма вычета получена, заёмщик обращается за вычетом по процентам. Для этого потребуется ежегодная справка из банка, информация из которой переносится в налоговую декларацию.

Чтобы быстрее выплатить ипотеку, направьте полученные деньги на досрочное погашение займа.

  • Пустите пожить квартирантов.

Вариант подходит для тех, у кого приобретённая недвижимость – не единственно возможное место жительства. Наиболее он привлекателен при условии, что ежемесячная плата квартирантов будет составлять минимум 70% платежа. В результате у вас появятся свободные деньги для погашения долга сверх установленного договором минимума.

Другое преимущество способа – возможность переждать финансовый кризис, не доводя до просрочки.

Сдавать в аренду можно не всю жилплощадь, а только часть, например одну комнату. И не обязательно на всё время. Короткие периоды, такие как отпуск, тоже принесут дополнительный доход.

Рефинансирование – оформление нового ипотечного договора для погашения действующего кредита на жильё. Клиент получает деньги, погашает ими задолженность и выплачивает долг по графику уже другому банку.

Преимущество способа в разнице процентных ставок. Например, вы оформляли ипотеку по ставке 13%, а рефинансировали со ставкой 8%.

При оформлении договора рефинансирования клиент получает максимальную выгоду, если платить ипотеку еще минимум 5 лет.

Получение нового займа под залог жилья сопровождается затратами времени и денег. Квартиру снова нужно оценивать, собирать документы и подтверждать финансовое положение. Поэтому, если платить осталось недолго, просчитайте собственную выгоду.

Существует два вида платежей, которыми погашаются кредиты: дифференцированные и аннуитетные:

  • Аннуитетные платежи подразумевают погашение равными суммами, что удобно для клиента. Платёж состоит из двух частей (основного долга и процентов), соотношение которых меняется со временем. В начале выплат преобладают проценты.
  • Дифференцированные платежи уменьшаются по мере выплат. Сумма основного долга распределяется по месяцам поровну, а процент начисляется на остаток основного долга. По мере выплат основная сумма уменьшается, как и начисляемый процент, что приводит к уменьшению платежа.

Клиенту выгоднее погашать ипотеку дифференцированными платежами, но не все банки предоставляют возможность выбора.

Рассмотрим два варианта выплат при условии суммы кредита 2,5 млн руб., срока для погашения 15 лет и процентной ставки 8% годовых.

При выборе аннуитетных платежей ежемесячный взнос составит 23 891 руб. Величина не будет изменяться на протяжении всего периода кредитования.

Если выбраны дифференцированные платежи, сумма ежемесячного взноса в начале выплат составит 30 780 руб. (на 6889 руб. больше, чем при аннуитетной схеме погашения). С учётом времени платеж будет меняться:

  • через 6 лет – 23 907 руб.;
  • через 9,5 лет – 20 100 руб.;
  • через 13 лет – 15 771 руб.

Последний платеж составит 13 983 руб.

Первые годы оплаты нагрузка на семейный бюджет больше, чем в случае с аннуитетным платежом, но когда сумма ежемесячного взноса уменьшается, клиент может использовать свободные деньги для досрочного погашения ипотеки. После первых 6 лет оплаты получится ежемесячно вносить минимум на 6000 руб. больше.

«Как быстро расплатиться с ипотекой?» – первая мысль клиента банка по утрам. Чтобы максимально оперативно рассчитаться по обязательствам, направляйте все свободные средства на досрочное погашение кредита, следите за предложениями банка по рефинансированию и не упускайте возможности получить помощь от государства.

Источник: https://money.inguru.ru/ipoteka/stat_kak_pogasit_ipoteku_bystree

Через сколько банк переводит деньги по ипотеке?

Ипотека время деньги
Сама по себе процедура оформления ипотечной сделки – сложный и многоступенчатый процесс. Сторонам требуется не только приобрести и перерегистрировать недвижимость, но и выполнить денежные расчеты.

Именно поэтому многие интересуются – через сколько банк переводит деньги по ипотеке?

Чтобы не запутаться, специалисты рекомендуют сначала разобраться в этой процедуре, а уже потом подавать заявку.

Затронем вопрос о времени получения денег продавцом, который также часто задают читатели.

Сроки взаиморасчетов между сторонами сделки определяются в договоре купли-продажи недвижимости. Чтобы узнать, через сколько банк переведет деньги по ипотеке, нужно разобраться в условиях сделки. В каждой сделке условия могут отличаться, так как в документе необходимо учесть интересы всех сторон.

Продавец жилья получает средства из 2 источников:

  1. От покупателя, который вносит первый взнос.
  2. От банка, который выдает оставшуюся сумму.

Технически за дом или квартиру расплачивается покупатель, который оформляет ипотеку, однако на деле схема выглядит по-другому. Первый взнос поступает:

  • наличными;
  • переводом на банковский счет;
  • через аренду ячейки;
  • через аккредитив.

Каждый вариант взаиморасчетов согласовывается между всеми участниками сделки: банковской организацией, продавцом и ипотечным заемщиком. Все они имеют как достоинства, так и недостатки. Например, продавцы часто настаивают на выдаче средств еще до передачи документов в Росреестр, а банк или покупатель, наоборот, предпочтет закрыть сделку после получения выписки, чтобы продавец не смог передумать или завысить цену.Когда заемщик нашел подходящее жилье на вторичном рынке и банк его одобрил, покупатель вносит небольшой аванс. Передача денег документируется в договоре задатка, где указываются в обязательном порядке:

  • дата заключения соглашения;
  • сроки, в течение которых продавец освободит жилье как фактически, так и юридически (выпишется);
  • итоговая стоимость, характер денежных расчетов, сроки перечисления денег по ипотеке.

Договор купли-продажи составляется в филиале, где выдают ипотеку. Заемщик подписывает кредитное соглашение, перечисляет первый взнос на личный счет или кладет наличные в арендованную банковскую ячейку. Если сторонам удобно, выбираются другие способы расчетов.

После осуществления регистрационных мероприятий продавец получит оставшуюся сумму за недвижимость. Если сделку по тем или иным причинам зарегистрировать не удалось, стороны остаются при своих деньгах.

Процедуру выдачи средств контролирует кредитная организация, так что самостоятельно выпрашивать средства у покупателя не придется. Регистрация сделки и взаиморасчеты сторон могут занять до 5 рабочих дней.

Когда покупатель получает свидетельство о собственности, второй бланк передают продавцу имущества, а третий экземпляр или копию – кредитору. С этого момента бывший собственник может получить свои деньги в банке.

На самом деле ждать перевода 5 дней не придется. Сделка проходит намного быстрее.

Посетив регпалату, стороны встречаются с кредитным менеджером, который закрывает сделку, осуществляет транзакцию или выдает распоряжение на получение денег в банковской ячейке. Проверив сумму, продавец пишет расписку об отсутствии претензий к покупателю и банку.

Все операции могут быть выполнены в течение дня, однако некоторые банки растягивают сделку до 3 недель.

Одновременно с выходом на сделку бывший собственник выписывается из квартиры сам, перепрописывает всех родственников по другому адресу, а также вывозит вещи из жилого помещения. Объект продажи должен быть «чистым» перед подписанием, иначе кредитный менеджер перенесет дату сделки до полного освобождения жилья.

Многие кредитные учреждения настаивают на оформлении залога уже в дату подписания документов купли-продажи и регистрации сделки. Недвижимость становится собственностью покупателя, а финансовая структура далее осуществляет ипотечную сделку.

Если покупатель приобретает жилье за маткапитал, он получает ссуду без учета этой суммы, оформляет документы, которые сразу же передает в ПФ РФ для перечисления субсидии. Представители пенсионного фонда проверяют чистоту сделки и переводят денежные средства единым траншем в счет погашения долга.

Процедура получения денег от государства может занять 1-2 месяца, на протяжении которых необходимо платить ипотеку без учета госпомощи.

Подведем итоги. При осуществлении ипотечной сделки банк в первую очередь заинтересован в быстрых расчетах между продавцом и покупателем. Если кредитор задерживает сделку, одна из сторон вправе запросить разъяснения от его официального представителя.

Источник: https://sbank-gid.ru/1072-cherez-skolko-bank-perevodit-dengi-po-ipoteke.html

Когда банк перечисляет деньги по ипотеке продавцу: Сбербанк, ВТБ и др

Ипотека время деньги

Для многих граждан ипотека является единственным вариантом приобретения собственного жилья. Это довольно сложная сделка, которая требует много времени и сил.  Не каждый продавец недвижимости согласится на нее.

Ведь от момента подписания договора купли-продажи до получения им наличных проходит от 5 до 10 дней. Это существенные риски. Давайте разберемся, когда банк перечисляет деньги по ипотеке продавцу и как защищены его права.

Общий порядок передачи денег продавцу по ипотеке

Покупка имущества по ипотеке осуществляется в несколько этапов:

  1. Подача в банк документов для согласования заявки.
  2. Поиск жилья и его оценка независимым экспертом (перечень аккредитованных оценщиков дает банк).
  3. Заключение с владельцем имущества предварительного договора купли-продажи. В нем указывается стоимость жилья, определенная оценщиком.
  4. Передача аванса. Факт получения денег отображается в расписке.
  5. Подписание ипотечного и кредитного договора. В них определяется, как и когда банк будет перечислять деньги продавцу. Как правило, оформление всех документов проходит с участием трех сторон. В отделении оговариваются все нюансы и решаются проблемные вопросы. Финансовое учреждение заинтересовано, чтобы купля-продажа имущества состоялась согласно действующему законодательству. Поэтому огромное внимание уделяется защите прав не только заемщика, но и продавца. Последнего в основном волнует, когда ему перечислят деньги.
  6. Регистрация сделки в Росреестре. На это потребуется до пяти дней.
  7. Предоставление кредитору документов, подтверждающих передачу права собственности на имущество покупателю.
  8. После успешной проверки всех бумаг, кредитор начинает перечислять средства бывшему владельцу имущества. Способ, как именно перечислять деньги, зависит от выбранного типа расчетов.

Итак, в лучшем случае все расчеты будут проведены через 5 дней после продажи жилья. Но продавцу не стоит паниковать, если произошла небольшая задержка. По ипотеке гарантом законности заключенного соглашения выступает финансовое учреждение. Именно банк будет перечислять деньги. Права прежнего владельца имущества защищены и отображены в подписанных договорах с заемщиком.

Сроки перечисления денег продавцу в зависимости от типа расчетов

Еще перед заключением договора купли-продажи стороны оговаривают способ проведения расчетов и сроки, когда деньги перечислят продавцу. Эта информация обязательно отображается в подписанном соглашении по ипотеке.

ВНИМАНИЕ! Деньги перечислят только тогда, когда покупатель вступит в законные права на приобретенные квадратные метры. Этот факт должен быть подтвержден документально.

При покупке жилья в ипотеку возможны такие варианты, как перечислять деньги продавцу:

  • Банковская ячейка. В день заключения договора купли-продажи заемщик также подписывает с банком кредитный договор. Ему передают наличные в сумме полученного кредита. Эти деньги кладутся в банковскую ячейку. Они там находятся до того момента, пока сделка не будет зарегистрирована в Росреестре. На это потребуется до пяти дней. Как только клиент предоставит в банк свидетельство о праве собственности на свое имя, бывший владелец квадратных метров сразу же может забрать наличные из ячейки. Если в регистрации отказано, то деньги забирает сам заемщик.
  • Аккредитивный счет. Этот способ является одним из самых распространенных при оформлении ипотеки. Между сторонами заключается соглашение, в рамках которого на имя покупателя открывается аккредитивный счет. После подписания кредитного договора заемщик получает в банке наличные и кладет их на аккредитив. До момента регистрации права собственности счет остается заблокированным. Все ограничения на распоряжение деньгами будут сняты после получения банком документов с Росреестра.
  • Безналичные расчеты. На имя продавца открывается расчетный счет в любом российском банке. Его реквизиты прилагаются к пакету документов. По истечении пяти дней (регистрация права собственности) банк перечисляет на него деньги по ипотеке. За такую операцию финансовое учреждение взимает комиссию. Например, в Сбербанке она составляет около 3%. Продавец их сразу может обналичить или оставить на балансе.
  • Наличные. Этот способ самый опасный для продавца. Когда банк получает документальное подтверждение окончания сделки, покупателю выдают наличные средства. Он их сразу же отдает бывшему владельцу недвижимости. При таких расчетах отсутствуют дополнительные затраты, так как нет комиссии за безналичные переводы.

Подробную информацию о передаче денег продавцу можно узнать из этой статьи.

Особенности передачи денег в Сбербанке

В главном банке страны заключается свыше 50% ипотечных сделок. Финансовое учреждение является участником всех федеральных жилищных программ и предлагает доступные условия кредитования своим клиентам. Поэтому высокий спрос на ипотеку в Сбербанке объяснить очень просто.

Есть два основных способа, с помощью которых перечисляют деньги продавцу: сервис безопасных расчетов и депозитная ячейка.

Сервис безопасных расчетов. Наличие этой услуги позволяет снизить ставку по ипотеке на 0,1%. Комиссия за ее оформление фиксированная и составляет 2000 рублей. Принцип расчетов заключается в следующем. В Центре недвижимости Сбербанка открывается специальный счет.

Сначала покупатель на него вносит первоначальный взнос. После того, как регистрация права собственности завершена, Сбербанк перечисляет деньги в размере выданного кредита. Вся сумма автоматически переводится на счет продавца недвижимости.

С момента подписания договора купли-продажи и до момента получения денег продавцом проходит до пяти дней.

Подробную информацию о сервисе безопасных расчетов можно прочитать в данной статье.

Депозитная ячейка. Довольно безопасный способ расчетов. В день подписания документов покупатель закладывает полученные деньги от Сбербанка в ячейку.

Она закрывается и может быть открыта только после завершения регистрации права собственности. После получения банком документов, продавец открывает ячейку, пересчитывает деньги и забирает их. Стоимость аренды сейфа составляет около 2000 рублей.

В данном случае банк не перечисляет деньги, а предоставляет к ним доступ.

Подробнее о депозитных ячейках Сбербанка читайте по этой ссылке.

Перечисление денег продавцу по ипотеке в ВТБ

ВТБ банк по ипотечным сделкам использует аккредитив, чтобы перечислять средства по ипотеке продавцу. Порядок его открытия и использование средств обязательно отображается в договоре купли-продажи.

Аккредитивный счет открывается на основании заявления покупателя. В нем указывается данные продавца, реквизиты его счета, сумма перевода. После подписания кредитного договора банк вносит средства по ипотеке на аккредитив. Собственник имущества получает уведомление об открытии счета и поступлении денег на него.

ВНИМАНИЕ! Когда ВТБ получит свидетельство о праве собственности на нового владельца, тогда и разблокирует аккредитив, начнет перечислять платеж продавцу. На регистрацию сделки, проверку документов и осуществление операций может потребоваться до 14 дней. По истечении этого срока ВТБ готов перечислять деньги.

Итак, можем сделать вывод, что покупка квартиры в ипотеку – сложная процедура. Определенные риски остаться обманутым есть, как у покупателя, так и продавца. Особенно тяжело решить финансовые вопросы. Но в этом случае банк следит за своевременностью всех проводимых расчетов и законности проведенных операций.

Кредитор будет перечислять деньги продавцу, когда убедится, что сделка состоялась на законных основаниях. При выборе способа расчетов нужно учитывать возможные затраты, например, комиссия за перевод, открытие аккредитива. Заемщик может отказаться их оплачивать самостоятельно, так не только он является заинтересованной сторон.

Вполне возможно, что продавец согласится частично компенсировать его затраты.

Если у вас остались вопросы по данной теме, можете задать их нашему специалисту. Будем благодарны за ваши лайки и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/kogda-bank-perechislyaet-dengi-po-ipoteke-prodavcu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.